Peaaegu pensionär soovib oma sotsiaalkindlustust maksimeerida. Siin on mõned nõuanded.

Samuti on ta aastakümneid maksnud sotsiaalkindlustusse, töötades koolivaheaegadel ja enne täiskohaga pedagoogiks saamist erasektoris õena. Nüüd kaalub ta, kas töötada pensioni suurendamiseks kauem õpetajana või naasta pärast 62-aastaseks saamist põetaja juurde, olenevalt sellest, kuidas see tema sotsiaalkindlustust mõjutab.

Hr Cabantug ütleb, et ta teenib 42 dollarit tunnis õpetamise eest, võrreldes õe kuni 60 dollariga tunnis, mis pakub ka potentsiaali ületunnitööks.

Cabantug ja tema naine Marie Cheryl Cabantug teenivad koos umbes 110,000 25 dollarit aastas ning nende 48-aastane poeg Brian elab koos nendega, et raha säästa. 400-aastane proua Cabantug on registreeritud õde koduses terviseagentuuris ja kavatseb lähitulevikus tööd jätkata. Paar maksab tema eest eraravikindlustust umbes XNUMX dollarit kuus, sest ta eelistab kasutada Kaiser Permanentet, mitte abikaasa töö kaudu pakutavat tervisekindlustust.

Paaril on umbes 160,000 250,000 dollarit IRA-des ja 20 4.25 dollarit omakapitali. Neil on jäänud umbes 2,600 aastat eluasemelaenu, mille intressimäär on 880%. Igakuised eluasemekulud suurendavad 10 dollarit ja kommunaalkulud veel XNUMX dollarit. Perekond sööb harva väljas ja nad jagavad umbes XNUMX% oma sissetulekust Filipiinide kirikute toetamiseks.

Nad teenivad oma kodus toa rentimise eest umbes 800 dollarit kuus ja loodavad, et järgmisest aastast teenivad nad oma kinnisvara teisest rendiüksusest veel 1,000 dollarit kuus. Neile kuulub Filipiinidel tasuline puhkemaja, mille väärtus on umbes 40,000 XNUMX dollarit ja mida nad enamuse ajast välja üürivad.

Hr Cabantug ütleb, et ta on huvitatud pikaajalise hoolduse kindlustuse kohta lisateavet.

Hr Cabantug ütleb, et talle meeldib mõlemas valdkonnas töötada. „Õpetamine kujundab noorte ja paljutõotavate ning inspiratsiooni vajavate noorte inimeste iseloomu,” ütleb ta. "Õendus on hoolitsus puudutuse kaudu." Kui aga tema pensioni sissetulek on kindel, võib ta enda sõnul oma ülejäänud tööaastatel eelistada õendusabi paindlikkust, mitmekesisust ja kõrgemat palka.

Nõuanded profilt

Hr Cabantugil on õigus sotsiaalkindlustusele, kuna ta on töötanud erasektoris vähemalt 40 abikõlblikku kvartalit, ütleb Californias Los Altoses asuva Bay Street Capital Holdingsi asutaja ja investeerimisjuht William Huston. Kuid ta ei saa oma raha kätte. täit kasu.

Töötajate, nagu hr Cabantug, suhtes kohaldatakse (harvade eranditega) Windfall Elimination Provisionit, mis vähendab nende pensionäride sotsiaalkindlustushüvitisi, kes saavad ka pensionihüvitisi, mis põhinevad sissetulekutel, millele sotsiaalkindlustusmakse ei kuulunud.

Eeldades, et hr Cabantug hakkab koguma 67-aastaselt, vähendatakse tema hüvitist umbes 680 dollarile kuus, võrreldes 1,372 dollariga, mille ta saaks, kui tal poleks ka pensioni.

Hr Huston ütleb, et hr Cabantug peaks oma pensioniplaaniga nõu pidama, et saada rohkem selgust, kuidas see muutuks, kui ta jätkab õpetamist. Ta ütleb, et kuigi ta hindab härra Cabantugi keskendumist oma pensioni sissetuleku maksimeerimisele, ei tohiks ta lihtsalt järgmise paari aasta jooksul õena suuremat sissetulekut teenida.

Hr Cabantugil on õigus saada oma pensionisäästude järelmakseid ning paar peaks maksimeerima maksusoodustusega ja maksuvaba kontosid, nagu traditsioonilised ja Rothi IRA-d ning hr Cabantugi töökoha 403(b), ütleb hr Huston.

Paar ei kuluta palju luksuskaupadele, kuid hr Huston soovitab neil osta odavam autokindlustus ja uurida oma kommunaalkulude eelarvet, et rohkem säästa.

Pikaajalise hoolduse kindlustus on kallis, ütleb hr Huston, kuid prognooside kohaselt vajab seitse ameeriklast kümnest vananedes hooldust. Ta soovitab paaril uurida lisatasu tagastava ratturiga poliitikat, mis annab pärijatele raha tagasi, kui kindlustusvõtja peaks hüvitisi kasutamata surema. See maksab tema sõnul rohkem, kuid annab meelerahu.

Pr Gallegos on Wall Street Journali toimetaja New Yorgis. Saatke talle meil aadressil [meiliga kaitstud].