Lähivõte vanempaarist, kes sööb hommikusööki ja teeb arveid
kinni
Ainult umbes igal neljandal pensionäril on mitte kogenud pensionipõlves igasugust šokisündmust, väidab a õppima Aktuaaride Seltsist. Ja nendel šokisündmustel – nagu näiteks tohutu hambaraviarve – on sageli kaasas ka šokk hinnasilt. See võib olla eriti keeruline pensionäridele, sest erinevalt sellest, kui keegi töötab ja teenib püsivat palka, peavad pensionärid tuginema oma pikaajalisele planeerimisele ja määrama igakuised jaotuskontrollid.
Hea uudis? Säästude suurendamine võib kaitsta nende šokisündmuste eest. "Pensionäride klientide puhul on üks suuremaid teemasid, millest me räägime, see, mitu kuud väljamakseid tahame ettenägematute või ebaregulaarsete kulude jaoks lisaraha kõrvale jätta," ütles Peter T. Palion, sertifitseeritud finantsplaneerija ja üldplaani president. Nõuanded East Norwichis, New Yorgis. (Vaadake siit parimaid säästukonto intressimäärasid.)
Lähedaste eest hoolitsemine
See on üks ettenägematumaid kulutusi pensionile ja hõlmab abikaasa, vanema, lapse või lapselapse meditsiinilisi vajadusi, ütleb Spencer Betts, Massachusettsi osariigis Lexingtonis asuva Bickling Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija, järelevalveametnik ja finantskonsultant.
"Neid on peaaegu võimatu ennustada, kuid kellegi pikaajalise hooldusvajaduse eest hoolitsemine võib olla väga kulukas," ütleb ta ja lisab, et seda tüüpi hooldus võib hõlmata ka sõltuvusega lähedase abistamist, lahutust, pankrotte ja muud. finantskesksed vajadused. "See ei nõua mitte ainult rahalisi ressursse, vaid võib hõlmata ka ümberpaigutamist ja tunde ja tunde isiklikku aega."
Hooldamine põhjustab rahalise löögi: näiteks abikaasade hooldajatel vanuses 59–66 oli 50% vähem IRA varasid, 39% vähem IRA varasid ja 11% vähem sotsiaalkindlustuse sissetulekuid, samuti vähem sissetulekuid kui abielus. mittehooldajad, leiti aruandes.
Kuid selle etapi planeerimine võib olla eriti keeruline, kuna hinnaerinevused sõltuvad vajalikust hooldusest, ütleb Betts. „Odava poole pealt on esmaabi, näiteks reisiv õde, kes tuleb paar korda nädalas koju ja jälgib, et võtad ravimeid ja aitab mõne põhitoiminguga. Kallimal poolel on Alzheimeri üksused, mis pakuvad eakate patsientide ööpäevaringset jälgimist.
Esimene samm selle eluetapi planeerimisel on "oma perekonna terviseajaloo vaatamine", ütles Betts. Lisaks pikaajalise hoolduse kindlustuse kaalumisele on ta sõnul hädavajalik uurida ka „hoolduskulusid, mis on teie elukoha või pensionile jäämise läheduses”, kuna see võib teie asukohast olenevalt väga erineda.
Vaadake siit parimaid säästukonto intressimäärasid.
Tervishoiukulud
Paarid, kes on 65-aastased või vanemad, võivad eeldada, et nad kulutavad pensionile jäämise ajal tervishoiu- ja ravikuludele pärast maksude järgset dollarit ligikaudu 315,000 XNUMX dollarit. õppima alates Fidelity leitud.
Sellegipoolest ei tohiks aktuaaride ühingu aruande kohaselt olla üllatav, et peaaegu viiendik pensionäridest ütleb, et nad on üllatunud märkimisväärsete tasuta ravi- ja retseptikulude üle. "See ei hõlma seda, kui klient soovib kolida teatud tüüpi abistatavasse elamisse, kus ta võib lasta kellelgi talle süüa teha või õde, kes neid kontrollib," ütles ettevõtte Allied Financial Advisors finantsnõustaja Christopher Lyman. Newtown, Pennsylvania.
Allikas: Aktuaaride ühingu 2015. aasta uuring pensionijärgse riski ja pensionile jäämise protsessi kohta
A aru RBC Wealth Management leidis, et terved 65-aastased võivad ühel päeval kulutada kuni 100,000 XNUMX dollarit aastas pikaajalistele kuludele, mis hõlmavad hooldekodusid, koduhooldust või hübriidvõimalusi.
Lyman ütleb, et pensionile jäämise planeerimise oluline osa on teie tervise ja eeldatava elukvaliteedi arvestamine. Ta ütles, et peate arvestama täiendavate rahaliste vahenditega arstide eriarstide ja ravimite jaoks oma vanemas eas.
Kodu remont
Uuringu kohaselt elab umbes 76% 65–79-aastastest inimestest ja 68% üle 80-aastastest inimestest praegu ühepereelamutes. aru Harvardi ülikooli eluasemeuuringute ühiskeskusest. Lisaks ütleb AARP andmetel peaaegu kolmveerand 50-aastastest ja vanematest inimestest, et nad eelistaksid vananedes jääda oma praegusesse kodu. õppima.
Kuna paljud pensionärid omavad ja elavad oma kodudes, leiti aktuaaride ühingu aruandest, et 28% kogeb pensionile jäädes ühel päeval ootamatuid remonditöid või läbib kodu olulisi uuendusi. Aruandes leiti ka, et 16% pensionäridest ütlesid, et on üllatunud, et nende kodu väärtus langes enam kui 25%.
Kui aga rääkida pensionipõlves koduremondi planeerimisest, siis Palion tuletab oma klientidele alati meelde, et need kulud ühel päeval kindlasti tekivad. „Kui teete kõiki koduseid asju, kui te pole pensionil, teate, et asjad lähevad aeg-ajalt katki ja vajavad parandamist, näiteks pesumasin või soojaveeboiler, katus või mis iganes see võib olla. ”
HELOCid või kodukapitalilaenud ja pöördhüpoteegid on vaid mõned võimalikud võimalused nende ettenägematute kulutustega võitlemiseks.
Betts ütleb, et oma klientide pensionile jäämise planeerimisel on oluline omada rohkem kui ühte sissetulekuallikat, mis aitab puhverdada kodu remondiga seotud ettenägematuid kulusid. "Ootamatute kulutuste tekkimisel on meil need kaks täiendavat sissetulekuallikat, mis loodetavasti nende pensioniplaane rööpast välja ei löö."
Vaadake siit parimaid säästukonto intressimäärasid.
Hambaravi
Mis puudutab ootamatuid kulutusi, siis aktuaaride ühingu aruande kohaselt on suuremad hambaravitööd esikohal – 24% pensionäridest ütles, et on šokeeritud summast, mille nad pidid pensionile jääma.
HealthView Insightsi uuringu kohaselt kulutab enamik eakaid alates 20,000. eluaastast 12,000. aastal kuni 65. eluaastani rohkem kui 2022 87 dollarit hambaravi lisatasudeks ja rohkem kui XNUMX XNUMX dollarit jagatud kulude katteks. Ja kuigi Medicare hõlmab mõningaid asju, rõhutab HealthView Services Ron Mastrogiovanni, et see "ei hõlma hambaravi selliste asjade puhul nagu täidised või hamba väljatõmbamine, ja seepärast peaksid inimesed tõsiselt kaaluma hambaravi katmist".
Tarbetu stressi vältimiseks ja nende kulude paremaks planeerimiseks pensionipõlves ütleb Palion, et jätke oletused kõrvale ja eeldage, et pensionipõlves peate oma hammastele raha kulutama.
"Hambaravi hind mõjutab kõiki," ütles ta. "Kõigil on hambad, nii et kas see on tõesti ootamatu, kui vajate hambaravi? Kui teil pole implantaate, vajate hambaravi."
Täiskasvanud laste abistamine
Tänapäeval elab koguni 52% noortest täiskasvanutest vanuses 18–29 eluaastat koos vanematega. aruanne Securianilt. See on peaaegu kaks korda rohkem, kui paljud tegid seda samas vanuses 1960. aastal.
Miks on seda nii raske pensioni planeerimisel arvesse võtta? "Me ei saa neid kulusid rahaliselt modelleerida ja need tekivad sageli ebasobivatel aegadel, näiteks majanduslanguse ajal," ütles Tom Balcom, CFP ja 1650 Wealth Management asutaja Fort Lauderdale'is Floridas.
Kas on midagi, mida saaks teha, et need potentsiaalsed kulutused oma pikaajalisesse säästmisplaani arvesse võtta? Balcom ütleb, et tema ettevõte soovitab töötada täiskasvanud lastega, et luua oma eelarve ja tagada, et nad ei kulutaks oma vahendeid üle. "Ma nimetan seda sageli rahaliselt raskeks armastuseks," ütles ta. "Kui teenite 50,000 2,000 dollarit aastas, ei saa te üürile kulutada XNUMX dollarit kuus."
Balcomi firma soovitab oma klientidel lisaks pensionifondidele hoida ka kuni kuue kuu finantsreserve. "Mitme maandatud investeeringuga on meie klientidel alati tõenäoliselt midagi, mis on hinnatud, seega peaks madalalt müüma kõrge hinnaga strateegia alati toimima."
Selles artiklis esitatud nõuanded, soovitused või pingeread on MarketWatchi valikute omad ja meie äripartnerid pole neid üle vaadanud ega kinnitanud.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo