Kuna inflatsioon saavutas eelmisel kuul 40 aasta kõrgeima taseme 7%, on Föderaalreservi juht Jerome Powell lubanud tagada tarbijatele hinnastabiilsuse.
Kuid paljud eksperdid ennustavad, et kõrgemad hinnad jäävad 2022. aastaks püsima, aidates kaasa turgude muutlikule aastale. Ja see ajab inimesed muidugi natuke närvi.
Vaid umbes 40% ameeriklastest ütleb, et nad on USA majanduses kindlad, võrreldes 69%ga enne pandeemiat. 2022. aasta jõukuse ja heaolu indeks Personal Capitali avaldatud aruanne.
Kuidas aga mõjutavad kõik need liikuvad osad keskmise ameeriklase investeeringuid ja pensionisääste? Seitse finantsplaneerijat räägivad heaolu et need on sammud, mida inimesed saavad võtta, et leevendada inflatsiooni mõju oma investeeringutele.
Vaadake oma investeeringud üle
Alati on hea mõte perioodiliselt oma investeeringud ja finantseesmärgid üle vaadata, kuid praeguses keskkonnas tasub seda teha pigem varem kui hiljem. Kui töötate koos finantsnõustajaga, laske neil eesmärgiprognoosid uuesti läbi vaadata, kasutades kõrgemat inflatsioonimäära. Enamiku mudelite puhul eeldatakse näiteks 3% inflatsioonimäära, mis võib olla liiga madal, kui kavatsete järgmise paari aasta jooksul pensionile jääda.
"Üldiselt peaks klientidel olema portfell, mis talub mõningast inflatsiooni," ütleb CFP ja Põhja-Carolinas asuva Lattice Financiali asutaja Seth Mullikin. Kui see nii on, ei pruugi teil olla vaja palju muuta. Kuid investorid, kellel on portfellid, mis on ohutuse tagamiseks investeeritud peamiselt fikseeritud tuludesse, võivad soovida ümber hinnata, ütleb Mullikin.
Tõenäoliselt võib see tähendada väikeste muudatuste tegemist üldises varade jaotuses, et tagada tootlus inflatsioonist kiiremini.
Ärge loobuge oma aktsiatest
Ajalooliselt on aktsiad olnud hea inflatsiooni kaitse maandamiseks, mõned sektorid rohkem kui teised, mistõttu finantsplaneerijad ei soovita aktsiatest või aktsiapõhistest fondidest vabaneda.
Need investeeringud võivad tegelikult aidata vähendada inflatsiooni mõju. „Ajalooliselt vaadates on terve annuse tugevate aktsiate omamine pakkunud ehk parimat kaitset inflatsiooni vastu,“ ütleb New Yorgi JM Franklin & Company CFP Greg Giardino. Finantsplaneerija ja Wisconsinis asuva Trinity Financial Planningi asutaja John Scherer soovitab investeerida aktsiate investeerimisfondidesse.
"Ettevõtetel on parim positsioon inflatsiooniga kohanemiseks," ütleb ta. Ettevõtte aktsiatesse investeerimine on siis mõttekas, sest enamasti saavad nad kulude kasvu tarbijatele edasi kanda ning hoida oma kasumimarginaalid puutumatuna ja aktsiahinnad kõrgel. "Seega on aktsiate investeerimisfondide abil mitmekesistatud ettevõtetesse investeerimine suurepärane inflatsioonimaandaja, " ütleb Scherer.
"Reaalsus on see, et klientidel võib tekkida vajadus omada rohkem aktsiaid, kui nad sooviksid," ütleb Colorados asuva American Portfolios Denveri CFP Alec Quaid. Inflatsiooni võitmiseks tuleb osa portfellist investeerida aktsiatesse.
"Oluline on meeles pidada, et raha kaotamiseks on kaks võimalust: teie 1 dollar väheneb 90 sendini või 1 dollar ostab tulevikus ainult 90 sendi väärtuses kaupu," ütleb ta.
Kaaluge võlakirjainvesteeringuid hoolikalt
Võlakirjad mitmekesistavad ja tasakaalustavad portfelli, kuid annavad tavaliselt madalama tootluse. Enamik investoreid peab neid turvalisemaks panuseks, eriti need, kes on pensionile lähenemas, kes ei taha oma sääste finišijoonele jõudes ohtu seada.
Inflatsiooni pärast eriti mures olevate inimeste jaoks, kes on pensionile lähenemas (või juba lähevad), võib Giardino sõnul olla riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS) mõistlik investeering lühi- või keskmise tähtajaga raha saamiseks.
Need võlakirjad on struktureeritud nii, et inflatsiooni kasvades suureneb võlakirja põhiväärtus, ütleb Giardino. Siiski väärib märkimist, et TIPS võib olla kallim kui teie keskmine võlakiri, kuna need pakuvad teatud inflatsioonikaitset, seega tasub hoolikalt kaaluda, kas seda tüüpi investeering vastab teie olukorrale ja investeerimiseesmärkidele.
Jätke raha vahele ja mitmekesistage oma investeeringuid
Kui mõni varaklass on inflatsiooni tõusu ajal kõige haavatavam, on see tavaline sularaha, ütleb CFP ja Floridas asuva Ulin & Co. Wealth Managementi asutaja Jon Ulin.
"Tõusvad hinnad vähendavad sularaha väärtust, rõhutades, kui oluline on investeerida sobivalt hajutatud portfellidesse, olenemata sellest, kas olete pensionil või mitte, " ütleb Ulin. Näiteks arvutab ta, et 250,000 17,500 dollari sularahas hoidmise kulud tähendaksid 7% inflatsioonimäära arvestades XNUMX XNUMX dollari ostujõu vähenemist aastas.
"Investorite jaoks on jätkuvalt oluline püsida mitmekesine ja hoida varasid, mis suudavad kohaneda areneva inflatsioonikeskkonnaga," ütleb Ulin. Paljudel varaklassidel, mis investoritele juba kuuluvad, on need omadused, sealhulgas aktsiad, kaubad ja kinnisvara. Ulin ütleb, et on juba kasutanud inflatsioonivastaseid ja intressipuhvreid oma klientide strateegilistes hajutatud portfellides, mis hõlmavad investeerimist maksustatavatesse ja kohalikesse TIPS-idesse, ujuva intressimääraga võlakirjadesse ja ujuvatesse eelisaktsiate ETF-idesse, samuti toorme-, nafta-, finants-, tööstus- ja investeerimisfondidesse. REIT sektorid.
Võib-olla tasub oma portfelli lisada rohkem alternatiive, ütleb Ashton Lawrence, Lõuna-Carolina Goldfinch Wealth Managementi CFP. "Erakapital ja erakrediit on nüüd huvitavad võimalused, mida investorid saavad oma portfelli täiendavaks hajutamiseks lisada," ütleb ta. Ta lisas, et struktureeritud võlakirjad ja puhverdatud ETF-id on ka võimalused, mida inimesed võivad kaaluda, kui nad on mures turgude languse pärast, kuid soovivad siiski saada osa tuludest, kui turud toimivad oodatust paremate intressimääradega.
Lisaks investeeringute muutmisele peaksid tarbijad vaatama ka oma sissetulekuid ja kulutusi, ütleb CFP ja Texases asuva CFE Financiali asutaja Marco Rimassa. See hõlmab laiaulatuslikumaid rahalisi samme, nagu võimaluse korral raha teenimise võimaluste otsimine ja kulude vastavuses hoidmine, näiteks toidupoes odavamate valikute asendamine ja aktiivne parimate hindade otsimine.
"Investorid peaksid oma finantselu muudes valdkondades aktiivselt kaitsma kõrge inflatsiooni eest," ütleb Rimassa.
Seda lugu kajastati algselt saidil Fortune.com
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html