Pensionile jäämisega kaasnevad tavaliselt pidustused ja lõõgastumine, kuid hiljutine turu volatiilsus lisab pensionile jõudvate või pensionile jäävate inimeste jaoks kahtlust. See volatiilsus koos makromajanduslike teguritega, nagu intressimäärade tõus ja kõrge inflatsioon, on pannud paljud investorid muretsema oma pensionifondide pärast ja mõtlema, mida nad saaksid tormi ületamiseks teha.
Viimase aasta jooksul hinnanguliselt 1.5 miljonit pensionäri on taas sisenenud USA tööturule selliste tegurite tõttu nagu paindlikum töökorraldus, kasvavad kulud ja võimetus püsida kindla sissetulekuga sammu. Lisaks, vastavalt BMO tegeliku finantsedenemise indeks25% ameeriklastest tunneb, et nad peavad oma pensioniplaanidega edasi lükkama, peamiselt hindade tõusust ja turu ebastabiilsusest tingitud säästmise katkemise tõttu.
Loe: Pensionärid tahavad tööle tagasi minna, kuid nad on selle pärast mures
Sel äärmise ebakindluse perioodil võivad peaaegu pensionärid arvata, kas praegu on õige aeg töötamine lõpetada. Kuid langusturg ei tohiks põhjustada pensionile jäämist segada ega edasi lükata. Allpool kirjeldatud näpunäiteid järgides saavad eelseisvad pensionärid oma plaanidega kursis püsida, pensionile minna enesekindlamalt ja vähendada turu languse mõju oma pensioniportfellile.
Hinda uuesti oma riskitaluvust
Karjääri alguses on võimalusi võtta suhteliselt rohkem riske – näiteks investeerida rohkem suurema kasvupotentsiaali ja riskiga aktsiatesse või investeerida kõrge tootlusega võlakirjadesse. Hästi hajutatud portfellis tuleks riski mõõta eelkõige volatiilsuse, mitte selle kõige intuitiivsema määratluse – püsiva kahjumi – alusel.
Kui hajutatud portfell on kohandatud individuaalsetele vajadustele ja eesmärkidele, tuleks selle riskantsemad osad hajutada, et minimeerida kogukahjumi riski ja volatiilsuse negatiivseid mõjusid. Üldiselt võib pensionile jäämise lähenedes nende portfelli struktuur muutuda, et tagada nende taastumine, kui turg läheb lõunasse. Turu langus varakult pensionile jäädes, kui varasid kasutatakse elustiili toetamiseks, on aja jooksul portfelli väärtusele kahjulikum kui hiljem pensionile jäämisel.
Rusikareegel, nagu näiteks 110-st vanuse lahutamine, et määrata kindlaks aktsiate osakaal portfellis, ei pruugi konkreetsete asjaolude puhul kehtida. Pensionärid, kellel on suurem pension või muu fikseeritud rahavoog võrreldes kogu elamiskuludega, võivad olla võimelised võtma rohkem riske kui teised sarnases vanuses. See võib kehtida ka nende kohta, kelle elustiilikulutused nõuavad väiksemat protsenti pensionisäästmistest.
Üldiselt on pensionile jäävatel inimestel hea mõte suurendada portfelli jaotuse osakaalu madalama riskiga investeerimisvalikute jaoks, et luua tasakaal juba kogutu kaitsmise vahel, jättes samas ruumi tulevaseks kasvuks. Arvestades turu praegusi tingimusi, on oluline rääkida nõustajaga, et teha kindlaks, kuidas kohandada oma portfelli madalama riskiga ja vältida püsivate kahjumite realiseerimist varade, mis on juba langenud, müümisel. Vestlus nõustajaga on mõttekas ka siis, kui te pole kindel, kust alustada.
Ärge pange kõiki oma mune ühte korvi
Kahjuks ei saa keegi ennustada, mis turul juhtub, kindlasti lühiajalises perspektiivis, olenemata teie teadmiste tasemest. Volatiilsed ajad annavad üksikisikutele võimaluse oma portfellid uuesti üle vaadata ja ümber hinnata.
Oma raha jaotamine mitut erinevat tüüpi varade vahel võib turu languse mõju vähendada, kuna erinevad varad reageerivad turumuutustele tavaliselt erinevalt. Seda tehes on oluline tagada, et teie portfell hõlmaks mitmekesiseid osalusi varaklasside ja investeerimisstiilide lõikes, tulu teenivaid investeeringuid ja riskimaandamisstrateegiaid, et pakkuda negatiivset kaitset.
Loe: Kas ma olen loll, kui hoian oma IRA-d aktsiatesse investeerituna?
Vaadake üle oma sularahavarud
Rahutus turgudel võib põhjustada üksikisikutele rahutust oma üldise rahanduse pärast. Seetõttu peaksid üksikisikud hindama, kui palju raha neil on põhivajaduste ja ootamatute kulude katmiseks käepärast, et tunda end kindlamalt, kui turud on koostöövõimetu. Abiks võib olla igakuiseid kulusid jälgiva eelarvesüsteemi loomine.
Pensionile jäävad isikud, kellel ei ole käepärast piisavalt sularaha, peaksid olema ettevaatlikud varade müümisel, et hankida raha, kui aktsiaväärtused on langenud. Piisava sularaha (st likviidse) hoidmine elamiskulude katmiseks vähemalt aasta jooksul võib aidata teie varasid pikemas perspektiivis kaitsta ja võimaldada lihtsamat üleminekut pensionile. Kuid varade müümine madalal turul ei pruugi olla parim aeg selle korrigeerimise tegemiseks.
Püüdke mitte lasta end oma emotsioonidest mõjutada
Turu volatiilsus loob stressirohke keskkonna kõigile, kellel on börsil raha. Nende jaoks, kes on pensionile jäämise äärel, sunnivad emotsioonid paljusid müüma, kui turg pöördub, püüdes vältida kahjumit, ning osta pärast turu taastumist ja optimistlikku tunnet uuesti. Kuid nende kahe otsuse õige ajastamine, et vältida puhaskasumi kaotamist, on ajalooliselt keeruline isegi parimatele investeerimisprofessionaalidele.
Kuigi see võib olla keeruline, ärge tegutsege impulsi alusel ja müüge aktsiaid, kui turul on luksumine. Lõpuks on turukäitumist raske ennustada – nii et proovige mitte teha oma portfelli osas riskantseid või püsivaid otsuseid, kui on tõenäoline, et praegused turutingimused on ajutised.
Planeerige, planeerige, planeerige, kuid ärge loobuge oma plaanist
Pikaajaliste eesmärkide ja kindla plaani omamine pensionile jäämise algusest kuni lõpuni võivad aidata stressi teatud määral leevendada ja hoida teid kursil. Ootamatu või pikaajaline turu volatiilsuse periood võib ahvatleda teid plaanist loobuma, kuid ärge käituge emotsionaalselt. Kui te pole kindel, mida edasi teha, kaaluge nõustajaga rääkimist, et oma plaan õigel teel hoida. Pensionile minekule lähemal võivad teie portfellis riski vähendamiseks teha väiksemaid muudatusi. Kuid te ei tohiks ka siis käituda emotsionaalselt ega teha suuri muudatusi ilma nõustajaga konsulteerimata.
Praeguste turutingimuste juures ei pruugi pensionile jäämise tee olla nii sujuv, kui varem eeldasite. Kuid on oluline meeles pidada, et turu langus ei kesta igavesti. Õigeid strateegiaid rakendades, nõustajaga töötades ja tormakaid otsuseid vältides saavad üksikisikud valmistuda edukaks pensionile jäämiseks nii lühikeses kui ka pikemas perspektiivis.
Õppige oma rahalist rutiini raputama 21. ja 22. septembril New Yorgis toimuval festivalil Best New Ideas in Money. Liituge Charles Schwabi fondi presidendi Carrie Schwabiga.
David Weinstock on Mazarsi rektor, kes pakub äriõigusjärgluse, kinnisvara, kindlustuse, maksude ja investeeringute planeerimise teenuseid suure netoväärtusega üksikisikutele ja ettevõtete omanikele..
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo