Krüptopettuste ohtlik universum

Lili avastas, et teda on oma sünnipäeva nautides petetud. 52-aastane londonlane ja tema riskifonditöötajast tütar jõid teed, kui vestlus läks masendava finantsteema juurde. 2021. aasta märtsis alustas Lili – mitte tema pärisnimi – krüptovaluutadega kauplemist oma internetitutvuste abil.

Kord jäi ta 1.4 miljoni dollariga plussi. Kuid hiljem samal aastal hävitas kohutav kauplemine enamiku tema võitudest. Siiski oli tal peaaegu kogu raha, mille ta oli investeerinud – 300,000 XNUMX dollarit – ühele oma krüptovaluuta kauplemiskontodest. Tagasilöögid olid Lilil valmis loobuma. Lilile teatati, et ta peab tasuma maksu, et oma allesjäänud žetoonid likvideerida ja raha sisse maksta. Raha aga põrkas tagasi, kui ta üritas seda kauplemisplatsile saata.

Olles piisavalt kuulnud, hakkas Lili tütar mures. Ja Lili mõistis, et tema uued tutvused ja krüptovaluutaga tegelemine olid kõik olnud osa keerukast pettusest. See epifaania tähistas kurnava õigluse eest võitlemise algust. Kuna Covid-19 puhangu ajal tekkis üha rohkem inimesi krüptovaluutainvesteeringute vastu, haaras pettuste laine tuhandeid ohvreid, sealhulgas Lili.

Vastavalt plokiahela analüütika organisatsioonile Chainalysis6.2. aastal varastasid petturid ohvritelt 2021 miljardit dollarit, mis on umbes 80% aastas tõus. Võrreldes 2020. aastaga suurenesid Ühendkuningriigi riiklikule pettuste aruandluskeskusele Action Fraud teatatud krüptovaluutaga seotud pettuste kahjud enam kui kahekordseks, ulatudes 190 miljoni naelani. Lisaks on kahjud augusti lõpuks 25% suuremad kui eelmisel aastal samal ajal.

Isegi kui pettuste juhtumid sagenevad, on uurijatel nende uurimiseks alarahastatud, eriti arvestades, et iga skeemi keskmine summa on väike. Lisaks hoiatavad Ühendkuningriigi ametnikud, et silmapiiril võib olla veel üks petturitele soodne õhkkond, kuna elukalliduse probleem eeldatavasti süveneb. Finantsombudsmani teenistuse ajutine tegevjuht Nausicaa Delfas ütleb: "Oleme mures, et praegustes majandusoludes võidakse tarbijaid meelitada investeerima valeettevõtmistesse."

Lili võitlus õigluse ja hüvitise eest toob esile tarbijakaitsemeetmete märkimisväärse erinevuse nende vahel, kes kasutavad reguleeritud finantsasutusi ja nende vahel, kes kasutavad digitaalset valuutat. Krüptovaluutadega seotud pettused leiavad aset väljaspool reguleeritud finantsasutuste ja tarbijaid kaitsvate õiguslike tagatiste raamistikku. Lisaks on õiguskaitseametnikel ja teistel uurijatel tohutult raskusi selle pettuse eest vastutavate anonüümsete kurjategijate ülemaailmsete võrgustike leidmisel.

Finantsettevõtete vastu suunatud kaebustega tegeleva FOS-i ombudsmani juhi Rich Drury sõnul on see paratamatult petturite jaoks ahvatlev, kuna krüptovaluuta olemuse tõttu – et see on pöördumatu, anonüümne ja globaalne.

Neid kahte “sõpra”, kes Lilile krüptovaluutat tutvustasid, polnud olemas; nad olid saavutanud tema usalduse vaid kuudepikkuse võrgusuhtluse kaudu, kui ta oli sulgemise ajal isoleeritud. Tõenäoliselt kasutas üks pettur mõlemat varjunime.

Jagades fotosid oma kohevast valgest koerast, kes kandis Burberry salli ja poseerib Bugatti Veyroni sõiduki ees, näitasid nad oma luksust. Nad sundisid Lilit pidevalt investeerima rohkem raha oma näiliselt tulusatesse krüptotehingutesse. Ta kogus investeeringuteks raha, müües ühe oma kahest Londoni korterist. Hiljem sai Lili teada, et kauplemisveebisait ja rakendused, mille ta oli oma sõpradelt alla laadinud, olid pettused.

Lili on kaotanud märkimisväärse osa oma säästudest, kuid tema ja teised ohvrid ei saa tõenäoliselt palju abi. Nende kahjusid ei peeta piisavalt suureks, et õigustada advokaatide ja konsultantide hordide maksmist kriminaal- või tsiviilasjade eest või et need oleksid ülekoormatud politsei krüptoekspertide jaoks prioriteediks.

Krüptokurjategijad kasutavad ära asjaolu, et mitme ohvriga väiksemad pettused erinevates riikides võivad riigivõimudele märkamata jääda. Varade taastamise ekspert Carmel King, Grant Thorntoni direktor, väidab, et petturid saavad ära kasutada mastaabisäästu. Kuna asi ei ole eskaleerunud nii kaugele, et uurimisele tasuks kulutada palju ressursse, oled sa nähtamatu kõikidele võimudele üle maailma.

See tähendab sageli, et neil, kes kogevad rahaliselt laastavat kaotust, pole kuhugi pöörduda. Kui teie kaotus on individuaalselt väike, pole palju võimalusi, jätkab King. "300,000 100,000 dollari tagasi teenimiseks pole mõtet kulutada XNUMX XNUMX naela."

Advokaadid on nõudlusest rabatud

Vaatamata raskustele, millega nad kokku puutuvad, on õiguskaitseorganid ja advokaadid alistanud silmapaistvad krüptovaluutaga seotud kurjategijad mitmete kõrgetasemeliste juhtumite puhul. Pärast arvukaid otsuseid alates 2019. aastast on eelkõige Briti kohtud hakanud koostama mänguraamatut varastatud krüptovaluuta taastamiseks.

Kohtud on nüüd valmis andma krüptovaluutabörsidele laialdasi korraldusi ebaseaduslikult saadud raha külmutamiseks ja lõpuks taastamiseks ning väidetavate petturite nimede avaldamiseks. Vandeadvokaadid võivad järgmisel hommikul kohtus saada arestimismääruse, kui plokiahela kohtuekspertiis suudab varastatud varade allikana kiiresti börsi tuvastada.

Kui olete krüptovarade pettuse ohver, on Inglismaa ja Wales nende juhtumitega tegelenud vandeadvokaat Racheal Muldooni sõnul maailma parim jurisdiktsioon.

Phoebe, New Yorgis asuv tervishoiutöötaja, keda olid petnud Lähis-Idas tagakiusatavate kristlastena esinenud petturid, leidis Ühendkuningriigi arengust lohutust. Ta annetas nende abistamiseks sadu tuhandeid dollareid krüptovaluutat. "Ma kuulusin nende hulka, kes uskusid, et ma ei saa seda kunagi kogeda. Kui naiivsed võivad need inimesed olla, mõtlesin ma. Petturid on aga üsna osavad,” räägib Phoebe, kes palus ka oma pärisnime mitte kasutada. Nad võidavad teie usalduse, viidates enne teie röövimist Piiblile.

Et kasutada ära nende teadmisi varastatud krüptovaluuta taastamisel, võttis Phoebe ühendust Briti advokaadiga, kuna teatud tehingud toimusid Ühendkuningriigi pankade kaudu. Phoebe jõudis lõpuks järeldusele, et eraõiguslike hagide võtmine oleks mõttetu isegi 800,000 XNUMX dollari suuruse kahju korral.

Muldoon ja teised krüptorahale keskendunud advokaadid väidavad, et saavad arvukalt abitaotlusi, kuid enamik ohvreid ei saa endale lubada strateegiaid, mis on Inglismaal viinud mõne eduka kohtuasjani. Muldoon lisab: "Ma ei saa kõiki aidata. Sageli on krüptovaluuta summa nii minimaalne, et ma ei saa soovitada neil kohtukulusid tasuda.

Advokaadid väidavad, et alla miljoni naelsterlingi suuruse kahjuga nõuded ei ole tavaliselt rahaliselt teostatavad.

Lili teatas oma kuriteost ka politseile, sealhulgas Londoni Metropolitani politseile. Detektiiv saatis aga meili, milles teatas, et petturite Facebooki profiilid on kustutatud ja sotsiaalmeedia jälg kuivanud ligi kaheksa kuud pärast pettuse lõppu.

Advokaatide ja tööstusharu siseringi teadlaste sõnul on Ühendkuningriigi politsei arendanud krüptoalase pädevuse, mis on toonud kaasa mõne mitme miljoni dollari suuruse krahhi. Neil puudub aga suutlikkus väiksemate eksemplaride tohutu hulga käsitlemiseks.

"Turul puudub igasugune usk, et politseist saab kasu olla. Sam Goodman, vandeadvokaat, kes esitas Ühendkuningriigi kohtutele mõned esialgsed krüpto taastamise juhtumid, usub, et probleem on pigem ressurssides kui võimetes.

Võimu ülekanne

Omajagu irooniat on selles, et Lili parim lootus osa oma raha tagasi saada on tulnud pankade kohtusse kaevamise kaudu. Krüptovaluutatööstus rajati eeldusel, et traditsioonilised finantsasutused kasutavad väikest meest ära.

Kui kliente meelitatakse petturitele raha saatma, on Ühendkuningriigi finantsteenuste sektor 2019. aastal jõupingutusi nende vastu võitlemiseks. Kümme Ühendkuningriigi suurimat panka ja makseettevõtet on nõustunud maksma pettuse eest hüvitist. ohvrid oma taskust, välja arvatud mõned erandid, näiteks kui klient eiras hoiatust. Ettevõtetelt võidakse nõuda ka kahju hüvitamist ohvritele, kui nad ei tuvastanud kahtlast tegevust ega võtnud meetmeid kliendi hoiatamiseks.

Süsteem on sattunud kriitika alla, kuna see on ebajärjekindel ja austab vaid väikest osa nõuetest, mis on ajendanud nõudeid standardite karmistamiseks. Siiski on see andnud väiksemate pettuste ohvritele, kelle juhtumeid võimud tõenäoliselt ei uuri, märkimisväärse turvavõrgu. Finantskaubanduskontserni UK Finance viimaste andmete kohaselt maksid pangad 238. aastal ohvritele välja 2021 miljonit naela ehk üle poole kõigist APP-pettuste tõttu tekkinud kahjudest.

Kuna osa Lili kaotatud rahast petturitele saadeti pangaülekannetega, on tema juhtumiga seotud kaks panka lubanud talle hüvitada umbes 30% tema kahjudest. Ta võitleb enama eest ja on esitanud kaebuse finantsombudsmani teenistusele.

Kuna esimene tehing, mis ohvri pangakontolt lahkub, ei jõua otse petturite kätte, märgib Drury ombudsmani talitusest, et krüptojuhtumid jäävad sageli nende kaitsete haardeulatusest välja. Selle asemel suunavad nad oma ohvrid usaldusväärselt börsilt krüptovaluutat ostma, misjärel märgid saadetakse nende rahakotti.

Drury sõnul on paljude kaebuste üheks probleemiks see, et kood keelab maksed, mis ei lähe esmalt teisele inimesele. “Raha tagasisaamine pole kunagi lihtne, kuid eriti keeruline on see krüptovaluuta puhul. Peaaegu alati tuginete hüvitise saamiseks oma makseallikale.

Asjaolu, et pangad kaitsevad petturite kahjude eest, rõhutab, kui tugevalt sõltub praegune petturitega võitlemise strateegia reguleeritud finantsasutustest. "Te kontrollite vahendajaid turvalisuse mõõdupuuks. Kui neid pole, tekib tõsine probleem. Vaherahastamine on kogu [krüpto] jõupingutuse tuum,“ ütles Marc Jonesi, advokaadibüroo Stewarts partner, kes on spetsialiseerunud pettusejuhtumitele.

Pangad asenduvad kõige tõenäolisemalt krüptovaluutabörsidega, mis pakuvad lihtsaid teenuseid digitaalsete varade ostmiseks, hoidmiseks ja nendega kauplemiseks. Jones jätkab, et ainus asi, mis nüüd lõhe ületab, on vahetused.

Advokaadid ja pettuste uurijad väidavad aga, et börside koostöö pettustevastases võitluses on täpiline ja ettevõtjad ei suuda aeg-ajalt oma kliente õigesti tuvastada. Enamiku kelmusevastaste juhtumite puhul on petturi tuvastamine kohtumääruse kaudu otsustava tähtsusega.

"See on kohati suurepärane. Saate tõelise passi või lingitud pangakonto,“ väidab Goodman. "Väga sageli on teave täielik prügikast. See on kõik: võlts energiaarve või pass.

Tundke oma klienti (KYC) tšekid on enamiku finantsorganisatsioonide jaoks juriidiline vajadus ja see muutub üha tavalisemaks krüptovaluutaettevõtete jaoks paljudes jurisdiktsioonides, sealhulgas nendes, mille peakorter asub Ühendkuningriigis. Oma offshore-asukoha tõttu on mitmed suurimad krüptovaluutabörsid nendest eeskirjadest vabastatud. Näiteks võimaldab OKX kasutajatel iga päev välja võtta kuni 10 bitcoini ilma KYC-i täitmata, mis on üle 200,000 XNUMX dollari.

Küll aga ei kehti kaugetes kohtades asuvatele krüptovaluutavahetustele sama ranged nõuded kui pankadele. Seega, isegi kui saate KYC-teavet hankida, on Goodmani sõnul kvaliteet sageli üsna madal. USA Kongressi komitee väljendas augustis viiele suurimale börsile saadetud meilis muret "krüptovaluutabörside ilmse tegevusetuse pärast nende platvormide kaudu tehinguid tegevate klientide kaitsmisel".

Börsid kinnitavad, et nende KYC-protseduurid on usaldusväärsed, teevad tihedat koostööd õiguskaitseorganitega ning nende suutlikkus pettuste tuvastamisel ja jälitamisel on parem kui paljudel tavalistel finantsasutustel.

Tigran Gambaryan, Binance'i ülemaailmne luure- ja juurdluste juht ning USA maksuameti endine eriagent, väidab, et „teabe ja meie pakutava toe kvaliteet on palju parem, kui ma kunagi pangalt sain. .”

Ta jätkab: "Ma arvan, et osa bitcoini börside kriitikast on aegunud ja seda ei toeta faktid."

Detektiivid plokiahelas

Pettuste uurijad tunnistavad võimalust pettuste lihtsamaks tuvastamiseks, mida pakub rohkem tehinguid, mis registreeritakse avatud ja muutumatutes plokiahela pearaamatutes.

Danielle Hastoni, endise varade taastamise advokaadi, kes praegu töötab plokiahela jälgimise tööriistu loovas ettevõttes Chainalsyis, sõnul on plokiahelapõhiste skeemide abil teile juurdepääsetav ainulaadne tööriistakast.

Kuigi sularaha jälgimine finantssüsteemi kaudu võib võtta nädalaid või isegi kuid, on digitaalsete varadega seda palju lihtsam teha. Tõenäosus, et juhtumist saab uurimise prioriteet või tugev alus kombineeritud kohtumenetlusele, kasvab, kui plokiahela detektiivid suudavad ühendada ühe ohvri teiste kurjategijate võrgustikuga, kes vastutavad märkimisväärse kollektiivse kahju eest.

Phoebe väidab, et tema varastatud rahaga on seotud miljoneid ebaseaduslikke tegevusi haldav rahakottide võrgustik. Ta arvab, et see on põhjus, miks politsei tema juhtumit uurib. Olen selle kallal juba peaaegu aasta töötanud, ütleb ta. Kuigi ebameeldiv, usun, et olen edusamme teinud.

Varastatud raha kasutavate krüptoraha rahakottide sidumine tegelike nimedega on detektiivide jaoks probleem. Uurijate sõnul on see põhjus, miks rangemad KYC-kontrolli eeskirjad on nii olulised. "Praegu on käimas tõeliselt oluline sõda. Eeldus, et asju tuleb riigi eest saladuses hoida, on krüptograafia filosoofiline vundament,“ ütles Goodman. "Oleks väga kasulik, kui valitseks režiim, mis oleks sama karm kui pangad."

Euroopa ulatuslik krüptovarade turgude määrus, mis peaks jõustuma järgmisest aastast, sisaldab rangemaid nõudeid "virtuaalvarateenuste pakkujatele", näiteks börsidele. EL-is klientide teenindamiseks peavad ettevõtted seal ka füüsiliselt kohal olema, vältides offshore-krüptovaluutafirmadel regulatsioonidest kõrvalehoidmist.

Ühendkuningriigis on areng olnud aeglasem. Kui Boris Johnson oli peaminister, töötas Rishi Sunak kantsleri ja John Glen linnaministrina ning rahandusministeerium alustas tööd põhjaliku krüptoregulatsiooni kallal. Ühendkuningriigi krüptovaluutade parlamendirühma juhtiva parlamendiliikme Lisa Cameroni sõnul peab heastamisplaan olema iga tulevase reguleeriva raamistiku osa.

Kuigi kohtud on krüptoraha küsimustes seaduste kohaldamisel edenenud, ei pea regulaatorid selliste juristide nagu Muldoon sõnul sammu. "Näiliselt vanad tolmused kohtunikud – kogu lugupidamine nende vastu – saavad asjale palju kiiremini pähe kui noored säravad tegijad FCA-s, tuludes ja valitsuses," ütleb ta. "See peab muutuma."

Ta usub, et avalik ja regulatiivne surve sunnib lõpuks börse, nagu panku, pettuste vastu võitlemiseks rohkem tegema. "Nad peavad kulutama rohkem raha ja aega," ütleb ta. "See ei saa jätkuda nii, nagu see on."

Lili jaoks on võitlus tagastamise pärast kestnud sama kaua kui pettus ise, ilma lahenduse leidmiseta. Kuude kaupa ei suutnud ta kaotustest rääkida ilma nutma puhkemata. Et tema juhtum on lahendamata, raskendab edasiliikumist.
"Ma tunnen end kohutavalt. Tõesti, tõesti kohutav. Ma ei suuda uskuda, et mind on minu vanuses lolliks tehtud,” ütleb ta. Temasugused inimesed vajavad hädasti õiglust.

seotud

Tamadoge – mängige, et teenida meemünti

• Teenige TAMA-d lahingutes Doge lemmikloomadega
• Piiratud tarne 2 miljardit, Token Burn
• Eelmüügist koguti kahe kuuga 19 miljonit dollarit
• Tulevane ICO LBankis, Uniswap