7 punast lippu, mis annavad märku, et võib olla aeg oma finantsnõustaja loobuda

Praegusel majanduslikult raskel ajal toetub üha rohkem ameeriklasi rahanõustajatelt finantsnõustajatele. Kui 2020. aastal ütles 22% ameeriklastest, et finantsnõustaja on nende kõige usaldusväärsem finantsnõustamise allikas, siis 2021. aastal ütles Northwestern Mutuali Ameerika täiskasvanute seas läbiviidud küsitluse kohaselt seda 26%. Kuid loomulikult on mõned finantsnõustajad paremad kui teised. Seega palusime viiel professionaalil tuvastada punased lipud, mis peaksid andma teile pausi, kui otsite finantsnõustajat, kes suunaks teid teie eesmärkide poole. Kui näete mõnda neist seitsmest märgist, võib olla aeg loobuda oma praegusest nõustajast uue nõustaja saamiseks. (See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.)

Nad ei küsi sinu elu kohta

"Vältige nõustajat, kes räägib teie portfellist, kuid mitte teie [ja] teie elust," ütleb Perigon Wealth Managementi varanõustaja ja sertifitseeritud finantsplaneerija Rachel Elson. Ta märgib, et kuigi on tavaline, et inimesed tulevad küsima "kui palju ma pean pensionile jääma", peaks nõustaja vastama järgmiselt: "Rääkige meile oma elust, kuidas te raha kulutate, oma vajadustest ja eesmärkidest. ” Tõepoolest, ta ütleb, et te ei saa midagi sellist vaakumis vastata. On oluline, et teil oleks nõustaja, kes mõistab, kes te olete, ja mõistab teie elust täielikku pilti. 

Nad ei tööta teie huvides

"Usaldusisik on seadusega kohustatud teie huvide eest hoolitsema enne enda huvisid," selgitab Kashif Ahmed, sertifitseeritud finantsplaneerija ja American Private Wealthi president. Mitte kõik nõustajad ei ole usaldusisikud ja mitte kõik ei järgi seda standardit. Nagu MarketWatch hiljuti valis märkida, võite isegi soovida, et nõunik allkirjastaks usaldusisiku vande.

Nad satuvad surve all paanikasse 

"Ma arvan, et alus, miks keegi kaalub pärast pandeemiat nõustajate vahetamist, taandub sellele: kas teie nõustaja jäi oma kudumisele kindlaks ja järgis maandatud strateegiat, mis oli juba paigas, või lõi teie nõustaja paanikas? ütleb Dave Yeske, sertifitseeritud finantsplaneerija ja Yeske Buie tegevdirektor. "Kui teie nõustaja sattus paanikasse ja lahkus turult või kõverdus lootepalliks ja jäi raadiovaikuseks, peate tõenäoliselt otsima kedagi, kes töötab kindlate põhimõtete alusel ning on aktiivsema ja aktiivsema stiiliga." (See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.)

Olete teineteisest üle kasvanud 

"Kui nõustaja töötab enamasti inimestega, kelle suurus on 10 miljonit dollarit ja rohkem, ega anna teile päevas piisavalt aega, kuna teil pole piisavalt raha, siis pole nad tõenäoliselt õiged. Samamoodi, kui teil on palju raha või teil on keerulised planeerimisvajadused ja töötate koos kellegagi, kes teeb elementaarseid asju, " ütleb Elson.

Samuti võib olla aeg lahkuda, kui "te tunnete, et teie vajadused on kasvanud välja sellest, mida teie finantsnõustaja suudab pakkuda," ütleb Marguerita Cheng, CFP juhatuse suursaadik ja Blue Ocean Global Wealthi tegevjuht. "Näiteks võib teie nõustaja keskenduda portfelli haldamisele, kuid soovite saada juhiseid omakapitali hüvitamise, kolledžistrateegiate või sotsiaalkindlustusnõuete strateegiate kohta."

Nad ei mõista teie väärtusi

Nõustaja peaks küsima teilt raha väärtuste ja uskumuste kohta ning koostama nendele vastava finantsplaani, ütleb Cait Howerton, Facet Wealthi juhtiv finantsplaneerija ja CFP. “Meil kõigil on kasvades erinevaid kogemusi, erinevaid väärtusi, mis on meile keskkonnast sisendatud, siis vanemaks saades hakkame oma väärtusi ise määrama. Mõne jaoks on see heategevuslik annetamine. Teised kulutavad raha pidevatele kogemustele. Väljas söömine vs kodus söömine. Need on meie elu prioriteedid, kuid nende all on need seotud väärtustega, nagu lõbu vs. ennustatavus. Kui me kaevame veidi sügavamale, saame tavaliselt väärtuse paljastada. Ja kui me kaevame sellest sügavamale, saame lahti kaevata rahausku, mis on minu alateadvusesse maetud. 

Need ei ole tasude osas läbipaistvad 

Professionaalide sõnul peab nõustaja selgitama, kuidas nad palka saavad, millal nad palka saavad ja miks nad selle konkreetse palgamudeli valisid, olenemata sellest, kas nad otsustavad saada palka, kas hallatavate varade või aastatasude kaudu. Hoiduge ka "tasuta" finantsnõustamise eest, kuna see pole tavaliselt tasuta.

Nad räägivad žargoonis, mis pole teie jaoks võrreldav

„Kui nad kasutavad palju žargooni, mis ei tekita sinus tunnet, et nad kohtuvad sinuga seal, kus sa praegu oled. Kui keegi räägib sinust üle/alla sinuga või üritab sulle suurte sõnadega muljet avaldada, jätmata selgeks, miks ta teatud strateegiat esitleb, ”ütleb Howerton.

"On oluline, et nad võtaksid kasutusele kõrgetasemelised kontseptsioonid ja paneksid need sõnadesse, mis vastavad teie finantsalase kirjaoskuse tasemele," lisab Howerton. "Kui keegi ei selgita mõisteid, millest on raske aru saada, või kui ta ei soovi konkreetset strateegiat üksikasjalikult välja töötada, pole ta tõenäoliselt teie jaoks hea planeerija."