Olenemata sellest, kas olete 25- või 55-aastane, on pensioniks säästmine tark finantsstrateegia. Igaühel seisab ühel hetkel ees pensionile jäämine, kas valiku või vajaduse tõttu. Olenemata sellest, kas olete pensionisäästmise teel või soovite järele jõuda või olete finantsnõustaja, kes soovib aidata klientidel valmistuda hilisemateks aastateks, need kaheksa olulist nõuannet pensionisäästmiseks panevad teie raha rohkem raha. konto.
Võtme tagasivõtmine
- Kasutage oma pensioniplaanidest maksimumi, kasutades ära tööandja rahastatud plaane ja ettevõtte vasteid.
- Kaaluge topeltplaani sissemaksete või pensionisäästu maksukrediidi taotlemist oma plaani sissemakselt.
- Suurendage oma sääste tagaukse Roth IRA kaudu.
- Saate säästa rohkem, kui kolite osariiki, kus riigimakse pole.
- Mõelge nii FIE kogumiskonto kui ka tervisehoiukonto avamisele.
1. Haara 401(k) või 403(b) Company Match
Kui teie töökohal on olemas pensionikava ja ettevõtte sobivus, peaksite panustama ettevõtte poolt pakutava summa ulatuses. Suurima pensionihüvitise saamiseks panustage oma pensionikogumisplaani kuni seadusega lubatud maksimumsummani. Alustage kohe, et saada suurimat rahalist kasu.
Siin on näide selle toimimise kohta. Oletame, et José teenib 50,000 5 dollarit aastas. Tema ettevõte maksab kuni 2,500% tema palgast, mis vastab igale dollarile, mille ta oma töökoha pensionikontole paneb. Investeerides oma 401(k) vähemalt 2,500 dollarit, saab ta tööandjalt automaatselt 5 dollari suuruse boonuse koos oluliste maksusoodustustega. Kui José oma XNUMX% basseini ei lisa, jääb tal tasuta raha saamata.
2. Taotlege kahekordse pensioniplaani sissemakseid
Vähetuntud pensionisäästmise võimalus võimaldab mõnel õpetajal, tervishoiutöötajal, avaliku sektori ja mittetulundusühingute töötajatel teatud järelejõudmissätete tõttu pensioniplaanidesse kaks korda rohkem panustada. Neid sätteid kohaldatakse teatud 457(b) ja 403(b) plaanis osalejate suhtes. Üksikasjad on esitatud Internal Revenue Service (IRS) veebisaidil.
Need töötajad saavad 19,500(b) või 2021 pensioniplaani kontodele lisada 20,500 2022 dollarit, 403. aasta maksimumsumma (või 457 XNUMX dollarit XNUMX. aastal).
3. Uncle Sam'i pensioni kogumiskrediidi fail
Kui olete madalama või keskmise sissetulekuga maksumaksja, võite taotleda maksukrediiti kuni 50% oma pensioniplaani sissemaksest. Kui olete abielus ja esitate ühiselt avalduse korrigeeritud brutotulu (AGI) alla 68,000 2022 $ 66,000. aastal (2021 XNUMX $ XNUMX. aastal) ja panustate kvalifitseeritud pensioniplaani, võite saada maksukrediiti.
Leibkonnapeade sissetuleku piirmäär on 51,000. aastal 2022 49,500 dollarit (2021. aastal 34,000 2022 dollarit) ning eraldi sissetulekute esitajate ja abielus olevate isikute sissetulekupiir 33,000. aastal 2021 XNUMX dollarit (XNUMX. aastal XNUMX XNUMX dollarit).
Maksimaalne krediit aastatel 2021 ja 2022 on 2,000 dollarit abielupaaridele, kes esitavad taotluse ühiselt, ja 1,000 dollarit üksikutele esitajatele (rakendatakse maksimaalsete sissemaksesummade suhtes: 4,000 dollarit ühiselt esitanud abielupaaridele ja 2,000 dollarit üksikutele esitajatele).
4. Säästu suurendamiseks kasutage Backdoor Roth IRA-d
2022. aastal on Roth IRA-de AGI järkjärgulise väljamakse vahemik abielupaaride puhul, kes esitavad ühiselt avalduse, 204,000 214,000–198,000 208,000 dollarit (2021. aastal 129,000 144,000–125,000 140,000 dollarit) ning üksikute maksumaksjate ja leibkonnapeade puhul on 2021 XNUMX–XNUMX dollarit (XNUMX XNUMX–XNUMX XNUMX XNUMX–XNUMX dollarit).
Kui teie praegune sissetulek on liiga kõrge ja muudab teid Roth IRA-sse panustamiseks sobimatuks, on veel üks võimalus. Esiteks panustage traditsioonilisse IRA-sse. Mahaarvatavale traditsioonilisele IRA-le ei ole sissemaksete ülemmäära, kuigi sissemaksete arv on piiratud.
IRS piirab sissemakse limiidi 6,000 dollarini (aastateks 2021 ja 2022) või 7,000 dollarini, kui olete 50-aastane või vanem, või maksumaksja kogu maksustatavale hüvitisele, kui see oli väiksem kui märgitud dollarisummad.
Pärast rahaliste vahendite kustutamist muutke traditsiooniline IRA Roth IRA-ks. Nii saab raha liita tulevikuks ja neid saab maksuvabalt välja võtta, kui järgite väljavõtmise juhiseid.
"Mul on kõrge sissetulekuga kliente, kes avavad traditsioonilised IRA-d ja teevad igakuiselt mahaarvamatuid sissemakseid maksimaalse lubatud summa ulatuses," ütleb Trifecta Financiali juhtivnõustaja Alyssa Marks.
Marks lisab järgmise:
"Iga kvartali lõpus esitame täieliku konversioonitaotluse, et kogu IRA saldo teisendataks nende Rothi kontole. Kord kvartalis konverteerides ei jää traditsioonilises IRA-s maksustatava tulu kogumiseks palju aega. Seega on konverteerimise maksumõju kliendi jaoks minimaalne. Ja nad säästavad täiendavaid pensioni dollareid, et hiljem maksuvabalt liita ja välja võtta.
5. Jääge pensionile õiges riigis
Alaska, Florida, Lõuna-Dakota, New Hampshire, Tennessee, Wyoming, Texas, Nevada ja Washington uhkeldavad tõsiasjaga, et neil pole osariigi tulumaksu. Pidage meeles, et New Hampshire ei maksusta teenitud tulu, kuid maksustab dividende ja intresse.
Pensionäride õnneks ei maksusta enamik riike sotsiaalkindlustust. Enne pakkimist ja kolimist hinnake kõiki makse oma kavandatavas uues koduriigis.
6. Füüsilisest isikust ettevõtja pensioni kogumine
Isegi kui see on lihtsalt kõrvaltöö, võimaldab füüsilisest isikust ettevõtja sissetulek teha panuse soolo 401(k) ja lihtsustatud töötaja pensioni (SEP) plaani. SEP-ga saate panustada kuni 25% oma füüsilisest isikust ettevõtja netosissetulekust, 61,000. aastal kuni 2022 58,000 dollarit (2021. aastal XNUMX XNUMX dollarit). Kui olete alla 50-aastane, saate 20,500. aastal investeerida kuni 2022 19,500 dollarit (2021. aastal 401 XNUMX dollarit) Solo XNUMX(k) töötaja rollis.
50-aastaste ja vanemate töötajate järelejõudmise sissemakse on 6,500. aastal 2022 dollarit (2021. aastaga võrreldes ei muudetud). Samuti on võimalus anda rohkem panus soolo 401(k)sse tööandja rollis.
7. Tervishoiukonto (HSA)
Kuna tervishoiukulud kasvavad ja suure omavastutusega terviseplaanid (HDHP) levivad, on tervisehoiukonto (HSA) kuldne pensioniplaneerimise võimalus. Seda tööriista ei saa kasutada mitte ainult tervishoiukulude tasumiseks, vaid seda saab kasutada ka pensioniks lisaraha hankimiseks.
Üksikisik või tööandja panustab 7,300. aastal kuni 3,650 dollarit pere kohta või 2022 dollarit üksikisiku kohta. Sissemaksed on 100% maksuvabad ning ravikuludeks kasutamata vahendeid võidakse investeerida ja aja jooksul kasvada. Mitte ainult seda, vaid ka kvalifitseeritud ravikuludelt tehtud väljamaksed on maksuvabad. Üle 55-aastased saavad aastas juurde maksta 1,000 dollarit.
Pidage meeles, et traditsioonilist IRA-d rahastatakse maksueelsete dollaritega, samas kui Roth IRA-d rahastatakse maksudejärgsete dollaritega. Valige see, mis teie maksuolukorra jaoks kõige paremini sobib.
Pidage meeles, et traditsioonilist IRA-d rahastatakse maksueelsete dollaritega, samas kui Roth IRA-d rahastatakse maksudejärgsete dollaritega. Valige see, mis teie maksuolukorra jaoks kõige paremini sobib.
„Tervisehoiukontod on ainuke säästuvahend, mis on sissesõidul maksudest mahaarvatav ja väljamakse puhul potentsiaalselt maksuvaba, kui seda kasutatakse kvalifitseeritud ravikulude katteks,” ütleb Robert M. Troyano, CPA, CFP, RMT asutaja ja juhtivpartner. Varahaldus. "Neid kontosid tuleks rahastada maksimaalselt, kuna osalejatel on praegu või tulevikus peaaegu kindlasti teatud ravikulud."
Veelgi enam, "kui olete 65-aastaseks saanud, võidakse HSA kontol olevaid varasid kasutada millekski, mitte ainult tervishoiuga seotud kulude katteks," ütleb Mark Hebner, indeksifondide nõustajate asutaja ja president ning raamatu "Indeksfondid: Aktiivsete investorite 12-astmeline taastamisprogramm.
8. Kasu vananemisest
Kui olete üle 50-aastane, on maksusüsteem teie sõber. Tõstetakse pensioniplaani sissemaksete piirmäärasid, mis annab vanemale investorile võimaluse pensionisäästmist kiirendada. Teil on lubatud suurendada nii traditsiooniliste kui ka Rothi IRA-de sissemakseid 7,000 dollarini aastatel 2021 ja 2022.
Lõpuks premeerib valitsus teid võimalusega panustada täiendavalt 6,500 dollarit tööandja rahastatud pensioniplaani (nt 401 (k), 403 (b), 457) maksimaalselt 27,000 2022 dollarini 26,000. aastal (2021 XNUMX dollarit XNUMX. aastal).
Kui palju raha peaksin pensioniks säästma?
Rahasumma, mida peaksite pensioniks koguma, sõltub paljudest teguritest, nagu teie tervis, teie praegune elustiil, teie elustiil pensionil ja mis tahes kohustused, mis teil võivad olla. Üldiselt soovitavad eksperdid, et teie igakuine sissetulek pensionipõlves peaks olema 70–80% teie viimase töökoha sissetulekust.
Kui palju saan oma 401(k) plaani panustada?
19,500. aastal saate oma 401(k) plaani panustada kuni 2021 20,500 dollarit. 2022. aastal suureneb see summa 50 6,500 dollarini. Kui olete XNUMX-aastane või vanem, saate mõlemal aastal panustada täiendavalt XNUMX dollarit.
Millised on IRA panuse piirangud?
Nii traditsioonilise IRA kui ka Roth IRA sissemakse limiit on 6,000 dollarit aastatel 2021 ja 2022. Kui olete 50-aastane või vanem, saate panustada täiendavalt 1,000 dollarit.
Loosung
Automatiseerige oma pensionisäästmised ja laske raha oma palgast üle kanda kõikidele oma pensionikontodele. Sularaha, mida te kätte ei saa, on rohkem raha teie pensionile jäämise pesamuna jaoks. Kasutage ära maksusäästlikke pensionivõimalusi, mille jaoks olete kvalifitseerunud. Alustades kohe ja maksimeerides oma pensionikonto dollareid, kindlustate oma rahalise tuleviku.
Allikas: https://www.investopedia.com/articles/investing/111714/8-essential-tips-retirement-saving.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo