"2022 on olnud minu täiskasvanu- ja tööelu kõige hirmutavam aasta": üks hüpoteeklaenu maakler paljastab, kuidas eluasemete aeglustumine muutis finantstagatise.

Kuna eluasemeturu madalseis venib, on võimust võtnud hirm. "See on minu esimene kord, kui elan läbi kinnisvaraturu languse," ütles Kovac, "2022 on olnud minu täiskasvanu- ja tööelu kohutavaim aasta."

"See on igal pool sama lugu – mitte ainult teiste laenuandjatega, vaid ka kinnisvaramaakleritega," lisas ta.

Kinnisvaratööstuse inimesed tunnevad valu, kuna ostjad jäävad kõrvale ja ei soovi kodusid osta. Vahepeal intressimäärad püsivad kindlalt üle 6%.

"Kui andsite neli kuni kaheksa laenu kuus, on teil õnne, kui teil on praegu üks või kaks laenu. Paljud inimesed, kellega olen selles valdkonnas rääkinud, kaasa arvatud mina, on mõelnud: „Kas ma saan välja? Kas mul on vaja teist tööd, et hoida asju üleval, kuni turg taas elavneb?” ütles Kovac.

Ja klientide langusest tulenev stress mõjutab tema isiklikke rahalisi vahendeid ja vaimset tervist, ütles Kovac: „Kogu see ebakindlus, mõtlemine, kust tuleb minu järgmine palk? Kust ma selle järgmise ostja leian?” 

Elamumajandus on "õige suurusega"

Intressimäärade tõustes toimuvad kinnisvaratööstuses suured muutused ning laenuandjad ja maaklerid vähendavad oma töötajaid kahjumi vähendamiseks.

Nõudluse kasvades suurenes ka hüpoteeklaenusektori töötajate arv, nagu on näha allolevast diagrammist:

Kuid kuna intressimäärad tõusid ja ostjad taganesid, ajendasid tingimused suurust muutma. 

Kinnisvaravahendusettevõte Redfin läbis kaks koondamisvooru, juunis ja novembris. töötajate arvu vähendamine 27%. Kompass, teine ​​vahendus ka koondatud töötajad keset elamumajanduse langust.

Samuti mõjutas see laenuandjaid Betterist, kes koondas 900 töötajat Zoomi koosoleku kaudu — Rocket Mortgage'ile, mis pakkus 8% oma tööjõust vabatahtlikult väljaostmisi. Ka JP Morgan Chase koondati sadu töötajaid oma kodulaenuäris. Üks Texases asuv laenuandja First Guaranty Mortgage Corp. esitas taotluse 11. peatüki pankrot juunis.

Arvestades hüpoteeklaenude laekumise vähenemist, peab sektor kaotama ligikaudu veerandi kuni kolmandiku töökohtadest, et "kogu tööstusharu oleks õige suurusega", ütles Mike Frantantoni, hüpoteeklaenupankurite liidu peaökonomist tööstusgrupis selle aasta alguses MarketWatchile. Ta kirjutas ka artikli numbrite kohta August.

"See on nagu haid, kes tunneksid vees vere lõhna"

Hüpoteeklaenutööstuses töötavate inimeste jaoks, nagu Kovac, on olukord kohapeal pehmelt öeldes pingeline.

Olles Austinis, kuumal pandeemiaga kinnisvaraturul, oli nõudlus viimase kahe aasta jooksul tugev, kuna hüpoteeklaenude intressimäärad olid rekordmadalatel. 2022. aasta jaanuaris ütles Kovac, et lukustas ostjale hüpoteegi intressimääraga 2.75%, mis on madalaim sel aastal, mille ta kliendile tagas. 

Kuid kiiresti edasi novembri keskpaigani olid intressimäärad hüpanud nii palju, et kliendid ei olnud rahul: sel kuul oli ta sulgenud hüpoteegi teisele ostjale intressimääraga 7.65%.

Kuigi nendel laenuvõtjatel olid erinevad krediidiskoorid, sissemaksesummad ja muu selline, mistõttu neile pakuti erinevaid intressimäärasid, oli nende kahe suur erinevus Kovaci käest väljas.

Praegusel hetkel püüavad laenuandjad äri leida. "Kui tööstuses on ostja, kes soovib osta, võitleb iga laenuandja nende pärast ja püüab võimalikult madalale minna," ütles Kovac. "See on nagu haid, kes tunneksid praegu vees verd."

Kovac, kes on Good Faith Mortgage'i maakler, ja tema naine, kes on samuti hüpoteeklaenu valdkonnas, on kärpinud oma majapidamiseelarvet nii palju kui võimalik, et olla krapsakas. 

Kovac müüs oma veoauto, mis säästab umbes 1,200 dollarit kuus, ja vähendas igakuiste kulude vähendamiseks paljusid tellimusi, nagu Amazon Prime ja Netflix. Ta ütles, et pidi tühistama ka mitu reisi, sealhulgas lennud tagasi koju Chicagosse oma kasuisa sünnipäevaks ja parima sõbra pulma ning Mehhikosse oma naise vanaisa matustele.

Lisaks oma praeguse kodu hüpoteegile maksab ta ka umbes 44,000 XNUMX dollari suuruse õppelaenu võlga. 

Ta uurib ka erinevaid rahateenimise viise alates oma teadmiste jagamisest sotsiaalmeedias ja ajaveebi kirjutamisest.

Kuid see on raske, kuna ta on füüsilisest isikust ettevõtja ja äri on maas. Kui ta oli varem pangas, kuid ta ütles, et tal on vähem vabadust, sai ta vähemalt stabiilsemat palka ja sai ravihüvitisi.  

Tänapäeval on kliendid pettunud, kuna intressimäärad kõiguvad, mõnikord mitu korda päevas, ütles Kovacv.

Selleks ajaks, kui klient saab eelkvalifitseeritud hüpoteeklaenu, otsib maja ja tuleb paari nädala pärast laenuandja juurde tagasi, oleksid intressimäärad tõusnud ja ta peaks neile uudiseid edastama.

"Ja kui ma esitan selle uue ajakohastatud eelkvalifitseerimise kirja, siis nad ütlevad: "Oh, miks on intressimäär nii palju kõrgem?" Tundub, et nad arvavad, et me mängime mingit sööta ja lülitit, mis pole nii,” ütles ta.

Konkureerides koduehitajatega ja pakkumised, mida nad koduostjatele loodavad on olnud järjekordne võitlus. Paljud ehitajad on pakkunud intresside väljaostmist, pakkunud muuhulgas ka sulgemiskulude tasumist, et meelitada ostjaid kodu ostma.

"Iga kord, kui annan kliendile eelkinnituse ja siis tulevad nad tagasi ja annavad mulle lepingu ja see on ehitajalt, tean 99% kindlusega, et kaotan selle tehingu," ütles Kovac, "sest laenuandjatel pole võimalust. suudavad konkureerida sellega, mida nad pakuvad. 

Kuigi 2022. aasta on Kovaci jaoks olnud „hirmutav”, loodab ta, et 2023. aasta toob talle parema varanduse, kuna tema perekond liigub eluasemelaenumäärade kapriisidega.

"Me ei tea, mida tulevik meie jaoks toob... oleme lihtsalt terve aasta hinge kinni hoidnud," ütles Kovac, "kuna selles valdkonnas on nii palju ebakindlust, on see toonud kaasa ebakindluse meie isiklikus rahanduses."

Kui olete eluasemevaldkonnas ja soovite oma lugu jagada, võtke ühendust MarketWatchi eluasemereporteri Aarthi Swaminathaniga aadressil [meiliga kaitstud]