270,000 2022 koduostjat, kes ostsid XNUMX. aastal, on oma hüpoteegi all vee all

Umbes 270,000 XNUMX koduostjat, kes ostsid tänavu kuuma eluasemeturu ajal, on juba võlgu rohkem, kui nende maja väärt on, selgus uuest analüüsist.

Kolmanda kvartali 450,000 60 allveelaenu võtjast oli ligi 2022% hüpoteeklaenud pärit XNUMX. aasta üheksa kuu jooksul. Black Knight leitud. See on ligikaudu üks 1-st 12. aastal hüpoteegiga ostetud kodust ehk 2022%. Ligi 8% sel aastal ostetud kodudest on kasutamata jäänud alla 40% omakapitalist.

Arvud kajastavad järjekordset negatiivset mõju, mis tuleneb sel aastal kiiresti tõusvatest hüpoteeklaenumääradest, mis on avaldanud survet eluaseme väärtustele. koduhindade kasv jahtub rekordiliselt kuust kuusse.

"Kuigi koduhinna korrigeerimine on aeglustunud, on see siiski paljastanud olulise aktsiariski tasku," ütles Black Knighti andmete ja analüütika president Ben Graboske uudisteavalduses. "Ärge tehke eksimist: negatiivsed aktsiamäärad on jätkuvalt palju madalamad kui ajaloolised keskmised, kuid suhteliselt hiljuti ostetud hüpoteegiga laetud kodude ja pandeemia alguses või enne seda ostetud kodude vahel on ilmnenud selge riskide jagunemine."

Kõige rohkem kannatavad madalama sissetulekuga leibkonnad

Aruandes leiti, et laenuvõtjad, kellel oli föderaalse eluasemeameti (FHA) või veteranide asjade (VA) tagatud ostulaen, libisesid tõenäoliselt vee alla. Need on populaarsemad esmakordsete ja väiksema sissetulekuga ostjate seas.

Black Knight leidis, et FHA laenu saanud inimesed seisid silmitsi suurimate omakapitaliprobleemidega, kuna enam kui 25% FHA laenu saanud inimestest langes vee alla. Lisaks oli umbes 80% oma kodudes vähem kui 10% aktsiakapitalist.

Varajase maksmise makseviivitused (EDP) – kuue kuu jooksul alates laenude väljastamisest viivitatud laenud – on viimastel kuudel kasvanud ka tooteliikide lõikes, kusjuures FHA laenuvõtjate seas on viimase aasta jooksul kõige rohkem tõusnud. Oktoobri seisuga olid FHA laenude EDP määrad 150% üle 2013-2018 tasemeja 25% kõrgem kui 2000. aasta alguses keskmiselt, leiti aruandes.

Seevastu ennetähtaegsete maksete makseviivitus nõuetele vastavate laenudega isikute seas oli enam kui 70% madalam 2000. aasta alguse tasemest ja VA laenud olid poole väiksemad sellest künnisest.

Lugu jätkub

"Sellised laenud [FHA] sõltuvad eluaseme väärtuse tõusust ja põhiosa tagasimaksmisest aja jooksul, et järk-järgult parandada oma aktsiapositsiooni," ütles Graboske. "See on … kahjuks potentsiaalselt haavatav rühm, millel jätkame eelseisvatel kuudel hoolikalt silma peal hoidmist."

Hiljutised ostjad on suuremas ohus

Black Knight leidis, et enamik inimesi, kellel oli oht, et nende laenud libisevad vee alla, olid need, kes ostsid siis, kui koduhinnad olid kõige kõrgemad. Vähemalt 10% juunikuu ostudest – kui koduhinnad saavutasid haripunkti 438,000 30 dollarit – olid vee all, kusjuures enam kui 10% omakapitalist oli alla XNUMX%.

Kuigi kodus hinnad on viimase seitsme kuu jooksul jahtunud ning hinnad on nüüd juunikuu kõrgeimast tasemest 3.2% madalamad. Hinnakujunduse korrigeerimine ei ole olnud piisav, et leevendada koduostjate taskukohasuse probleeme.

"Maailmas, kus intressimäärad on 6.5% ja kõrgemad, on taskukohasus ohtlikult lähedal 35 aasta madalaimale tasemele," ütles Graboske. „Varasemate ostude risk on sisuliselt olematu, arvestades suuri aktsiapatju, millel need hüpoteegiomanikud istuvad. Uuematel koduostjatel ei lähe nii hästi.

Graboske sõnul võivad kõrgemad hüpoteeklaenumäärad piirata ka hinnakorrektsioonide tempot, kuna see pärsib varude sissevoolu ja sellele järgnevat ummikut kodumüügitegevusele. Uute kodude müügimaht oli 19% madalam 2017.–2019. aasta keskmisest, mis on kuue aasta suurim puudujääk, välja arvatud 2020. aasta märtsis ja aprillis pandeemiast tingitud sulgemiste ajal.

Aruande kohaselt on praegune turg vähem kui poole miljoni võrra väiksem kui ajalooliste näitajate järgi normaalseks peetav.

"Lisage juurde tüüpilise hooajalisuse mõjud ja võib oodata palju järsemat hindade korrektsiooni, kui oleme seni talunud," ütles Graboske. "Kuid lõputu varude nappus on aidanud neid teisi tegureid tasakaalustada."

Gabriella on Yahoo Money erarahanduse reporter. Jälgi teda Twitteris @__gabriellacruz.

Klõpsake siin, et näha uusimaid majandusuudiseid ja majandusnäitajaid, mis aitavad teil investeerimisotsuseid langetada

Lugege Yahoo Finance'i uusimaid finants- ja äriuudiseid

Laadige alla Yahoo Finance'i rakendus õun or Android

Jälgi Yahoo Finance'i puperdama, Facebook, Instagramis, Flipboard, LinkedInja Youtube