15 viisi, kuidas tarbijad kasvava inflatsiooniga toime tulla ja sellest isegi kasu saada

Kuigi tarbijad ei saa hinnatõusu kontrollida, on mõned asjad, mida nad saavad teha või tegemata jätta, et leevendada mõju oma rahakotile, eelarvele ja isegi investeeringutele. Mõned käigud võivad selle inflatsiooniperioodi lõppedes isegi paremasse olukorda jätta. Küsisime finantsnõustajatelt, majandusteadlastelt ja teistelt näpunäiteid praeguse inflatsiooni ületamiseks. Siin on mõned nende nõuanded.

Mis oma inflatsioonimäär?

See, kuhu te oma raha kulutate, võib teile palju öelda selle kohta, kuidas inflatsioon teid tegelikult mõjutab – ja kuhu peaksite keskenduma kärpimisele. Selleks on oluline mõista, kuidas inflatsiooni mõõdetakse.

Tarbijahinnaindeks kõigile linnatarbijatele (CPI-U), mille on arvutanud tööstatistika büroo, on suhteliselt lai inflatsioonimõõtja ja see hõlmab ligikaudu 93% USA elanikkonnast. Kuid kuigi sellised mõõdikud nagu CPI-U teevad inflatsiooni kirjeldamisel "keskmise" tarbija jaoks suhteliselt head tööd, teevad need üksikute tarbijate jaoks sageli suhteliselt kehva tööd, võttes aluseks nende ainulaadsed tarbimiskorvid.

Seda seetõttu, et CPI-U-s sisalduvate erinevate artiklite kaalud põhinevad tarbijakulude uuringu andmetel. Näiteks tarbijahinnaindeksis moodustab mootorikütus ligikaudu 5% leibkonna eeldatavatest kogukulutustest ja on 44. aasta aprillist 2021. aasta aprillini kasvanud 2022%. Kasutatud autod ja veoautod moodustavad ligikaudu 4% kogukulust ning on 22.7% rohkem kui XNUMX. aasta aprillis. sama periood. Nii et kui suudate näiteks uue auto ostmisega tagasi lükata, võite nendest suurtest tõusudest vähem kipitust tunda.

Siis on teatud inflatsiooni komponendid, mis kipuvad vanemaid investoreid rohkem mõjutama ja on viimasel ajal vähem tõusnud. Näiteks arstiabi on samal perioodil kasvanud vaid 2.1%. Seega ei pruugi protseduuride edasilükkamine, kuna kardate suuremaid kulusid, riskida. Oluline on mõista, kus inflatsioon teid tõenäoliselt vähem mõjutab, eriti kui mõju on suhteliselt ajutine.

• David Blanchett, PGIMi pensioniuuringute juht Lexingtonis, Ky.

Olge teadlik kahanemisest

See ei ole inflatsioon, mille pärast peaksite kõige rohkem muretsema. See on taktika, mida ettevõtted kasutasid 1970. aastatel ja tõstavad taas oma inetut pead: kokkutõmbumine.

Tootefirmad vähendavad aeglaselt teie ostetud pakendite ja kaupade sisu, nõudes samal ajal teilt sama hinda. See tähendab teie jaoks hinnatõusu. Maasikapakis on nüüd viis maasikat vähem. Krõpsukotis on tavapärasest rohkem õhku ja vähem krõpse. Tualettpaberi rull läks 264 lehelt 244 lehele.

JAGA MÕTE

 Andke meile oma näpunäiteid selle inflatsiooniperioodi ületamiseks. Liituge alloleva vestlusega.

Ja kahanemine ei mõjuta ainult seda, mida te toidupoest ostate. Parmigiana kana, mille tellite järgmisel õhtusöögil, võib olla kaks untsi vähem kana, kuigi hind on sama. Kontsessiooniletist tellitud 5-dollarilises soodas on nüüd rohkem jääd ja neli untsi vähem soodat.

Üks võimalus kahanemisega toime tulla on püüda jääda üldiste kaupluste kaubamärkide juurde, sest need kipuvad olema viimased, mis kahanevad. Lisaks pöörake tähelepanu ostetava toote ühikuhinnale. Brändid ei vähenda tavaliselt kõigi oma esemete suurust korraga ja tavaliselt vähendatakse suurimaid tooteid viimasena. Mõnel juhul võivad täistoidud olla vähem vastuvõtlikud kokkutõmbumisele kui pakendatud toidud. Samuti aitab see, kui ostate ainult hooajalisi puu- ja köögivilju.

• Ted Jenkin, oXYGen Financiali kaasjuht ja asutaja Savannahis, Ga.

Viivitage sotsiaalkindlustusega

Üksikisikute jaoks, kellel on pensionile jäämise elustiili toetamiseks muid rahalisi vahendeid, võib sotsiaalkindlustuse kogumise edasilükkamine olla nutikas inflatsioonimaandamine – peale tarbijahinnaindeksiga seotud hüvitiste sisseehitatud suurenemise. Igal aastal, kui sotsiaalkindlustushüvitised hilinevad üle täispensioniea, suureneb võimaliku hüvitise suurus 8%.

Seega võib isik, kellel on täispensioniealine hüvitis 67-aastaselt 1,000 dollarit kuus, suurendada oma hüvitist kuni 1,240 dollarini, lükates edasi 70. eluaastani, mis on koguni 24%. Ja iga-aastane tarbijahinnaindeksi tõus põhineb sellel suuremal summal.

Kui isik elab pärast Internal Revenue Service'i kindlustusmatemaatilise eluea tasuvust ja pärast seda, kui ta on kohandanud alternatiivkulusid, mis tulenevad nende hüvitiste varem mittesaamisest, võib täiendavaid summasid vaadelda samaväärsetena föderaalriigi poolt tagatud garanteeritud "investeeringutuludega". valitsus. Need on tagatud, kuna see hüvitise kasv ei sõltu turu kõikumisest. Ja mida kauem üksikisik elab, seda suurem on tulu ja järjest parem inflatsioonimaandamine.

• Marti Awad, vanemasepresident ja finantsnõunik Denveris Wealth Enhancement Groupis

Ostke liisitud auto

Tarbijahinnaindeksil põhinevad aprillikuu inflatsiooniandmed näitasid, et uute sõidukite hinnad tõusid alates 13.6. aasta märtsist 2021%, samas kui kasutatud autode/veoautode hinnad tõusid ilmatu 34.7%. Kui teie sõidukiliising lõpeb peagi, on teil väärtuslik viis kõrgemate hindade vältimiseks.

Selle põhjuseks on asjaolu, et teie sõiduki liisingu hind määrati teie liisingu alguses, enne praegust inflatsiooni. Tuntud kui jääkväärtus, on hind, mille eest saate tootjalt oma sõiduki järelejäänud väärtuse osta. Nii et enamikul juhtudel on selle sõiduki ostmine mõttetu. Isegi kui peate ostu rahastama edasimüüjalt. Ja isegi kui teie sõiduk teile enam ei meeldi.

Saate peaaegu uue sõiduki inflatsioonivaba hinnaga. Kuid kui teil on kiusatus osta uus mudel, peate maksma kõrgemat hinda, mis tõenäoliselt sisaldab 10% kuni 15% inflatsiooni kasvu võrreldes aastatagusega. 

Isegi kui sa tõesti tahad sellest lahti saada, ostke see ikkagi. See on nüüd (vähe)kasutatud sõiduk, mille turuväärtus on viimase aasta jooksul hüpanud umbes 35%. Nii et müüge see ise ja pange vahe kasum taskusse, enne kui ostate midagi muud. Kui tagastate selle lihtsalt edasimüüjale, teevad nad sama asja ja loomulikult ei jaga teiega kasumit.

• Jonathan Guyton, Minneapolise Cornerstone Wealth Advisorsi juhataja

Otsige õnnele suuremat tulu

Kui hinnad hakkavad hüppeliselt tõusma, on minu lemmik kaitsestrateegia järgmine: võtke hetk ja mõelge, millele ja miks te raha kulutate. Ja siis lõpetage raha kulutamine mittevajalikele asjadele, mis teile rõõmu ei paku. Lõppude lõpuks, kui te lõpetate millegi peale raha kulutamise, siis definitsiooni järgi ei mõjuta inflatsioon teid enam selles piirkonnas.

Kui see kõlab kahtlaselt eelarvestamisena, siis ma ei räägi sellest üldse. Pigem julgustan ma teid teadlikult suurendama iga dollari „õnne tasuvust”, mille otsustate praegusel inflatsiooniperioodil kulutada.

Ma ei suuda piisavalt rõhutada, kui paljud inimesed ütlevad mulle seda siis, kui neil kulub vaid nädal (kuu on veelgi parem) ja nad kohustuvad sihilikult kaaluma kõiki selle perioodi jooksul tehtud kulutusi – alates selle voogedastusteenuse automaatsest maksest kuni täitmiseni. pange oma bensiinipaak üles – võib juhtuda ümberkujundavaid asju. Kui gaas kasutatakse laialdase kajastamise võimalusena, pole see enam lihtsalt gaas. See on võimalus kaaluda ühistranspordi kasutamist või mõelda, kas mõni muu elu- või tööolukord võib teile rohkem meeldida või kui palju värsket õhku päevas kogete. Teisisõnu, sellele ühele väljaminekule mõtlemine võimaldab teil ümber mõelda, kuhu te lähete – sõna otseses mõttes ja piltlikult öeldes. 

• Manisha Thakor, finantsheaolu konsultatsioonifirma MoneyZen asutaja, Portland, Ore.

Küsi palgatõusu

Praeguse kõrge inflatsioonimäära juures on töötajatel aeg arendada läbirääkimisoskusi. Tavaliselt saadavad palgatõusud jäävad tõenäoliselt alla inflatsioonimäära, seega on oluline küsida suuremat palgatõusu. Finantskirjaoskuse andmed näitavad, et enamik inimesi mõtleb pigem nominaalses kui reaalses väärtuses, kuid ilma inflatsioonimäärale vastava palgatõusuta kaotatakse ostujõud. (Nominaaldollarid on tegelik kulutatud või teenitud rahasumma, tegelikud dollarid aga raha ostujõud pärast inflatsiooni arvessevõtmist.) Arvestades tööturu olukorda – seekord töötajate kasuks – võtke julgus kokku ja minge küsima. tõstmise eest. Sa vajad seda.

• Annamaria Lusardi, Washingtoni George Washingtoni ülikooli ülikooli professor

Ajastada oma eeldatavad ostud

Tarbijatel soovitatakse sageli varuda sularaha ja muud likviidsust ootamatute kulude, näiteks maja- või autoremondi või isegi raviarvete jaoks. Kuid sellel kassas oleval rahal on veel üks kasutusala: valmistamine oodatav ostud müügil ja enne tähtaega. Kuigi see toimib ainult mitteriknevate kaupade puhul, on kaupade ostmisel tõeline väärtus, kui hind on õige ja mõistlikes kogustes.

See oportunistlik kulutus nõuab veidi planeerimist. Näiteks osta kohe müügilt koolitarbed, selle asemel, et oodata sügist, mil saab kaupu piirata ja hindu tõsta. uurimistöö Hiljuti kolleegidega läbiviidud tulemused näitavad, et leibkondades on tavaliselt tarbekaupade varud keskmiselt umbes 1,100 dollari väärtuses. Strateegiliselt sisseoste tehes ja oma varusid optimaalselt haldades võivad leibkonnad teenida oma "leibkonna käibekapitalilt" tunduvalt üle 20% tulu. Peamine on mitte varuda liiga palju täishinnaga ja osta ainult siis, kui hind on õige.

• Scott Baker, Northwesterni ülikooli Kelloggi juhtimiskooli rahanduse dotsent Evanstonis, Ill.

Ärge lisage selget inflatsioonikaitset

Inflatsioonikaitse lisamine oma portfelli praegu on nagu majaomaniku kindlustuse ostmine, kui teie katus põleb. Kuigi riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberite (TIPS) pikaajalise jaotuse säilitamisel ei ole midagi halba mitmekesistamise eesmärgil, ei pruugi nende taktikaline lisamine riskimaandina soovitud mõju avaldada. TIPS-i tootlus on tingitud ootamatutest muutustest inflatsiooniootustes. Ehkki inflatsioon on täna kõrge, näib tõenäosus, et inflatsiooniootused on tõusuteel üllatavad, nüüd, kui Föderaalreserv aktiivselt karmistab rahapoliitikat, väike.

Vahepeal on kuld olnud kohutav inflatsioonimaandaja alates kullafutuuride kauplemise alustamisest 1975. aastal, osaliselt seetõttu, et need kipuvad tõusma pigem inflatsiooni ootuses (õigesti või valesti), mitte koos inflatsiooniga.

Isegi viimasel kõrgem inflatsiooniperioodil on keskmine inflatsioon viimase viie ja kümne aasta jooksul alla 3%. Seega, selle asemel, et lisada selgesõnalist inflatsiooniriski maandamiseks, on parem vaadata üle oma finantsplaani aluseks olevad eeldused, et keskenduda teie kontrolli all olevatele esemetele. 

Lisaks on enamikul investoritel juba parim inflatsiooniga võitlemise vara: aktsiad. Peamine põhjus, miks aktsiad inflatsiooni aja jooksul võidavad, on see, et ettevõtete tulud ja dividendid kipuvad kasvama kiiremini kui inflatsioon. On tõsi, et aktsiad on ajalooliselt olnud kõrgema inflatsiooni perioodidel keskmisest madalama tootluse all, kuid lõppkokkuvõttes kannavad ettevõtted kõrgemaid hindu (palk ja sisendkulud) tarbijatele, mis omakorda suurendab tulusid ja tulusid pikemas perspektiivis.

• Peter Lazaroff, Plancorpi investeerimisjuht, St. Louis

Kontrolli oma elustiili libisemist

Inflatsioon võib olla võimalus proovida vähendada elustiili hiilimist. Üks viis, kuidas leibkonnad seda teha saavad, on hoida oma eelarve muutumatuna vaatamata kasvavatele kuludele. Näiteks kui teie kulud ulatusid 5,000. aastal 2021 dollarini kuus, proovige 5,000. aastal hakkama saada 2022 dollariga kuus.

Kui meid ootab 8. aastal 2022% või kõrgem inflatsioon, tähendaks kulutuste tasane hoidmine tõenäoliselt seda, et leibkonnad peavad oma eelarvest natukenegi maha võtma. Kuid kulutamise inerts on väga levinud ja sageli on mõned kulud, mida saab minimaalse mõjuga ära lõigata. Hea koht selle eelarve koostamise alustamiseks on lihtsalt koguda kõik oma pangakonto, krediit- ja deebetkaardi väljavõtted ning otsida korduvaid kulusid tellimuste või teenuste eest, mida ei pruugi enam vaja minna. Erinevate kategooriate kogukulude kokkuarvestamine võib samuti olla kasulik, et saada aru, kus võib üle kulutada.

2022. aastal kulutuste tasasel hoidmisel on teisejärguline eelis see, et kui palgad tõusevad koos inflatsiooniga, jääb ka üksikisikutel säästmiseks rohkem üle.

• Derek Tharp, Lõuna-Maine'i ülikooli rahanduse dotsent ja Conscious Capitali asutaja

Arvestada variinflatsiooniga

Kas mäletate, kui teie restoranid andsid teile tasuta leiba ja võid? Millal oli sooda täitmine tasuta? Või siis, kui teie hotellituba puhastati automaatselt ja võite enne magamaminekut loota värsketele alla keeratud voodipesule? Kaupade hinna kiire tõusuga ja praeguse tööjõupuudusega ei ole paljud harjumuspärased teenused enam ilma lisatasuta hinna sees.

See on osa millestki, mida nimetatakse variinflatsiooniks. Ja kuna saate oma raha eest iga päev vähem paugu, võib teie dollari erosioon olla tõsisem, kui võite arvata. Varinflatsioon ei pruugi olla nii ilmne kui bensiini või autode taevasse tõusev hind, kuid tarbijad peavad selle mõjudest teadlikud olema ning oma ootusi ja eelarveid vastavalt kohandama.

Kuna praegu on tõenäoline, et kaupade ja teenuste hinnad tõusevad jätkuvalt, looge oma eelarvesse puhver, et kulutada toitlustustele ja muudele teenustele, mida see kulude suurenemine mõjutab.

• Michelle Perry Higgins, finantsplaneerija ja California Financial Advisorsi juhataja San Ramonis, Californias.

Ostke inflatsiooniindeksiga aktsiaid

Investorid peaksid ostma aktsiaid väljakujunenud ettevõtetelt (nt supermarketitelt), mille tulud on indekseeritud inflatsioonimääraga. Inflatsioon on korv ja kõige paremini korrelatsioonis korvi hinna muutusega on just korv. Toitu müüakse supermarketites ja seetõttu on toidu inflatsioonimäär tugevas korrelatsioonis nende ettevõtete tuludega. Kuna neil ettevõtetel on väikesed marginaalid, on ka nende tulud korrelatsioonis inflatsioonimääraga. Seega peab tulude või sissetulekute nõude ostmine olema korrelatsioonis inflatsioonimääraga. Seetõttu on nende esmatarbekaupade varude ostmine, kuigi mitte täiuslik, tõenäoliselt korrelatsioonis inflatsioonimääraga.

• Roberto Rigobon, MIT-i Sloani juhtimiskooli rakendusökonoomika professor, Cambridge, Mass.

Uuenda oma Jätka

Soovitan inimestel oma CV-d värskendada. Arvestades pingelist tööturgu, on paljudel töötajatel võimalus leida uusi ametikohti, mis neile rohkem tasustaksid – ja kõrgem palk on inflatsioonikeskkonnas ilmselgelt kasuks. Kuid töötajad võivad leida ka isiklikult rahuldustpakkuvama töö.

Minu soovitus on inspireeritud kliendist, kes teenis väga palju raha, kuid kandideeris hiljuti sarnasele ametikohale teises ettevõttes, teenides aastas 40,000 XNUMX dollarit lisatasu. Pärast hüvitiste pakettide võrdlemist otsustas ta uue võimaluse kasutada. Kui kõrgem inflatsioon jätkub veel kaks või kolm aastat, nagu mõned majandusteadlased ennustavad, on teie suurem sissetulek puhvriks.

• Dwain Phelps, Phelps Financial Groupi asutaja ja tegevjuht Kennesawis, Ga.

Jälgige hindade langust

Üks inflatsiooniga toimetulemise strateegia on teatud ostude kiirendamine. Arvestades inflatsiooni mõju majandusele, võib see tunduda vastuoluline. Teatud stsenaariumide korral on aga võimalik praegusest keskkonnast valikuliselt kasu saada. Paljud tarbijad peavad kärpima kulutusi valikuliste kaupade ostmiseks, nii et nõudluse puudumine võib põhjustada erinevate ebaoluliste kaupade hindade langust. See võib pakkuda ainulaadset ostuvõimalust.

Kui plaanisite näiteks pensionipõlves tegeleda uute hobidega ja teil on õnne, et teil on piisavalt rahavoogusid, on võimalik seda inflatsioonikeskkonda maksimaalselt ära kasutada, kiirendades valitud meelelahutuskaupade ostmist nende hindade langedes. Võti on kindlaks teha, kus teil on teatud rahaline paindlikkus, ja kasutada maksimaalselt ära seda, mis muidu on väga keeruline olukord.

• Jonathan I. Shenkman, Shenkmani varahalduse president New Yorgis

Investeeri alternatiivenergiasse

Investorid võivad soovida kaaluda alternatiivsete energiaallikate aktsiaid inflatsiooni maandamiseks. Seoses hiljutise energia- ja toiduhindade hüppega, mille põhjuseks on Venemaa sõda Ukrainas, püüavad riigid üha enam piirata oma sõltuvust välismaistest fossiilkütustest ja ebastabiilsetest tarneahelatest. See ülemaailmne tarnešokk võib veelgi süveneda, kui Euroopa Liit teeb ettepaneku a järkjärguline embargo Vene naftast.

Ajalooliselt on energiaaktsiad olnud nii tõusvate intressimäärade kui ka inflatsiooni maandamiseks. Kuid sõda Ukrainas on veelgi rõhutanud alternatiivse energia hankimise tähtsust. Alates 23. veebruarist (päev enne Ukraina sissetungi) kuni 19. maini on MSCI maailma energiasektori indeks olnud selge võitja, tõustes ligikaudu 15.3%, kuna traditsioonilised energiavarud on endiselt piiratud. Samas on ka MSCI globaalne alternatiivenergia indeks samal perioodil umbes 3.6% tõusnud. Kuigi traditsiooniline energia võib lähiajal paremaid tulemusi saavutada, näib, et puhta energia poole püüdlemine ei muutu tõenäoliselt tagasi ning see võib pakkuda sotsiaalselt vastutustundlikele investoritele ja kogu planeedile paremat pikaajalist võimalust.

•  Shawn Snyder, New Yorgi Citi US Wealth Managementi investeerimisstrateegia juht

Parem isoleerige oma kodu

Üks parimaid investeeringuid dollari tulu saamiseks on oma kodu parem soojustamine. See on eriti oluline, arvestades praegusi kõrgemaid kütusekulusid. Sageli saate oma elektriettevõttelt tasuta energiahinnangu koos ülesannete nimekirjaga energiakulude vähendamiseks.

Täiendus tasub end lõpuks ära – mõnikord kolme kuni viie aasta pärast – ja teil on väiksemad kütte- ja jahutusarved, mis kestavad selle inflatsiooniperioodi kauem. Kui kulude hüvitamiseks kulub säästetud elektri- ja kütusearvelt viis aastat, siis tõenäoliselt saite oma isolatsiooniinvesteeringult eluaegse 20% tulu. Ja kui kütuse- ja elektrikulud kasvavad, suureneb ka teie säästetud protsent.

• Gregory W. Lawrence, sertifitseeritud finantsplaneerija ja asutaja Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Pr Lourosa-Ricardo on The Wall Street Journali põhitoimetaja. Kirjuta [meiliga kaitstud].