Finantsplaneerimine on oma raha ja varade haldamise plaani loomise protsess. Suure netoväärtusega finantsplaneerimine on suunatud konkreetselt üksikisikutele ja peredele, kes on kogunud suurema jõukuse. Kui olete suure netoväärtusega isik (HNWI), on oluline mõista ainulaadseid väljakutseid, mis võivad kaasneda tervikliku finantsplaani loomisega. Olenemata teie netoväärtusest, a finantsnõustaja võib aidata teil oma rahaga otsuseid teha.
Mis on finantsplaneerimise netoväärtus?
Netoväärtus mõõdab erinevust kellegi varade ja kohustuste vahel. Lihtsamalt öeldes on see erinevus selle vahel, mis teile kuulub ja mida te võlgnete. Perspektiivi kohaselt on leibkonna keskmine netoväärtus 121,700 748,800 dollarit, samas kui keskmine netoväärtus on XNUMX XNUMX dollarit. Tarbijate rahanduse uuring.
A kõrge netoväärtusega isik on üldiselt määratletud kui keegi, kellel on 1–10 miljonit dollarit likviidseid varasid. Väga suure netoväärtusega isikutel on vara üle 10 miljoni dollari, kuid tavaliselt alla 50 miljoni dollari. Kui jõuate 50 miljoni dollari piirini, olete sisse lülitatud ülikõrge netoväärtus territooriumil.
Oluline on meeles pidada, et need arvud ei ole fikseeritud ega kivisse raiutud. Näiteks võivad mõned finantseksperdid seada suure ja väga kõrge netoväärtuse piiriks 5 miljoni dollari asemel 10 miljonit dollarit. Kui te pole kindel, kuhu spektris maandute, võite kasutada a veebipõhine netoväärtuse kalkulaator numbrite käivitamiseks.
Mis on suure netoväärtusega finantsplaneerimine?
Suure netoväärtusega finantsplaneerimine on finantsplaneerimine inimestele, kelle netoväärtus on suurem. See koosneb strateegiatest, mis tunnustavad jõukamate inimeste ainulaadseid vajadusi seoses selliste asjadega nagu investeerimine, maksuplaneerimine ja kindlustus.
Näiteks võib keegi, kellel on suurem netoväärtus, küsida finantsnõu järgmistel teemadel:
Täiustatud investeerimis- ja pensionisäästustrateegiad
Jõukuse säilitamine ja kuidas pärijatele rohkem oma vara edasi anda
Varade kaitse ja usalduse planeerimine
Kuidas heategevuse kaudu makse minimeerida
Elukindlustus ja suure väärtusega kindlustuse planeerimine
Finantsnõustajad, kes on spetsialiseerunud töötama suure netoväärtusega klientidega, mõistavad seda tüüpi vajadusi ja kuidas neid lahendada. Nad võivad pakkuda abi ka mõne rutiinsemate finantsplaneerimise küsimuste puhul, nagu eelarve koostamine, võlgade tagasimaksmine või kolledži planeerimine.
Kes vajab suure netoväärtusega finantsplaneerimist?
Üldiselt võivad inimesed, kelle netoväärtus on 1 miljon dollarit või rohkem, kaaluda nõustaja otsimist, kes töötab suure netoväärtusega klientidega. Kui teie netoväärtus on sellest numbrist tunduvalt madalam või isegi negatiivne, ei ole suure netoväärtusega finantsplaneerimine tõenäoliselt midagi, mida te vajate, vähemalt mitte veel.
Võite siiski teha koostööd finantsnõustajaga, et töötada välja plaan, kuidas saavutada netoväärtuse eesmärk 1 miljon dollarit või rohkem. Teie nõustaja võib aidata teil välja töötada võla tasumise strateegia ja täpsustada investeerimisportfell nii et saate lõpuks liituda suure netoväärtusega klubiga.
Finantsplaneerimise strateegiad suure netoväärtusega isikutele
Finantsnõustajad võivad suure netoväärtusega klientide vajaduste haldamisel kasutada erinevaid lähenemisviise. Siiski on teatud asju, mis on enam-vähem universaalsed kaalutlused, kui aidata suurema netoväärtusega inimestel oma rikkust maksimaalselt ära kasutada.
Suure netoväärtusega inimeste finantsplaneerimine võib hõlmata järgmisi valdkondi:
Varade kaitse. Kui olete kogunud märkimisväärseid varasid, soovite neid kaitsta. Finantsnõustaja võib teid juhendada, kuidas seda teha, mis võib hõlmata suure netoväärtusega kindlustuse või mahuka elukindlustuspoliisi ostmist.
Maksude planeerimine. Maksud võivad teie rikkust vähendada ja teie eeliseks on õppida, kuidas neid minimeerida. Mõned viisid, kuidas teie nõustaja võib teid julgustada seda tegema, on heategevus ja heategevus, panustamine maksusoodustusega pensionikontodele ja maksukahjude koristamine kapitali kasvutulu kompenseerimiseks.
Kinnisvara planeerimine. Ühel hetkel annad kogutud varanduse pärijatele edasi. Teie finantsnõustaja võib anda nõu, kuidas seda testamendi koostamise kaudu teha. Samuti saavad nad arutada eri tüüpi usaldusfondide loomise eeliseid, et säilitada teie finantspärandit nii palju kui võimalik.
Investeeringute planeerimine. Investeerimine on rikkuse loomisel kesksel kohal ja sellele lähenemiseks on palju võimalusi, sõltuvalt teie eesmärkidest ja riskitaluvusest. Finantsnõustaja aitab teil luua mitmekesise portfelli, et saaksite saavutada soovitud kasvutaseme.
Heategevuslik annetamine. Osa oma varandusest heategevuseks annetamine võib olla üks teie rahalisi eesmärke. Teie nõustaja aitab teil kindlaks teha parimad viisid selleks, olgu selleks siis heategevusfondi loomine, annetusfondid või erafond.
Kindlustuse planeerimine. Kindlustus võib olla teie finantsplaani jaoks hindamatu ja teil võib vaja minna erinevat tüüpi poliise. Finantsplaneerija aitab teil kindlaks teha, millist kindlustust vajate ja millises summas oma kodu, vara ja pere rahalise heaolu kaitsmiseks.
Elu lõpu planeerimine. Teatud dokumendid võivad olla kinnisvaraplaani jaoks üliolulised, kui olete mures, et teie soovid täidetakse, kui teil on diagnoositud surmav seisund või teil on kriitiline haigus või vigastus. Suure netoväärtusega finantsplaneerimine võib hõlmata ka selliseid asju nagu eelneva tervishoiudirektiivi koostamine, meditsiinilise volikirja nimetamine või matuse- ja matmisplaani koostamine.
Suure netoväärtusega finantsplaneerimine võib laieneda ka pärimisplaneerimisele, kui teil on pereettevõte. Näiteks võite vajada nõu võtmemeeste kindlustuse ostmisel, mis kataks teid juhul, kui te surete enne ettevõtte ametlikku pärijatele üleandmist.
Kuidas leida suure netoväärtusega finantsnõustajat
Finantsnõustaja leidmine algab teie kui suure netoväärtusega inimese vajaduste mõistmisest. Kui teil on idee, milles abi vajate, võite alustada nõustaja otsimist.
Hea mõte on kohtuda mitme nõustajaga, et leida teie vajadustele kõige paremini sobiv. Nõustajate kontrollimisel on oluline esitada järgmised küsimused:
Kes on teie tüüpiline klient ja millise netoväärtusega te koostööd teete?
Milline on teie eelistatud investeerimisstiil?
Kui palju te tasu võtate ja kuidas teie tasud on üles ehitatud?
Kas olete usaldusisiku finantsnõustaja?
Milline on teie eelistatud suhtlusviis?
Kui tihti me kohtume?
Samuti võite soovida teha eeluuringu, kasutades FINRA BrokerChecki tööriist. Tööriista abil saate registreeritud maakleri andmed üle vaadata, et näha, kas nende suhtes on kunagi esitatud eetilisi või juriidilisi kaebusi.
Loosung
Oma netoväärtuse kasvatamine võib olla üks teie finantseesmärke ja kui see on nii, on oluline saada õiget finantsplaneerimise abi. Isegi kui olete oma netoväärtuse suurendamise algstaadiumis, võib teile kasuks tulla finantsnõustaja või planeerija otsimine, kes teie teekonda juhendaks.
Finantsplaneerimise näpunäited
Kas teil pole veel nõustajat? Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsset tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kui olete huvitatud isetegemise finantsplaneerimisest või teil on lihtsalt kitsas eelarve ja te ei saa endale lubada finantsnõustaja palkamist, võiksite kaaluda investeerimist robo-nõustajaga. Robo-nõustaja platvormid saavad hinnata teie eesmärke, riskitaluvust ja investeerimise ajahorisonti ning seejärel luua teile hajutatud portfelli. Saate investeerida iga kuu automaatselt ja robo-nõustaja teeb ülejäänu. Võrreldes parimad robo-nõustaja teenused aitab teil leida teile sobiva.
Foto krediit: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Postitus Suure netoväärtusega finantsplaneerimine ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html