Ameerika pensionimaksu ja säästmisplaanide reformide komplekt ületas eelmisel nädalal kongressil peamise takistuse.
Erinevalt SECURE Act 2.0, EARN Act ja RISE & SHINE Act nime all tuntud meetmed muudavad IRA-de, 401(k)-de ja muude maksusoodustusega pensioniplaanide eeskirju.
Eelnõud saavad vabariiklastelt ja demokraatidelt ning enamikul finantsajakirjandusest laialdast rõõmusõnumit.
Kuid suuri probleeme pole mitte üks, vaid kolm.
- Nad ei tegele vaevu USA suurima pensionikriisiga
Peaaegu kolmandikul üle 55-aastastest Ameerikas pole pensionisääste – ega ka pensioniplaani. Nii teatab Valitsuse vastutuse büroo, mis teeb šokeerivaks näitajaks 29%. Oh, ja see oli enne pandeemiat ja sulgemisi.
Seda vananevas ühiskonnas, kus eakate rahalised vajadused kasvavad, mitte ei vähene. Kümned miljonid elavad vanaduspõlves vaesuses.
Hüvitiste jurist ja arvete ekspert Albert Feuer ütleb, et üks asi, mis võiks neid inimesi reaalselt aidata, oleks nn. Säästjate maksukrediit.
See krediit on tagasihoidlik iga-aastane boonus, mida maksumaksjad annavad töötavatele vaestele, kui nad kannavad osa oma raskelt teenitud dollaritest pensionikontole nagu IRA. See on piiratud 1,000 dollariga inimese kohta aastas ja madala sissetulekuga inimestele: 34,000 68,000 dollarit aastas korrigeeritud brutotulu ühe maksude esitaja kohta ja XNUMX XNUMX dollarit ühise esitaja kohta. Ja see läheb säästmiseks, mitte kulutamiseks.
Uued seaduseelnõud laiendavad programmi. Näiteks annab see rohkematele inimestele maksimaalselt 1,000 dollarit ja see suunab raha otse nende pensioniplaani ning krediit tagastatav.
Kuid laienemine läheb ainult nii kaugele. See ei tõsta näiteks summat üle 1,000 dollari – ehkki see on abiks summa, mis on pensionile jäämiseks siiski äärmiselt ebapiisav. Maksude ja kulutustega seotud numbreid haldav Kongressi maksude ühiskomitee ütleb, et vähem kui veerand selle seaduseelnõu kuludest läheb krediidi laiendamiseks. Ülejäänud kolm neljandikku lähevad kõrgema keskklassi maksusoodustustele.
Säästulaenu laiendamine ei käivitu isegi enne 2028. aastat.
Selle tulemusena väidab Feuer, et SECURE 2.0 tõenäoliselt suurendab, mitte ei vähenda pensionile jäämise ebavõrdsust, kuna see suunab suurema osa oma eelistest redelil kõrgemal asuvatele inimestele.
2. Matemaatika pole aus.
Vastutustundliku föderaaleelarve komitee ütleb, et senat varjab arve tegelikku maksumust maksumaksjate ees. CRFB hinnangul tegelik maksumus on 84 miljardit dollarit, mitte väidetav 39 miljardit dollarit, kui eemaldate "raamatupidamistrikid".
Feuer ise ütleb, et arve on täis "suitsu ja peegleid". Paljud tegelikud kulud on tõhusalt varjatud: Näiteks arvestab Kongress Roth IRA-dele tehtud sissemaksetest saadavat esialgset tulu, mis tehakse maksudejärgsete dollaritega, kuid mitte tulevasi tulude kaotusi, kui raha on varjupaigas.
3. Nad ei puuduta suurimat maksuvarjundi kuritarvitamist
Eelnõuga loobutakse plaanidest nõuda tagasi mõned erakorralised maksusoodustused, mida jõukad on saavutanud niinimetatud Mega IRA ja Mega 401(k) kaudu.
Mitte ainult karjuvad sotsialistid ei arva, et erilistes maksusoodustustes on midagi veidrat, mis võimaldab väga rikastel inimestel valitsuse eest 280 miljardit dollarit lisavarasid kaitsta. Kuid see oli kogusumma, mida hoiti 2019. aastal niinimetatud Mega IRA kontodel rohkem kui 5 miljoni dollari väärtuses. Ja sellest 93 miljardit dollarit oli IRAdes, mille väärtus ületas 15 miljonit dollarit.
USA aktsiate ja võlakirjade tasakaalustatud indeks on alates 10. aasta lõpust tõusnud umbes 2019%, isegi kui võtta arvesse hiljutist kokkuvarisemist, seega on need arvud täna arvatavasti palju suuremad.
Ükski neist pole ebaseaduslik ega isegi taunitav. Inimesed kasutasid neile kättesaadavaid lünki. Kuid see on endiselt kohutav ja see pole absoluutselt see, milleks need varjupaigad loodi. Peaks olema mõistlik vähemalt osa tuulevarjudest sisse rehitseda.
Tehti ettepanek nõuda nii palju kogunud inimestelt, et nad hakkaksid väljamakseid tegema üle 10 miljoni dollari, kuid see jäeti eelmisel nädalal senati komisjonis heaks kiidetud eelnõust välja. Maksustamise ühiskomitee hinnangul oleks ainuüksi ettepanek toonud täiendavalt 14 miljardit dollarit maksutulu: rohkem kui kulutatakse lihtsalt vaeste säästjakrediiti laiendamiseks.
Teisisõnu, lihtsalt nõuda inimestelt raha välja IRA saldod üle 10 miljoni dollari võimaldaksid meil kahekordistada abi, mida antakse töötavatele vaestele, kes üritavad pensioniks säästa. See maksaks rohkem kui selle eest. Senati rahanduskomitee esimees senaator Ron Wyden (D-Ore.) lubas jätkata oma survejõudude jaotamist mega-ITA-dest.
"Ma tahan, et liikmed ja kõik, kes seda jälgivad, teaksid, et ma jätkan selle probleemiga lindude otsimist," Wyden ütles eelmisel nädalal.
Wyden ütles, et mõnel üksikul õnnelikul on IRA-des või 200(k)-des rohkem kui 401 miljardit dollarit. "Pole mingit põhjust, miks Ameerika maksumaksjad peaksid olema nende tohutute kontode subsideerimisel konksu otsas... Presidendi lauale jõudev viimane pensioniseaduse eelnõu peaks selle ilmse maksuseadustiku kuritarvitamise tõkestama."
Kas kongress lahendab need probleemid? Püsige lainel.
3 suurt probleemi Kongressi uute pensionireformidega
Ameerika pensionimaksu ja säästmisplaanide reformide komplekt ületas eelmisel nädalal kongressil peamise takistuse.
Erinevalt SECURE Act 2.0, EARN Act ja RISE & SHINE Act nime all tuntud meetmed muudavad IRA-de, 401(k)-de ja muude maksusoodustusega pensioniplaanide eeskirju.
Eelnõud saavad vabariiklastelt ja demokraatidelt ning enamikul finantsajakirjandusest laialdast rõõmusõnumit.
Kuid suuri probleeme pole mitte üks, vaid kolm.
Peaaegu kolmandikul üle 55-aastastest Ameerikas pole pensionisääste – ega ka pensioniplaani. Nii teatab Valitsuse vastutuse büroo, mis teeb šokeerivaks näitajaks 29%. Oh, ja see oli enne pandeemiat ja sulgemisi.
Seda vananevas ühiskonnas, kus eakate rahalised vajadused kasvavad, mitte ei vähene. Kümned miljonid elavad vanaduspõlves vaesuses.
Hüvitiste jurist ja arvete ekspert Albert Feuer ütleb, et üks asi, mis võiks neid inimesi reaalselt aidata, oleks nn. Säästjate maksukrediit.
See krediit on tagasihoidlik iga-aastane boonus, mida maksumaksjad annavad töötavatele vaestele, kui nad kannavad osa oma raskelt teenitud dollaritest pensionikontole nagu IRA. See on piiratud 1,000 dollariga inimese kohta aastas ja madala sissetulekuga inimestele: 34,000 68,000 dollarit aastas korrigeeritud brutotulu ühe maksude esitaja kohta ja XNUMX XNUMX dollarit ühise esitaja kohta. Ja see läheb säästmiseks, mitte kulutamiseks.
Uued seaduseelnõud laiendavad programmi. Näiteks annab see rohkematele inimestele maksimaalselt 1,000 dollarit ja see suunab raha otse nende pensioniplaani ning krediit tagastatav.
Kuid laienemine läheb ainult nii kaugele. See ei tõsta näiteks summat üle 1,000 dollari – ehkki see on abiks summa, mis on pensionile jäämiseks siiski äärmiselt ebapiisav. Maksude ja kulutustega seotud numbreid haldav Kongressi maksude ühiskomitee ütleb, et vähem kui veerand selle seaduseelnõu kuludest läheb krediidi laiendamiseks. Ülejäänud kolm neljandikku lähevad kõrgema keskklassi maksusoodustustele.
Säästulaenu laiendamine ei käivitu isegi enne 2028. aastat.
Selle tulemusena väidab Feuer, et SECURE 2.0 tõenäoliselt suurendab, mitte ei vähenda pensionile jäämise ebavõrdsust, kuna see suunab suurema osa oma eelistest redelil kõrgemal asuvatele inimestele.
2. Matemaatika pole aus.
Vastutustundliku föderaaleelarve komitee ütleb, et senat varjab arve tegelikku maksumust maksumaksjate ees. CRFB hinnangul tegelik maksumus on 84 miljardit dollarit, mitte väidetav 39 miljardit dollarit, kui eemaldate "raamatupidamistrikid".
Feuer ise ütleb, et arve on täis "suitsu ja peegleid". Paljud tegelikud kulud on tõhusalt varjatud: Näiteks arvestab Kongress Roth IRA-dele tehtud sissemaksetest saadavat esialgset tulu, mis tehakse maksudejärgsete dollaritega, kuid mitte tulevasi tulude kaotusi, kui raha on varjupaigas.
3. Nad ei puuduta suurimat maksuvarjundi kuritarvitamist
Eelnõuga loobutakse plaanidest nõuda tagasi mõned erakorralised maksusoodustused, mida jõukad on saavutanud niinimetatud Mega IRA ja Mega 401(k) kaudu.
Mitte ainult karjuvad sotsialistid ei arva, et erilistes maksusoodustustes on midagi veidrat, mis võimaldab väga rikastel inimestel valitsuse eest 280 miljardit dollarit lisavarasid kaitsta. Kuid see oli kogusumma, mida hoiti 2019. aastal niinimetatud Mega IRA kontodel rohkem kui 5 miljoni dollari väärtuses. Ja sellest 93 miljardit dollarit oli IRAdes, mille väärtus ületas 15 miljonit dollarit.
USA aktsiate ja võlakirjade tasakaalustatud indeks on alates 10. aasta lõpust tõusnud umbes 2019%, isegi kui võtta arvesse hiljutist kokkuvarisemist, seega on need arvud täna arvatavasti palju suuremad.
Ükski neist pole ebaseaduslik ega isegi taunitav. Inimesed kasutasid neile kättesaadavaid lünki. Kuid see on endiselt kohutav ja see pole absoluutselt see, milleks need varjupaigad loodi. Peaks olema mõistlik vähemalt osa tuulevarjudest sisse rehitseda.
Tehti ettepanek nõuda nii palju kogunud inimestelt, et nad hakkaksid väljamakseid tegema üle 10 miljoni dollari, kuid see jäeti eelmisel nädalal senati komisjonis heaks kiidetud eelnõust välja. Maksustamise ühiskomitee hinnangul oleks ainuüksi ettepanek toonud täiendavalt 14 miljardit dollarit maksutulu: rohkem kui kulutatakse lihtsalt vaeste säästjakrediiti laiendamiseks.
Teisisõnu, lihtsalt nõuda inimestelt raha välja IRA saldod üle 10 miljoni dollari võimaldaksid meil kahekordistada abi, mida antakse töötavatele vaestele, kes üritavad pensioniks säästa. See maksaks rohkem kui selle eest. Senati rahanduskomitee esimees senaator Ron Wyden (D-Ore.) lubas jätkata oma survejõudude jaotamist mega-ITA-dest.
"Ma tahan, et liikmed ja kõik, kes seda jälgivad, teaksid, et ma jätkan selle probleemiga lindude otsimist," Wyden ütles eelmisel nädalal.
Wyden ütles, et mõnel üksikul õnnelikul on IRA-des või 200(k)-des rohkem kui 401 miljardit dollarit. "Pole mingit põhjust, miks Ameerika maksumaksjad peaksid olema nende tohutute kontode subsideerimisel konksu otsas... Presidendi lauale jõudev viimane pensioniseaduse eelnõu peaks selle ilmse maksuseadustiku kuritarvitamise tõkestama."
Kas kongress lahendab need probleemid? Püsige lainel.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/why-congress-new-retirement-reforms-arent-all-theyre-cracked-up-to-be-11656433034?siteid=yhoof2&yptr=yahoo