Kolm olulist rahalist sammu, mis tuleb teha kohe pärast Fedi suurimat intressitõusu alates 3. aastast

See on karm ravim, mille keskpankurid loodavad, et see suudab kuuma inflatsioonipalaviku üle saada – ja keegi ei oota, et annuste manustamine niipea lõppeks.

Föderaalreservi esimees Jerome Powell ja teised võtmekomitee liikmed teatasid föderaalfondide intressimäära järjekordsest tõstmisest, proovikivimäärast, mida kõik laenuandjad kasutavad oma intressimäärade teavitamiseks.

See algas märtsis 25 baaspunktilise tõusuga pärast seda, kui intressimäärad olid pandeemia varajaste finantsšokilainetega toimetulemiseks nullilähedased. Seejärel lisas Fed mais veel 50 baaspunkti tõusu. Nüüd tuleb üks suurim intressimäärade tõus alates 1994.

"Selge on see, et tänane 75 baaspunkti tõus on ebatavaliselt suur ja ma ei eelda, et niisugused liigutused on tavalised," Ütles Powell oma ettevalmistatud sõnavõtus kolmapäevase pressikonverentsi alguses. "Tänapäeva vaatenurgast
kas 50 või 75 baaspunkti tõus tundub meie järgmisel koosolekul kõige tõenäolisem. Kuid Fed võtab andmeid nii, nagu need tulevad, lisas ta.

Kolmapäevasele koosolekule minnes oli suur küsimus, kas Fed valib veel ühe 50 baaspunkti suuruse tõstmise, 75 baaspunkti tõus, või mvõib-olla isegi rohkem.

Võimalus 75 baaspunkti võrra tõusta sai Wall Streeti pilguks inflatsiooniandmete kannul, mis näitas, et tarbijahinnad tõusid kiiremini kui oodata mais.

Dow Jonesi tööstuslik keskmine,
DJIA
+ 1.00%
S&P 500
SPX
+ 1.46%
ja Nasdaq Composite
COMP,
+ 2.50%
kõik lõppenud järsult üles Kolmapäev.

Peatänaval on need numbrid inimeste rahakoti jaoks olulised. Selle põhjuseks on asjaolu, et need tähendavad laenukulu, mis inimesel tekib krediitkaardi kasutamisel, auto või kodu ostmisel.

Mõnda tehingut, nagu hüpoteegi tagamine, Fed otseselt ei mõjuta. Kuid see kõik on määratundlik. Ja see kõik toimub ajal, mil tarbijaid pigistavad kõrged hinnad kõigele alates munadest kuni lennupiletiteni, kuna jutud võimalikust tulevasest majanduslangusest ei kao kuhugi.

Siin on ülevaade sellest, kui palju ameeriklaste laenukulud on juba kasvanud ja kuidas olla valmis järgmiseks intressitõusuks – samal ajal toetades oma rahalisi vahendeid tuleviku rahalise ebakindluse jaoks.

Kas teil on krediitkaardivõlg? Makske see kiiresti, sest saldod lähevad kulukamaks

Ameeriklastel oli 800. aasta esimeses kvartalis tasumata krediitkaardivõlg üle 2022 miljardi dollari. New Yorgi föderaalreserv. Kuigi see oli 15 miljardi dollari suurune langus kvartalite lõikes, kuna inimesed tasusid oma puhkusekulutuste eest, on see kollektiivne saldo 71 miljardi dollari võrra suurem kui 2021. aasta esimeses kvartalis.

Esimese kvartali numbrid kehtivad märtsini, seega ei kajastanud need veel intressimäärade tõusu. Kuid krediitkaardi intressimäärad on tihedalt seotud Föderaalreservi intressimääradega ja LendingTree peakrediidianalüütik Matt Schulz ütleb, et ta näeb esialgseid mõjusid.

Mais oli uute krediitkaardipakkumiste krediidi kulukuse aastamäär (APR). 19.90% LendingTree uuringu kohaselt kasvas see 19.68%lt aprillis ja 19.62%lt märtsis.

Aga kui palju lisalaenu kulusid see tähendab saldot kandvale inimesele? The Värskeimad Fedi andmed näitavad tarbijad, kes ei maksnud oma krediitkaardiarvet iga kuu täielikult, seisid veebruari seisuga silmitsi 16.17%-lise krediidi kulukuse määraga. Kui eeldada, et saldo on 5,000 dollarit ja igakuised maksed 250 dollarit, on see Schulzi sõnul 781 dollarit intressi, mida makstakse kogu laenu kehtivusaja jooksul.

Nüüd käsitlege kahte toimunud intressitõusu. See on 826 dollarit - 45 dollarit lisataala - intressiks kogu laenu kehtivusaja jooksul, ütles Schulz. Lisage veel 75 baaspunkti ja inimene maksab aja jooksul intressi 872 dollarit, ütles ta. See on 91 dollarit lisaintressi, mida inimene veebruariga võrreldes maksab.

"Kasv ei ole tingimata liiga paljude inimeste maailma raputanud," ütles ta. Kui aga intressimäärade tõus vähemalt 50 baaspunkti võrra jätkub, "siis inimesed tunnevad seda kindlasti."

Sellepärast on oluline tasuda saldod nii kiiresti kui võimalik või isegi võtta meetmeid, näiteks küsida krediitkaardi väljaandjalt madalamat krediidi kulukuse määra, ütles Schulz.

Teatav pinge ilmneb: 11.1% inimestest, kes osalesid korduvas New Yorgi keskpanga uuringus, ütlesid, et neil on võimalus ei pruugi olla võimeline oma minimaalseid võlamakseid maksma järgmise kolme kuu jooksul.

Mõelge suurte ostude peale hoolikalt, kuid tehke seda, kui lähete edasi

Kas soovite autot või kodu hankida tõsiselt? Eksperdid on öelnud, et fikseerige määr niipea kui võimalik. Lähitulevikus need numbrid ainult tõusevad.

Autolaenud ja hüpoteegid ei ole otseselt seotud Föderaalreservi intressimäärade tõstmisega, nagu seda teevad krediitkaardid, kuid intressimäärasid mõjutavad võrdlusintress ja selle loodav laenukeskkond.

Numbrid räägivad loo. Praegu on uue auto viieaastase laenu intressimäär 4.53%. Pangatäht. See oli umbes kuu aega tagasi 4.32% ja kaks kuud tagasi 4.22%, teatas sait.

Üksikisiku tegelikele laenukuludele kulub palju, ütles Dawit Kebede, riigi krediidiühistuid esindava organisatsiooni Credit Union National Associationi vanemökonomist.

Siiski ütles Kebede: "Kui võrrelda riigi keskmist intressimäära 60-kuulise uue autolaenu peamiste laenuvõtjate jaoks praegusest kuni märtsi keskpaigani, maksavad tarbijad laenu kehtivusaja jooksul täiendavalt 677 dollarit intressi."

May jaemüük kolmapäeval enne Föderaalreservi koosolekut avaldatud numbrid näitasid esimest korda viie kuu jooksul langust. Andmete kohaselt on see suuresti tingitud autode müüginumbritest.

On ka märke valge kuum eluasemeturg jahutab. Kuid see ei tähenda, et hüpoteegi intressimäärad on. Freddie Mac
FMCC,
+ 1.82%
ütles, et 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek oli 5.23. juunil lõppenud nädalal 9%. 2.96% määrast peaaegu kaks korda aasta tagasi samal ajal.

See suurendab igakuiseid hüpoteeklaenu arveid. Oletame, et seal on 350,000 20 dollari suurune maja, 30% sissemakse ja 5.23-aastane fikseeritud hüpoteek intressimääraga 1,542%. Zillowi sõnul maksavad omanikud praegu XNUMX dollarit kuus
Z,
+ 4.44%
uurijad. See on võrreldes 973 dollariga, mida nad oleks aasta tagasi maksnud, ütles Zillow.

Siin on veel üks stsenaarium, mis võib panna kedagi kiiresti tegutsema – või lihtsalt proovima oodata. LendingTree vanemökonomist Jacob Channeli sõnul oli 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek eelmise aasta lõpus 3.11%. 300,000 1,283 dollari suurune laen selle intressimääraga maksaks 5.23 dollarit kuus. Kanali sõnul on 1,653% kuumakse XNUMX dollarit.

Hüpoteegi intressimäära tõus 6%-le võib 18 miljonil leibkonnal 400,000 XNUMX dollari suuruse hüpoteeklaenu saamise takistada. ühe hinnangu järgi.

Ehitage sularahapadi, kasutades järjest soodsamate intressimääradega hoiukontosid

Ajal, mil intressimäärad tõusevad ja ärevus potentsiaalse majanduskasvu aeglustumise pärast, on hoiukontode tulususe tõus. Nii muutub intressimakse auhind veidi magusamaks heale ideele vihmaseks päevaks raha kaasa hankida.

Ja mõned ütlevad, et vihma võib tulla. Tegelikult on seal "orkaanJP Morgani sõnul on seal tundmatu tugevusega
JPM,
+ 1.18%
Tegevjuht Jamie Dimon.

Veebipõhise säästukonto aastane protsentuaalne tootlus (APY) kasvas mais 0.73%ni, võrreldes 0.54%ga aprillis ja 0.50%ga märtsis, teatas DepositAccounts.com asutaja ja toimetaja Ken Tumin.

On märke, et ameeriklased vajavad kogu abi ja lisaraha, mida nad saavad säästa inflatsiooni tingimustes. Seitse inimest kümnest ütlesid nii kasvavate kulude lubamiseks oma säästudesse sukelduma. Samal ajal langevad isiklikud säästumäärad aasta alguse 6%-lt ja on USA kaubandusministeeriumi andmetel madalaimal tasemel alates 2008. aasta septembrist. Majandusanalüüsi büroo.

MarketWatchi reporter Aarthi Swaminathan andis oma panuse sellesse raportisse.