Miks krüptoturg vajab KYC-d ja kuidas jääda anonüümseks ilma seadust rikkumata

Anonüümsus sai takistuseks, mis takistas krüptovaluutade massilist kasutuselevõttu traditsioonilisel finantsturul. Samas on konfidentsiaalsusest loobumine vastuolus digitaalsete varade põhikontseptsiooniga. Nii krüptoraha kasutajate kui ka regulaatorite huvide rahuldamiseks oli vaja kompromissi. Lahendus on juba loodud. Sukeldume sügavamale ja õpime, kuidas jääda krüptoturul anonüümseks ilma ühtki seadust rikkumata.

Mis on KYC ja mis on sellel pistmist krüptovaluutadega?

Lühend KYC tähendab Know Your Customer. Seda määratlust kasutatakse sageli finantsturu kontekstis. KYC viitab paljudele protsessidele, mille eesmärk on teha kindlaks selle isiku isik, kes kavatseb teha finantstehingu.

Krüptovaluutad on finantsinstrument, mis Bitcoini asutaja Satoshi Nakamoto kokkuleppe kohaselt peaks olema anonüümne. Reguleerivate asutuste seisukohast on täielikult konfidentsiaalsete tehingutega seotud rahapesu, terrorismi rahastamise ja muu ebaseadusliku tegevusega seotud risk. Seetõttu peavad valitsusasutused suunama krüptovaluutade kasutajaid KYC protseduuride kaudu.

Krüptoturu osalised on huvitatud ka sellest, et isikutuvastuse normid oleksid seotud kõigile osapooltele – kasutajatele ja regulaatoritele. Tegelikult ei saa valitsus lubada sellise anonüümse finantsinstrumendi levikut, mida nad ei saa selle konfidentsiaalsuse tõttu kontrollida.

Krüptovaluutadega tehinguid KYC protseduure järgides võib vaadelda kui kahesuunalist tänavat: krüptokogukonna liikmed saavad jätkata tehinguid digitaalsete varadega, samal ajal kui regulaatorid saavad tööriistu selliste müntidega tehingute kontrollimiseks. Sellest hoolimata loobuvad kasutajad sel juhul anonüümsusest.

Mis on KYC-l krüptotööstuses ja traditsioonilisel turul valesti?

Krüptoprojektid, sealhulgas suured vahetused, püüavad liikuda õigusvaldkonnas. Selleks peavad nad olema reguleerivate asutuste "sõbrad". Parim viis valitsevate asutuste usalduse võitmiseks krüptovaluutade osas on tegutseda vastavalt KYC nõuetele.

Tavaline identiteedikontrolli protseduur krüptotööstuses hõlmab mitmeid samme, sealhulgas järgmist:

• Kolmandale isikule (platvormile, kus registreerimine toimub) isikuandmete, sealhulgas perekonnanimi, nimi, elukoht, edastamine;
• Dokumentide esitamine kasutaja identiteedi kinnitamiseks.

Samuti paluvad platvormid kasutajatel tihtipeale teha selfie, toetav dokument käes.

Huvitav! Paljud krüptoprojektid motiveerivad kasutajaid KYC-protseduure läbima, rakendades limiite. Näiteks vähendavad mõned kauplemisplatvormid nende kasutajate kasutuslimiite, kes pole kinnitusprotseduuri lõpetanud.

Krüptoprojekti esindajad loovad KYC andmebaase, mis võivad sisaldada identiteeti toetavaid dokumentide skaneeringuid või muid petturitele mõeldud magneteid. Selle tulemusena said krüptovaluutaplatvormid rikkurite sihtmärgiks.

Praktika on näidanud, et isegi suuremad tegijad ei saa oma klientide KYC andmeid turvaliselt säilitada. Näiteks 2019. aastal lekitati Internetti Binance'i kasutajate kinnitusdokumendid. Algul kauplemisplatvormi esindajad eitas leket kuid nad pidid seda tunnistama pärast klientide fotode postitamist.

Binance'i meeskonna "vabandav" vastus oli pakkuma ohvrite eluaegne VIP-liikmesus. Paljud turuosalised on seisukohal, et see ei olnud õiglane vastus kauplemisplatvormi haavatavuse tõttu ohtu sattunud inimeste suhtes. Tegelikult võivad petturid kasutada KYC andmeid ja fotosid varguste ja muude ebaseaduslike tegevuste jaoks.

Sellised juhtumid kannavad ettevõtete firmaväärtusele suuri kulutusi. Õnneks suudavad kaasaegsed organisatsioonid selliseid ebaõnnestumisi vältida.

Kuidas KYC probleemi lahendada

Näib, et krüptokogukond ei saa KYC-st loobuda, vastasel juhul ei oleks krüptovaluutad traditsioonilise finantsturuga integreeritud. Samas, nagu näitab turukogemus, võib olla ohtlik esitada kolmandatele isikutele kontrollandmete ja dokumentide fotosid. Sellele probleemile pakkus lahenduse Tšehhi ettevõte Hashbon. See meeskond töötas esimesena välja digitaalse passi Hashbon Pass (NFT Passport) kontseptsiooni. See toimib järgmiselt.

• Kasutaja, kes soovib saada NFT-passi, edastab isikuandmed heakskiidetud ja kontrollitud litsentsitud tõendajate rühmale.
• Kontrollijad viivad läbi kontrolli ja punaste lippude puudumisel väljastavad digitaalse NFT-passi. Tuletame meelde, et mitteasendatav märgivorming tagab teabe fikseerimise plokiahela digitaalvaras. Tehnoloogia kaitseb registrit võltsimise eest, seetõttu on Hashbon Pass NFT-passi andmeid võimatu võltsida. Seega on tagatud kontrollkirjete autentsus.
• Digipassi Hashbon Pass omanik saab esitada dokumendi kontrollimiseks platvormidel, mis järgivad KYC reegleid. Sel juhul ei ole kolmandatel osapooltel juurdepääsu kasutajate konfidentsiaalsetele andmetele ja NFT-passis ei ole esitatud dokumendist mingit isiklikku teavet. Selle asemel esitatakse teenusele NFT pass, mis kinnitab isikut.

Sel viisil tagab Hashbon Pass krüptoplatvormide anonüümse kasutamise, sealhulgas projektide detsentraliseeritud finantssegmendis (DeFi). Samuti saab NFT passe kasutada konfidentsiaalseks identiteedi kontrollimiseks, töötades traditsioonilise finantssegmendi platvormidega, nagu näiteks pangad. Muud Hashbon Passi kasutusjuhtumid hõlmavad anonüümset seaduslikku vanuse kinnitamist ja CAPTCHA-st mööda hiilimist.

NFT passi väljastamise ja kasutamise juhtumid

Huvitav! Vajadusel, näiteks regulatiivsete kontrollide puhul, saavad valitsusasutused nõuda tõendajatelt KYC-andmeid.

Siin on nimekiri probleemidest, mida NFT passi Hashbon Pass lahendab:

• Kaitse kolmandate isikute isikuandmete lekke eest;
• Aja kokkuhoid: registreerimisvormide täitmise asemel saavad Hashbon Passi omanikud lihtsalt esitada oma NFT-passi.

Hashbon Passi võimalused

Näib, et Hashbon Pass pakub anonüümset ja täiesti turvalist KYC identiteedi kinnitamist. Mitte ainult detsentraliseeritud finantsturul, vaid ka traditsioonilises finantssektoris. Ettevõtete jaoks võimaldab partnerlus Hashbon Passiga lihtsamat kontrolliprotseduuri ja kaitseb kliente andmete lekete eest. Kõik need tegurid suurendavad nende atraktiivsust.

Hashbon Passi lansseerimine on kavandatud 2022. aasta juuni lõppu. Hakka projekti partneriks, et olla esimeste seas, kes pakub klientidele lihtsat ja turvalist viisi anonüümseks KYC-kontrolliks. Jälgige värskendusi ja taotlege demot Hashboni ametlik veebisait.