3 Alternatiivsed investeeringud inflatsiooni maandamiseks

Rekordi püstitavate inflatsioonimäärade ja ebastabiilse aktsiaturu tõttu võite otsida alternatiivseid viise oma pensionisäästude säilitamiseks ja kasvatamiseks. Iga portfelli puhul hõlmab inflatsioonivastane maandamine mõnda lihtsat põhimõtet. Esiteks otsi investeeringuid, mis ei ole korrelatsioonis (liiguvad samas suunas) sinu varadega. Kui teie portfell langeb, tõusevad tõenäoliselt teie korrelatsioonita investeeringud. Järgmisena otsige investeeringuid, millel on suur osa sisemisest väärtusest, mida turu käitumine nii palju ei mõjuta. Kaaluge investeeringuid, mille puhul arvate, et raha tuleb kulutada, nagu infrastruktuur ja kaubad.

Kui me sukeldume sügavamale kolme inflatsioonisõbralikku investeeringut, mida hoitakse väljaspool aktsiaturgu, pidage meeles, et investorid saavad nende investeeringute hoidmiseks ja pensioniportfelli mitmekesistamise strateegia maksimeerimiseks kasutada maksusoodustusega kontosid, nagu isejuhtivad IRA-d (SDIRA).

1. kinnisvara

Kinnisvara on traditsiooniline kaitsevahend inflatsiooni vastu, kuna sellel on piiratud pakkumise käegakatsutava osana tohutu sisemine väärtus. Materiaalsed varad, nagu kinnisvara, kipuvad aja jooksul väärtust säilitama või suurenema ning inflatsiooniperioodidel tõusma, muutes selle varaks, mida ei tohiks tähelepanuta jätta.

Kui ühepereelamute turul koges 2020. aasta suvel linnadest äärelinnadesse ja maalinnadesse põgenenud inimeste massiline ränne – kahtlemata Covid-19 katalüüsitud elamumajandusbuum –, on seal palju võimalusi. Nõudlus kodude järele ületab pakkumise ning virtuaalsed ostlemise, e-kaubanduse ja tarneahela probleemid on endiselt lahendamata nõudlust juhtima mitmekesise tööstuse kasvu jaoks. SDIRA-d, mis hoiavad varasid, nagu REITS, laod ja/või toormaa väljaspool börsi, pakuvad olulisi maksusoodustusi või maksude edasilükkunud kasvu (või maksuvaba, kui neid hoitakse Roth IRA-s) ja kasumit, mis võib tekitada rahavoogu ja potentsiaalset tõusu. pikaajaliseks turuhinnaks.

2. Erakapital – infrastruktuurikeskne

Riigi infrastruktuur on mõneti lõputu toimimine, alates üldisest kulumisest kuni arenduste ja renoveerimistöödeni kuni loodusõnnetuste tekitatud kahjude taastamiseni. Praegu on meil raske arendus- ja renoveerimisfaas ning need taristuprojektid vajavad rahastamist – investori valikuvõimalusi on palju. Infrastruktuurikeskne erakapitali investeeringuds kaasama kapitali väljaspool aktsiaturgu Limited Partneritelt (välistest investoritest), seejärel kasutage seda kapitali täiendavatesse varadesse või operatsioonidesse investeerimiseks. Need meenutavad traditsioonilisi erakapitali investeeringuid, kuid need investeeringud hõlmavad keskendumist kommunaalteenustele, transpordile, sotsiaalsele infrastruktuurile (haiglad, koolid) ja energiale. Infrastruktuuriinvesteeringutel on tavaliselt suhteliselt madal volatiilsus ja madal korrelatsioon teiste varaklassidega; kulutused on nende projektide jaoks sageli kohustuslikud, mistõttu on need alternatiivsete varade turul populaarsed, et aidata inflatsiooni eest kaitsta.

3 Kaubad

Kaubad on ressursid, mida tavaliselt tarbitakse ja mis hõlmavad poolväärismetalle, nagu vask, ja futuurilepinguid. Selliseid varasid leidub ka väljaspool aktsiaturgu, kuid investeerimisel tasub meeles pidada mõnda põhipunkti.

Vask on tsükliline vara, mis tähendab, et see liigub koos turuga. Samuti on oluline meeles pidada, et nagu iga materiaalse vara puhul, sõltub väärtus saadaolevast pakkumisest; see tähendab, et kaevandamisprotsessi või üldise tarneahela probleemid võivad teie investeeringut mõjutada. Rahvusvahelise vaseliidu andmetel kasvab vask järgmise 50 aasta jooksul koguni 20%. Maailmapanga 2017. aasta aruanne "Mineraalide ja metallide kasvav roll madala süsinikusisaldusega tuleviku jaoks" tuvastas metallid, mille järele oleks madala süsinikusisaldusega tuleviku realiseerimiseks suur nõudlus. Vask, koobalt, rauamaak, plii-liitiumnikkel-mangaan, plaatinametallid ja haruldased muldmetallid peeti kõik oluliseks süsinikusisaldusega tuleviku arendamiseks. Aruandes märgiti ka, et võime näha metallide nõudluse kiiret kasvu, kuna maailma majandused loodavad 2050. aastaks üle minna madalamale süsiniku jalajäljele.

Futuuride lepingud on teine ​​alternatiivne investeerimisvõimalus kaupade varaklassis. Need lepingud hõlmavad füüsilisi kaupu ja finantsinstrumente, mis kirjeldavad üksikasjalikult alusvara kogust ja on standarditud, et hõlbustada kauplemist futuuribörsil. Leping kohustab pooli ostma või müüma vara eelnevalt kindlaksmääratud kuupäeval ja hinnaga. Futuuriturud olid loodud riskimaandamise eesmärgil. Põllumajandustootjad saaksid kaitsta oma saagi hindu futuuriturgudel müües, töötlejad saaksid kaitsta oma tarnehindu ostmisega. Saate teha sama: kui teil on ulatuslik aktsiaportfell, saate kasutada aktsiaindeksifutuure, et maandada oma positsiooni kaotust. Futuurlepingu müümine hinnaga, mida vajate oma portfelli kaitsmiseks, seadistab selle nii, et tehingukulu toimib kindlustusmaksena, kui hind ei sobi teile. Kui turg läheb sinna, kuhu kartsite, siis hüvitate futuurlepingu kahjumi, mis on vastupidine teie osalusele. Futuuridel on tavaliselt kõrgem riskitegur kui teistel alternatiivsetel investeeringutel ja lepingute üksikasjad võivad olla keerulised. Oluline on täielikult mõista futuuriturgu ja futuurlepingu tingimusi, sealhulgas peenes kirjas.

Maandamise igihaljad põhimõtted

Alternatiivide õnnestumised põhinevad võimaluste tuvastamisel ja ärakasutamisel muutuvatel – ja sageli ka keerulistel – aegadel. Alternatiivsed varad, mis ei ole aktsiaturuga korrelatsioonis, on käegakatsutavad, pakuvad sisemist väärtust ja võivad oma väärtust säilitada, sest kohustuslik kulutamine on igihaljas põhimõte, et kaitsta oma portfelli inflatsiooni ja aktsiaturu volatiilsuse eest.

SDIRA-d ja maksusoodustusega investeerimine

SDIRA võimendamine alternatiivsete varade hoidmiseks pakub laiendatud maksusoodustusi, mis võivad teie pensioniportfelli ka tulevikus toita. Nagu iga investeerimisotsuse puhul, on oluline hoolsus ja koostöö finantsnõustajaga. Enne uuel turul investeerimisotsuse tegemist rääkige oma konkreetsest olukorrast maksu-, õigus- või finantsnõustajaga ja vaadake, kas alternatiivseid investeeringuid on isejuhtiv IRA sobib teie pensionile jäämise eesmärkide saavutamiseks.

Selles artiklis esitatud teave on hariv sisu, mitte investeerimis-, maksu- ega finantsnõustamine. Peaksite konsulteerima litsentseeritud spetsialistiga, et saada nõu teie konkreetse olukorra kohta.