Kui unistad pensionist, arvad, et naudid lõpuks muretut elu. Kuid esimesed paar aastat võivad osutuda üllatavalt pingeliseks.
Suur rahakulu või kulukas lahutus võivad teie parimad plaanid ümber lükata. Pettuse lõksu sattumine või vale kindlustuse ostmine võib samuti saboteerida teie pensionipõlve esimest etappi.
Kui pensionile jääte, on loomulik soov see ära elada. Miks oodata? Kuulete lugusid liiga kokkuhoidvatest tüüpidest, kes ei taha oma 60. ja 70. eluaastaid kulutada, kuid avastavad end haiguse või vigastuse käes, kui nad on valmis oma sääste kasutama.
"Pensionile jäämise probleem on järgmine: mida vähem raha saate esimestel aastatel kulutada, seda parem on teil hilisematel aastatel rahaline olukord, samas kui võime teha lõbusaid asju on vastupidine," ütles Matt Paronish. Indianapolises asuv nõustaja.
Oma riski minimeerimiseks tehke esimese viie pensioniaasta jooksul tarku rahaotsuseid. Siin on viis näidet nutikatest sammudest, mis võivad teie rikkust (ja mõistust) säilitada:
1. Hoiduge suurte, ähvardavate kulutuste eest. Kuigi mõnikord on raske ennustada, millal uut autot või katust vaja läheb, mõelge ette ja tehke kindlaks, millised viie- või isegi kuuekohalised kulutused lähitulevikus ees ootavad. Ideaalis vältige neid hiiglaslikke kulusid kohe pärast pensionile jäämist.
"Soovite varakult pensionile jäädes raha säilitada," ütles James Regan, a Phoenixis asuv finantsnõustaja. See annab teie pesamunale rohkem ruumi pulliturul kasvamiseks ja võimaluse karuturult taastuda.
Eelplaneerimine ja uurimine võivad ebameeldivad üllatused ära hoida. Näiteks kui kavatsete oma kodu maha müüa ja selle suurust vähendada, küsige kohalikult kinnisvaramaaklerilt kõiki ettenägematuid kulusid, mida müüjad teie piirkonnas kannavad.
Floridas võivad kodumüüjad arvata, et saavad oma hinna nimetada, kui ostjad osariiki tormavad. Kuid need ostjad peavad hankima majaomaniku kindlustuse ja enamik vedajaid ei väljasta Floridas kindlustuspoliisi, kui katus on üle 15 aasta vana. Seetõttu võivad müüjad uue katuse eest tasuda, enne kui kinnisvara omanikku vahetab.
2. Viivitage suurejoonelisi žeste. Tähistage oma pensionile jäämist igal juhul, lubades end mõne mõnulemisega. Minge reisile, korraldage pidu, lisage lisavoogedastusteenus või kolm.
Lihtsalt ärge olge metsikult.
Esimesel viiel pensioniaastal kipuvad inimesed puhuma suuri rahapahmakaid selle peale, mis neile rõõmu pakub, ütleb Regan. Kuigi on tõsi, on need aastad, mil olete kõige aktiivsem ja kõige lõbusam, on olemas viise, kuidas elada laialdaselt ilma oma sääste liiga vara ammendamata.
Regan hoiatab värskelt vermitud pensionäre teise kodu ostmise eest. Isegi kui nad jätavad sissemakse kõrvale ja arvavad, et saavad ülalpidamist endale lubada, võib mõne aasta ootamine olla mõttekam.
"Minu nõuanne on eelarvesse seada teine kinnisvara, kuid ärge ostke seda kohe," ütles ta. "Parem on [üürida] kuuks, selle asemel, et pühenduda suurele ostule, mille eest tasute kinnisvaramaksud, kommunaalkulud ja hooldused."
3. Vaata üle oma elukindlustus. Aastakümneid tagasi elukindlustuspoliisi ostnud pensionärid võivad iga kuu, kvartali või aasta kindlustusmakseid niivõrd harjuda, et ei mõtle sellele enam. Võib-olla peaksid.
"See on üks nendest määrake ja unusta arvetest, mida inimesed maksavad," ütles Matthew Schwartz. Minneapolises asuv sertifitseeritud finantsplaneerija. "Võite maksta automaatselt oma arvelduskonto kaudu."
Schwartz lisab, et keegi, kes ostis aastaid tagasi tähtajalise elukindlustuse kuni nende laste 18-aastaseks saamiseni, võib jätkata selle eest tasumist iga-aastase pikendatava tähtajalise kindlustuse kaudu. Ometi ei pruugi pensionärid seda enam vajada.
4. Mõelge lahutusele uuesti. Esimesel viiel pensioniaastal mõtlevad inimesed sageli oma elu üle ja seavad oma prioriteedid edaspidiseks. Mõned otsustavad pikaajalised suhted lõpetada ja alustada uuesti.
Finantsperspektiivist vaadatuna võib lahutus – ja sellega seotud kulud – tekitada suure probleemi.
"Sõltuvalt kokkuleppest võivad lahutused pensioniplaani tõsiselt kahjustada," ütles Paronish.
Abielulahutus võib maksudele negatiivselt mõjuda ega too igapäevakuludelt palju kokkuhoidu. Selle põhjuseks on asjaolu, et kui nõustute oma endisele abikaasale üle poole oma pensionivarast jagama, ei tähenda see, et elate lihtsalt poole sellest, mida varem kulutasite. Paari kogukulud ei ole nii palju suuremad kui ühe paari kulud.
5. Vältige pettusi. Pensionipõlves pettuste vältimiseks võetavad sammud ei erine ennetusmeetmetest, mida võtate igal eluetapil. Kuid vananedes võtavad petturid teid tõenäolisemalt sihikule.
Küberkuritegevus läheb 50-aastastele ja vanematele ameeriklastele maksma 3. aastal peaaegu 2021 miljardit dollarit, FBI andmetel. Nii et pärast pensionile jäämist võitlege pettustega valvsamalt kui kunagi varem.
Ärge avaldage oma isikuandmeid ettevõtetele, välja arvatud juhul, kui see on hädavajalik. Näiteks iga kord, kui avate konto mõnes muus pangas, edastate oma andmed teisele ettevõttele, mida ähvardab häkkimise oht.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo