Selle asemel, et suve viimaste päevadega kaduda, on inflatsioon end tõestanud oodatust kleepuvam. Pensionäridele ei tähenda see mitte ainult kõrgemaid päevahindu, vaid ka võimalust, et nende säästud ei ulatu nii kaugele, kui algselt plaaniti. Kuid on samme, mida nad saavad võtta, et kaitsta oma portfelle inflatsiooni söövitava mõju eest.
Turud läksid teisipäeval pöördesse, kui viimased inflatsiooniandmed jõudsid tarbijahinnaindeksiga oodatust kõrgemale üles 8.3% viimase aasta jooksul. Kuigi gaasihinnad on langenud, tõusevad toidu-, üüri- ja muude esmatarbekaupade hinnad jätkuvalt hüppeliselt. "Inflatsioon on varas, mis vähendab kõigi ostujõudu," ütles Nancy Davis, Quadratic Capital Managementi asutaja Greenwichis, Ct. ja portfellihaldur.
Ruut intressimäära volatiilsuse ja inflatsiooni riskimaandamise ETF
(IVOL). Teisipäevased numbrid tugevdasid investorite ootusi, et Föderaalreserv jätkab intressimäärade agressiivset tõstmist, et aeglustada nõudlust ja jahutada majandust.
Inflatsioonile on eriti vastuvõtlikud pensionärid. Alustuseks on neil tavaliselt suurem osa portfellist võlakirjades, mille hinnad intressimäärade tõustes langevad. Veelgi enam, paljud pensionärid ei lisa oma portfelli uut raha, nii et erinevalt töötajatest, kes arvestavad oma 401 (k) dollariga keskmisi kulusid, ei saa nad madalamatest aktsiahindadest kasu. Selle asemel tõmbuvad nad oma pesamunadest välja ja väljavõetud "palk" ei ole inflatsiooni eest kaitstud samamoodi nagu palgad, mille puhul elukallidus tõuseb. (Sotsiaalkindlustuse sissetulekute puhul korrigeeritakse elukallidust ja 2023. aasta palgatõus Eeldatavasti on see enam kui 40 aasta kõrgeim.)
Hea uudis on see, et pensionärid saavad astuda samme, et aidata oma portfellil inflatsiooniga võidelda. Siin on mõned strateegiad, mida kaaluda.
Kikivarvas sisse TIPS
Riigikassa inflatsioonikaitsega väärtpaberid on valitsuse võlakirjad, millel on sisseehitatud inflatsioonikaitse. Saate neid osta USA riigikassa programmi TreasuryDirect kaudu, maakleri või panga kaudu või kõige lihtsamalt investeerimisfondi või ETFi vormis. Tarbijahinnaindeksiga mõõdetuna TIPSi põhisumma suureneb inflatsiooniga ja väheneb deflatsiooniga. TIPS-il on fikseeritud kupongimäär, mida rakendatakse võlakirja korrigeeritud põhiväärtusele ja nende intressimaksed tõusevad või langevad põhisumma alusel.
Nagu enamik võlakirju, on TIPS-id tundlikud intressimäära muutuste suhtes. Kui turg eeldab, et tootlused kasvavad, langevad käibelolevate võlakirjade hinnad (need võlakirjad muutuvad vähem atraktiivseks kui uuemad võlakirjad, mida emiteeritakse kõrgema kupongiga). Näide: TIPS-i fondid on sellel aastal raha kaotanud, kuna intressimäärad tõusevad jätkuvalt.
NÕUANDED võivad olla muutlikud, nii et soovite neid puudutada ainult siis, kui neid vajate. Seetõttu on oluline sobitada oma TIPS-i investeeringud teie eeldatava kuluhorisondiga, ütles Christine Benz, ettevõtte isikliku rahanduse ja pensioni planeerimise direktor.
Koidutäht
.
Lühiajalised TIPS-tooted, näiteks
Vanguardi lühiajalise inflatsiooniga kaitstud väärtpaberite ETF
(VTIP), saab sobitada kolme- kuni viieaastase kuluperioodiga, samas kui pikemaajalisi tooteid, nagu
Inflatsiooni eest kaitstud väärtpaberifond Vanguard
(VIPSX), saab sobitada viie kuni kümne aasta pikkusega. Benz soovitas, et mõistlik TIPS-i jaotus on 10–10% teie üldisest võlakirjaportfellist.
I-seeria säästuvõlakirjad on USA riigikassa emiteeritud säästuvõlakirjad, mis pakuvad ka inflatsioonikaitset. Erinevalt TIPS-ist, mis teevad poolaasta intressimakseid, I võlakirjad ei viska tootlust maha. Selle asemel koguneb võlakirja eluea jooksul intress ja see makstakse lunastamisel. I võlakirju saab osta kuni 2022. aasta oktoobrini kehtiva intressimääraga 9.62%, mis rakendub kuue kuu jooksul pärast ostu sooritamist. Pärast seda lähtestatakse intressimäär uuele inflatsioonil põhinevale intressimäärale. Benz ütles, et elektrooniliste I võlakirjade ostulimiit on 10,000 XNUMX dollarit inimese kohta aastas, mis vähendab nende atraktiivsust olulise inflatsioonikaitsena. Need ei ole fondi kujul saadaval ja need tuleb osta TreasuryDirecti kaudu.
Ostke dividendiaktsiaid
Ajalooliselt on aktsiaturgude tootlus ületanud inflatsiooni. Kuigi sel aastal see nii ei ole,
S&P 500
on praeguseks umbes 17% langenud – see ei tähenda, et peaksite oma aktsiatest loobuma. Eelkõige dividende maksvad aktsiad võivad olla olulised inflatsioonivõitlejad. Alates 1930. aastast on dividendid andnud ligikaudu 40% S&P 500 kogutootlusest. vastavalt Fidelity Investmentsile, kuid 1940ndatel, 1970ndatel ja 1980ndatel, kui inflatsioon oli keskmiselt 5% või kõrgem, andsid dividendid 54% sellest kogutootlusest.
Siiski ei taha te keskenduda ainult suurimale saagikusele. "Leiame sageli, et pensionärid otsivad seda hõbekuuli," ütles Timothy
näljast
,
investeeringute juht Girardis, varanduse nõustamisfirmas King of Prussia, Passa. Kõrge dividend võib anda märku raskustes olevast ettevõttest.
Selle asemel otsige kvaliteetseid ettevõtteid, mille dividendid on aja jooksul kasvanud. Dividendiaristokraadid on umbes 65 S&P 500 aktsiast koosnev valitud rühm, mis on igal aastal oma dividende suurendanud vähemalt 25 aasta jooksul. Chubb eelistab vaadata viimast 10 aastat, et saada mitmekesisemat nimekirja: mõned tehnoloogiaettevõtted, millest on saanud head dividendimaksjad, polnud veel 25 aastat tagasi, nii et nad ei kuulu nimekirja, ütles ta.
Kui te ei soovi teha oma kodutööd üksikute aktsiate kohta, võite omada dividendide investeerimisfondi nagu
Fidelity Dividendide Kasvufond
(FDGFX) koos oma laia turu aktsiafondiga.
Olge sularahaga nutikas
Õige rahaeraldus võib aidata pensionäridel vältida raha väljavõtmist oma kahanevalt kontolt langusturul, mis kiirendaks nende pesamuna ammendumist. Kuid sularaha ei pea inflatsiooniga sammu, nii et te ei taha liiga palju hoida. Benz ütles, et hea rusikareegel on hoida oma rahaeraldis ühe kuni kahe aasta pikkuse portfelli väljavõtmise ulatuses. Pange tähele, et see ei ole ühe kuni kahe aasta pikkune kogukulu, kuna teil võib olla sotsiaalkindlustus ja muud sissetulekuallikad, et katta osa oma kulutustest.
Veenduge, et panete oma raha tööle. Ainult veebipõhised pangad pakuvad nüüd umbes 2% tootlust, mis on palju kõrgem kui riigi keskmine hoiukontode intressimäär, mis on Bankrate.com andmetel 0.13%. Paljudel tarbijatel on kaks kontot, üks suures pangas, kust nad saavad oma palgatšekke või sotsiaalkindlustustšekke ja tasuvad arveid, ja teine ainult veebipõhises pangas, kus nende säästud teenivad palju suuremat intressi.
Kuigi kulda peetakse rahvasuus inflatsioonimaandamiseks, ei kinnita andmed seda arusaama, ütles Benz. Võib-olla soovite kulda hoida muudel põhjustel, kuid ärge oodake, et väärismetall aitaks teie portfellil inflatsiooniga sammu pidada.
Kirjutage Elizabeth O'Brienile aadressil [meiliga kaitstud]
Allikas: https://www.barrons.com/articles/retirement-planning-inflation-investing-51663271862?siteid=yhoof2&yptr=yahoo