2023 on kohe nurga taga. Ja nagu igal aastal, tõotab see endaga kaasa tuua majandusmuutuste laine, nii oodatud kui ootamatu. Varandusnõustajad aitavad oma klientidel nendeks võimalikeks muutusteks valmistuda, pakkudes nõu oma jõukuse kaitsmise ja kasvatamise kohta. Rääkisime viie varandusnõustajaga peamistest nõuannetest, mida nad uueks aastaks klientidele annavad.
1. Sügis K. Campbell, CFP®: keskenduge põhitõdedele
Kuna uude aastasse läheb nii palju ebakindlust, võib see olla hea võimalus keskenduda oma finantsplaani põhikontseptsioonidele. Üks neist põhimõistetest hõlmaks teie erakorraline fond.
"Mida rohkem ebakindlust või kavandatud muudatusi teie elus on järgmisel aastal ja teie sissetulekuallikate arv, mõjutab otseselt teie hädaabifondi soovitatavat suurust," ütleb ta. Sügis K. Campbell, Facet Wealthi sertifitseeritud finantsplaneerija ja juhtivplaneerija. Kuigi kolm kuni kuus kuud teie igakuistest kuludest kipuvad olema vaikimisi rusikareegel, võib kolm kuni üheksa kuud olla sobivam, et võtta arvesse inflatsioon ja suurenenud koondamised teatud majandussektorites.
Lisaks teie hädaabifondi tugevuse hindamisele soovitab Campbell oma klientidel prioriseerida ja optimeerida. Kui te ei suuda kõiki oma finantseesmärke saavutada, kaaluge muudatuste tegemist. "Leiame sageli, et inimesed soovivad oma pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks säästa lineaarselt, kuid see võib kahjustada teie võimet saavutada oma lühiajalisi eesmärke rohkem, kui arvate," ütleb Campbell. "On väga tavaline, et soovitame klientidel oma pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks sääste vähendada, et nad saaksid oma lühiajaliste eesmärkide jaoks säästa mõistliku aja jooksul."
2. Cody Garrett, CFP®: viige oma ootused vastavusse
Kuigi enamik investoreid loodab, et 2023. aasta tuleb madalama inflatsiooni ja tõusuga aktsiaturg, on oluline oma ootusi kontrolli all hoida. "Peaksime oma investeeringute riski- ja tuluootused vastavusse viima sellega, millal eeldame raha vajamist," ütleb Cody Garrett, finantsplaneerija ja ettevõtte Measure Twice Financial omanik.
Liiga suure riski võtmine turul võib olla kulukas, eriti kui vajate raha lühiajaliselt. "Julgustan kliente hoidma järgmise kolme aasta jooksul eeldatavalt kulutatud raha aktsiaturult eemal, pidades silmas pigem stabiilsust ja likviidsust, mitte kasvu ja tulu," lisab Garrett.
Kuigi investeerimine võib tavaliselt igapäevases uudistetsüklis domineerida, on teie rahanduses ka teisi aspekte, mida tuleks samuti ühtlustada ja hinnata. "Julgustan peresid oma kõikehõlmavat finantsökosüsteemi igal aastal üle vaatama," ütleb Garrett. "Kuna tulud, kulud, säästud, investeeringud, kindlustus ja maksud on omavahel seotud, peame tervikpildi visualiseerimiseks tükid kokku panema." Vaadates oma rahalist olukorda põhjalikult, saate selgust, kus te asute, ja teil on parem teha teadlikke otsuseid edasi liikudes.
3. Brenton Harrison, CFP®: olge ahne, kui teised kardavad
Tõusvate intressimäärade, naftahinna kõikumiste ja rahvusvaheliste konfliktide tõttu oli 2022. aasta turul olnud volatiilsuse aasta. Sellest turu volatiilsusest hoolimata saavad arukad investorid seda ära kasutada.
"Asjakohase planeerimise korral võivad laiema majandusliku hirmu perioodid olla hüppelauaks finantskasvule," ütleb Brenton Harrison, sertifitseeritud finantsplaneerija ettevõttes New Money New Problems. "See kõik seisneb selles, et olete valmis, kui teiste hirmud pakuvad võimalusi neile, kes on valmis neid ära kasutama."
2023. aasta võib olla ka hea võimalus keskenduda kaitsmisele ka laiemate majandusriskide eest. Föderaalreserv prognoosib järgmisel aastal tööpuuduse mõningast kasvu, kuna keskpank jätkab intressimäärade tõstmist. "Oleme näinud tohutuid koondamisi tehnoloogiatööstuses - mida varem peeti puutumatuks. See võib olla ebastabiilsuse esilekutsuja laiemas majanduses, ”lisab Harrison. "Pöörake uuesti rõhku põhitõdedele: sularahavarude säilitamine, tarbijavõlgade kaotamine ja järjepidev investeerimine."
4. Lauryn Williams, CFP®: ärge sattuge paanikasse, jääge plaanist kinni
Investoritel võib tekkida kiusatus teha drastilisi samme, kui nad näevad turul äkilisi nihkeid, kuid kõige parem on oma plaanist kinni pidada, tehes sellel teel väikeseid muudatusi. "Kui olete koostanud finantsplaani, peaks see hõlmama väikseid elupõhiseid muudatusi, kuid suurte muudatuste tegemine selle põhjal, kuidas keskkond tunneb, ei ole soovitatav," ütleb Lauryn Williams, ettevõtte sertifitseeritud finantsplaneerija. Tasub võita, Texase osariigis Dallases asuv finantsplaneerimisfirma.
Plaanist kinnipidamine võib hõlmata ka teie reaktsioone aktsiaturgude volatiilsusele. S&P 500 langes 14. aasta esimese 11 kuuga umbes 2022%. „Turg ei pruugi veel mõnda aega paraneda, kuid kui teil on pensionini 20 aastat, ärge paanitsege. Jätkake oma investeerimispanustega kursis ja teie tulevane mina tänab teid.
Samuti soovitab Williams oma klientidel inflatsiooni vastu võidelda, paludes palgatõusu. „Küsige palgatõusu, kuid ärge ehmuge, kui te seda ei saa. Inflatsioon mõjutab kõiki ja sissetulekute suurendamine on lihtsaim viis toime tulla,“ ütleb ta. Teine viis inflatsiooni vastu võitlemiseks on töökoha vahetamine. Pew Research Centeri juulikuu uuringu kohaselt suurenes 60% inimestest, kes kolisid uue tööandja juurde, sissetulek.
5. Tremaine Wills, MBA: Häälestage müra
Tehnoloogia on muutnud meie maailma rohkem ühendatud ja selle ühenduvusega kaasneb teabetulva. Nii palju teavet on oluline meeles pidada müra välja filtreerimist. "Igal nädalal on finantsteemadel uudiseid, mis tekitavad kergesti ärevust, kui seda lubate," ütleb Tremaine Wills, Mind Over Money omanik ja finantsnõustaja.
Pidage meeles, et mitte iga värske uudis ei too kaasa olulisi muudatusi teie pikaajalistes finantsplaanides. „Meie ülesanne aastal 2023 on keskenduda oma eesmärkidele. Hirm, stress ja mure ei ole meiega sellel teekonnal kaasas.
Nagu Williams, keskendub ka Wills oma sõnumites klientidele nende sissetulekute suurendamisele. “Ütlen ka klientidele, et nad teeniksid rohkem raha. Elukallidus tõuseb ja pole loomingulist eelarvet, mis suudaks kompenseerida vähemate dollarite ostmist, ”ütleb ta.
Buffee
Kellelgi pole kristallkuuli selle kohta, mis järgmisel aastal juhtub, kuid on mõned olulised asjad, mida peaksite kaaluma, et tagada oma rahaliste eesmärkide saavutamine, vähendades samal ajal tekkivate ebatasasuste tõsidust. Peaaegu iga nõustaja mainis sularahareservide kogumise või sissetulekute suurendamise võimaluste leidmise tähtsust. Kuid kui palju täpselt sularaha vajate olulise majanduslanguse või töökaotuse korral? Siin võib teie rahaasjade põhjalik ülevaade olla kasulik.
"Hädaabifondi arvutamisel kaaluge 3–6 kuu kulutuste rusikareegelt kaugemale jõudmist," ütleb Garrett. "Tuleks tunnistada unikaalseid riske, nagu töökaotus, kindlustuse omavastutus, invaliidsuskindlustuse kõrvaldamise perioodid, kindlustusega hõlmamata suuremad koduremondid ja perekondlikud hädaolukorrad, mis võivad nõuda ulatuslikku reisimist." Kui plaan on paigas, peaks see olema uuel aastal suunanäitajaks.
Algselt esitati seda lugu Fortune.com
Veel Fortune'ist:
Inimestel, kes jätsid COVID-vaktsiini vahele, on suurem risk liiklusõnnetusteks
Elon Musk ütleb, et Dave Chapelle'i fännide vilistamine oli minu jaoks päriselus esimene, mis viitab sellele, et ta on teadlik tagasilöögist
Z-põlvkond ja noored millenniaalid on leidnud uue viisi luksuslike käekottide ja kellade lubamiseks – elades koos ema ja isaga
Meghan Markle'i tõeline patt, mida Briti avalikkus ei saa andestada – ja ameeriklased ei saa aru
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html