USA föderaalreserv, föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon (FDIC) ja valuutakontrolöri büroo (OCC) hoiatasid pankasid krüptoga kaasnevate riskide eest 3. jaanuaril tehtud ühisavalduses.
Avalduses märgiti, et eelmisel aastal oli krüptohindade volatiilsus ja sektoris ilmnes haavatavus. Seetõttu tõstsid reguleerivad asutused esile mõned peamised riskid, mille suhtes pangad peaksid krüptoga tegelemisel ettevaatlikud olema.
Ametivõimud märkisid, et krüptofirmade pettuste ja pettuste oht võib potentsiaalselt mõjutada selliste ettevõtetega tegelevaid panku. Lisaks võisid FTX-i viimane pankrot ja pettusesüüdistused selle asutaja Sam Bankman-Friedi (SBF) vastu motiveerida regulaatoreid panku selliste riskide eest hoiatama.
Avalduses öeldi, et pangad peaksid olema ettevaatlikud ka riskide eest, mis tulenevad krüptohoiuteenuste, lunastamiste ja omandiõiguste õiguslikust ebakindlusest.
Reguleerivad asutused hoiatasid, et krüptofirmad võivad pankadele petturlikke avalikustamisi ja avaldusi esitada. See võib hõlmata valeandmete esitamist föderaalse hoiusekindlustuse ja muude ebaausate, petlike või kuritahtlike tavade kohta, mis võivad tarbijaid kahjustada.
Reguleerivad asutused viitasid kadunud krüptobörsile Voyager Digitali eksitavatele väidetele FDIC leviala kohta. Selle tulemusena 28. juulil 2022 FDIC hoiatas Voyager Digital lõpetab FDIC-i kasutajavahendite kindlustuskatte faktide eksitamise.
Ajal pankroti esitamine, Voyageril oli Kindel kasutajad saaksid tagasi USD, mille Voyager deponeeris FDIC-ga kindlustatud Metropolitan Commercial Bankis. Pank aga hiljem selgitatud et kasutaja hoiused on FDIC-ga kindlustatud, kuid kindlustus ei kaitse kliente Voyageri pankroti korral.
Ühisavalduses nimetasid regulaatorid pankade riskina krüptoturgude märkimisväärset volatiilsust, mis võib mõjutada krüptofirmade hoiuste voogusid. Lisaks hoiatati avalduses, et stabiilse mündi reservi hoidvaid panku võib stabiilne müntide arvele langemise korral tekkida märkimisväärne hoiuste väljavool.
Lisaks hoiatasid föderaalregulaatorid krüptosektori nakkusohu eest. Nakkusoht tuleneb krüptofirmade vastastikusest seotusest "läbipaistmatu laenamise, investeerimise, rahastamise, teeninduse ja tegevuskokkulepete kaudu", ütlesid reguleerivad asutused.
Dominoefekt, mida täheldati pärast Terra-LUNA fiaskot, mis põhjustas mitmeid pankrotte alates riskifondist Three Arrows Capital, tõestas, et krüptofirmad on omavahel tihedalt seotud. Seda tõsteti taas esile pärast FTX ja Alameda Researchi kokkuvarisemist, mille järel Genesis ja selle emaettevõte Digital Currency Group kuumas vees maandusid.
Reguleerivate organite sõnul kujutab selline seos krüptovaluutadega avatud pankadele "koondumisriske".
Lisaks märgiti avalduses, et krüptosektori riskijuhtimis- ja juhtimistavad on lapsekingades ning neil puudub "küpsus ja vastupidavus". Lisaks puuduvad detsentraliseeritud võrgustikel juhtimismehhanismid, järelevalvesüsteem ning lepingud ja standardid, mis määravad kindlaks rollid, kohustused ja kohustused.
Lisaks on detsentraliseeritud süsteemid haavatavad häkkide ja küberrünnakute, katkestuste ja ebaseadusliku rahastamise suhtes, hoiatasid võimud, lisades:
"On oluline, et krüptovarade sektoriga seotud riskid, mida ei saa maandada ega kontrollida, ei liiguks pangandussüsteemi."
Lisaks teatasid föderaalasutused, et nad hindavad pankade ettepanekuid krüptoga seotud tegevustega tegelemiseks. Samuti jälgivad nad hoolikalt krüptoga seotud panku. Agentuurid lisasid:
"Arvestades olulisi riske, mida on esile tõstnud mitmete suurte krüptovaraettevõtete hiljutised ebaõnnestumised, jätkavad agentuurid iga pangandusorganisatsiooni praeguste või kavandatavate krüptovaradega seotud tegevuste ja riskide suhtes ettevaatlikku ja ettevaatlikku lähenemisviisi."
Siiski selgitati avalduses, et pankadel ei ole "keelatud ega keelatud" osutada teenuseid ühelegi kindlat tüüpi ettevõtetele, sealhulgas krüptoga seotud ettevõtetele.
Föderaalasutused hindavad jätkuvalt, kas ja kuidas saavad pangad krüptoga seotud tegevusi läbi viia. Avalduse kohaselt on nende peamine mure see, et sellised tegevused peaksid adekvaatselt käsitlema "ohutust ja usaldusväärsust, tarbijakaitset, seaduslikku lubatavust ning vastavust kohaldatavatele seadustele ja määrustele". See hõlmaks panku, kes järgivad krüptoga seotud tegevusi rahapesu, ebaseadusliku rahastamise ja tarbijakaitse seadusi.
Lisaks märkisid agentuurid:
"… agentuurid usuvad, et avatud, avalikus ja detsentraliseeritud võrgus või sarnases süsteemis välja antud, salvestatud või ülekantavate krüptovarade väljastamine või hoidmine on suure tõenäosusega vastuolus ohutute ja usaldusväärsete pangandustavadega."
Allikas: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/