Eelmise aasta septembris sõitis Alex Mashinsky kõrgel.
Ilmub paneel, mida sponsoreerib Johns Hopkinsi ülikool bitcoinist ja teistest krüptovaluutadest rääkides õhkas krüptopangandusfirma Celsiuse tegevjuht Mashinsky kindlustunnet krüpto tuleviku suhtes ning põlgust traditsiooniliste pankade ja traditsiooniliste valuutade suhtes.
"Pangad on oma võimu kuritarvitanud," ütles Mashinsky, viidates lahknevusele intresside vahel, mida pangad maksavad dollarihoiustelt (aastane intressimäär alla 1%), ja peaaegu 9%, mida Celsius maksis teatud digitaalsete valuutade hoiuste eest. "Kas raha tegelik väärtus on 0.1%?" ta küsis. "Või on raha tegelik väärtus 8.8%?"
Olen üks väikestest poistest…. See oli minu pesamuna. Nüüd, kui ma tööle lähen, joon ma vett ja söön lõunaks kõik toidujäägid, mida ma leian…. Olen sügavas depressioonis ja ei tea, kas suudan end sellest välja tõmmata.
Brandon Lawrence, Celsiuse klient
Sadadele Celsiuse 1.7 miljonile kliendile võib nende 11.7 miljardi dollari väärtuses varade väärtus, mille nad ettevõttesse deponeerisid, olla null.
"Mašinski rääkis alati väga enesekindlalt sellest, kui tugev Celsius oli ja kui palju parem kui pangad," meenutab 35-aastane Harold M. Lott, Nashville'i piirkonna õde, kellel oli krüpto tippajal Celsiuses hoiule võetud 14,000 XNUMX dollarit krüptovaluutavara. turul.
"Ta ei andnud kunagi märku, et probleem on olemas," ütleb Lott. "Kuid ootamatult peatasid nad kõik ülekanded."
See oli 12. juunil, kui ettevõte külmutas kõik klientide väljamaksed ja muud tehingud. 13. juulil Celsiuse järgi pankrotikaitse taotlus, mis paljastab, et see võlgnes klientidele 4.7 miljardit dollarit kuid sularahas oli vaid 170 miljonit dollarit. Kokkuvõttes teatas ettevõte 1.2 miljardi dollari suuruse erinevuse oma varade ja kohustuste vahel.
Lott on sadade väikeinvestorite seas, kellel on kirjutati pankrotikohtu kohtunikule Martin Glennile, kes juhtumi üle järelevalvet teostab, paluda, et nende raha eraldataks seaduslikust puhastustulest.
Nad on pensionärid, väikeettevõtete omanikud, tavalised töötajad. Nad on kogunud pensioniks või kodu ostmiseks või laste kolledžisse saatmiseks – raha, mida nad kardavad, et nad kaovad igaveseks. Nad kirjutavad häbist, masendusest ja enesetapust.
Üldiselt avavad need kirjad akna riskidele, mis tekivad investeerimisel volatiilsetele krüptovaluutaturgudele või ettevõtetesse, millel puudub pikaajaline kogemus klientide teenindamisel ja mis tegutsevad ilma valitsuse kaitsemeetmeteta, mida pakuvad traditsioonilised pangahoiustajad ning aktsia- ja võlakirjainvestorid.
Head investorid võivad mängida registreerimata väärtpaberite turgudel ja panustada oma raha riskifondidesse, erakapitali investeerimisfondidesse ja erainvesteeringutesse, kuid seadus nõuab, et nad oleksid "kvalifitseeritud" või "akrediteeritud" — üldiselt võivad nad näidata investeeringute edendajatele vähemalt 1 miljoni dollari suurust netoväärtust või vähemalt 200,000 XNUMX dollari suurust aastasissetulekut.
Krüptosüsteemi ei ole käsitletud investeeringuna, mis õigustaks sellist järelevalvet. Vastupidi, see on suunatud väikeinvestoritele. Fidelity Investments pakub isegi tööandjatele võimalust, et võimaldada töötajatel investeerida oma 401 (k) pensionifondi krüptovaluutadesse.
Investeerimisklassi on reklaamitud massimeedia kaudu, sealhulgas Super Bowli reklaamide kaudu, kus osalevad Matt Damon ja Larry David.
Nende teema on see, et keskmisel mehel ja naisel on lõpuks võimalus saada turule vara, mis on määratud domineerima tuleviku finantsmaailmas, ning võimalus naasta pankadesse ja maakleritesse, mis on neid aastaid muutnud.
Sihtklientidel võivad aga puududa vahendid, et neid majanduslanguse ajal ülal pidada või pärast kaotust oma jõukust taastada. Nad on investeeringute autsaiderid, kes on Celsiuse pankroti korral tõenäoliselt tagasimaksejoone lõpus, kui tagasimakse katteks on midagi alles.
Siseringid võivad palju paremini välja näha. Celsiuse pankrotiavalduse kohaselt on tippjuhtide, sealhulgas Mashinsky palgafond 730,833 38 dollarit nädalas ehk rohkem kui XNUMX miljonit dollarit aastas. Miski ei viita sellele, et ettevõte kavatseb selle tagasi lükata, kui kohtunik seda ei tee.
Rancho Cucamonga mees rääkis kohtunikule, et tema pere pesamuna võimalik kadumine on ajanud ta jooma ja selleni, et tema 17-aastane naine "palus mul kodust lahkuda minu emotsionaalse segaduse ja ettearvamatuse tõttu...". Ma ei tea, kuidas väljendada oma süüd, frustratsiooni, häbi, enesekindlust ja absoluutset viha, mida tunnen seoses koormaga, mille olen põhjustanud ja oma perekonnale pannud.
Kirjad on tulnud kõikjalt USA-st ja välismaalt. Paljud on anonüümsed. Mõned paluvad, et Glenn käskis oma kontod vabastada, teised aga avaldavad tagasiastumist, et tagatiseta võlausaldajatena ettevõttes, kellel on vaid nii palju vara, et katta väike osa võlgnevast summast, on nende raha kadunud.
Pankrotiavalduse kohaselt on suurim võlgnevus ühele kliendile 40.6 miljonit dollarit (klient on tuvastamata), kuid kirja kirjutajatele näib olevat võlgu nelja-, viie- või kuuekohalised summad.
Üks, kes nimetas end ainult "Andrewks", ütles Glennile, et on deponeerinud 125,000 XNUMX dollarit, mis on "oluline osa minu elu säästudest".
Sarnaselt teistele hoiustajatele uuris ta sel kevadel Celsiuse käest kuulujuttude kohta, et ettevõte oli krüptoturgude krahhi tõttu finantsraskustes, kuid sai Mashinskylt kinnituse, et kõik on hästi: "Me mõistame, et praegu on rahutu aeg, kuid see on ka tuletab meile meelde vundamenti, millele oleme Celsiuse üles ehitanud, ja usku, et krüpto abil avame finantsvabaduse pikaks ajaks.
Andrew kirjutas: "Soovin, et mul oleks praegu selles avalduses soovitatud rahaline vabadus – selle asemel, nagu kümned tuhanded kasutajad, ei pääse me ligi oma rahalistele vahenditele, mida arvasime olevat meie omad, et igal ajal välja võtta või üle kanda. See on täpselt vastupidine finantsvabadusele – pigem rahaline vangla või veel hullem paljude jaoks… rahaline surm.
Paljud hoiustajad ei keskendu oma viha krüptoturgudele, vaid Mashinskyle. "Ta on väga hea kõneleja," ütles mulle Los Angelese infotehnoloogiatöötaja Brandon Lawrence.
Lawrence deponeeris Celsiuses kaks bitcoini, mille väärtus oli tol ajal umbes 52,000 XNUMX dollarit – investeeringud, mille ta oli ostnud maaklerifirmalt Robinhood Markets tagatislaenu võttes.
Ta arvas, et intressitootlus, mida ta Celsiusest teenib, kataks rohkem kui tagatislaenu intressid, kuid nüüd võlgneb ta endiselt marginaali intressi, kuid ei saa Celsiusest midagi.
"Ma olen üks väikestest poistest," 35-aastane Lawrence kirjutas kohtunikule. "See oli minu pesamuna... Nüüd, kui ma tööle lähen, joon ma vett ja söön lõunaks kõik toidujäägid, mis leian.... Olen sügavas depressioonis ega tea, kas suudan end sellest välja tuua.
Paljusid Celsiuse kliente ahvatlesid uhked intressimäärad, mida pakkus programm, mille raames nad lubasid Celsiuse oma krüptohoiuseid teistele laenata.
Klientide väidetav tulu nendest tehingutest ulatus mõne krüptovaluuta puhul enam kui 18%-ni – see on ilmselge hüve võrreldes kümnendiku protsendi intressiga, mida tavalised pangad sularaha sissemaksete pealt maksid.
Celsiuse endisel rahahalduril on süüdistatakse kohtus et kokkulepe oli sisuliselt Ponzi skeem, mille puhul raha kõrgete intressimaksete jaoks pärines hilisemate klientide hoiustatud varadest.
Probleemid algasid juhataja Jason Stone'i sõnul juba 2021. aasta jaanuaris. Sel ajal tõusis digitaalvaluuta ethereumi väärtus hüppeliselt, suurendades Celsiuse kohustusi ethereumi deponeerinud klientide ees. Kuid Celsiuses ei olnud piisavalt ethereumit, et oma kohustusi katta.
"Likviidsuskriisiga silmitsi seistes hakkas Celsius pakkuma kahekohalisi intressimäärasid, et meelitada uusi hoiustajaid, kelle raha kasutati varasemate hoiustajate ja võlausaldajate tagasimaksmiseks," seisab Stone'i hagis. "Seega, kuigi Celsius jätkas enda turustamist läbipaistva ja hästi kapitaliseeritud ettevõttena, oli sellest tegelikult saanud Ponzi skeem."
Pankrotiavalduses ütles Mashinsky, et Celsius "ei nõustu Stone'i väidetega" ja kavatseb nende vastu "jõuliselt" kaitsta.
Mashinsky oli digitaalse valuuta väidetavate vooruste üldlevinud propageerija, esinedes sageli sotsiaalmeedias.
Johns Hopkinsi paneelis, mida sponsoreeris ülikooli Alexander Grassi humanitaarinstituut, vastandas ta keskpankade võimet hallata oma majandust, trükkides rohkem oma riigi valuutasid, rangele piirangule, kui palju bitcoine võib kunagi emiteerida. digitaalne algoritm, millel see põhineb.
(Teised paneeli liikmed olid Lee Reiners Duke Law Schoolist, majandusteadlane Amy Crews Cutts ja mina – kõik krüptoseptikud.)
"Kuna te prindite piiramatus koguses dollareid," ütles Mashinsky, "üha rohkem inimesi otsustab sellest dollari nimiväärtusest eemale hoida." Kuna dollari väärtus langeb, väitis ta: "Teil on piiratud pakkumisega vara väärtus tõusnud."
See oli õpiku krüptomäng, mis tõmbas hoiatusi valitsuse toetatud valuutade vältimatu krahhi kohta, et tagada digitaalsete valuutade väärtuse sama vältimatu tõus.
Mashinsky pakkus klientidele rohkem – kinnitus, et tema firma oli nii hästi kapitaliseeritud, et Celsiuse puhul oli nende raha turvalisem kui traditsioonilistes pankades. Tema mantra, mis oli trükitud T-särgile, mida ta konverentsil kandis, oli "Pangad pole teie sõbrad."
Tema kinnitused lõid krüptovaluutadesse nii usklikke kui ka mitteusklikke. "Kasutasin nende platvormi lihtsalt arvelduskontona, sest nad maksid paremaid intressimäärasid kui pank," ütleb üks klient, Hollywoodi töötaja (üks tehnikute leegionist ja teistest, kelleta pole ühtegi filmi ega telesaadet). saade jõuaks ekraanile), kes kirjutas kohtunik Glennile ja palus jääda anonüümseks.
See klient hoidis oma kontol peamiselt USA dollareid, kogudes inflatsiooniga sammu pidamiseks 7–9%. "Mašinski käis kord nädalas internetti ja ütles: "Sinu raha on siin turvalisem kui pangas." Ta pani kõik uskuma, et see on turvaline koht. Kuid nad valetasid ja kaotasid kõigi raha. Ma isegi ei investeerinud sinna, vaid lasin oma rahal seal seista.
Nüüd on tal väljas 40,000 10,000 dollarit USA dollarites ja XNUMX XNUMX dollarit krüptorahas, mistõttu ei pea ta selle kuu üüri maksma. "Ma ei ole ausalt öeldes krüpto-usklik," ütles ta mulle.
Lawrence'il on vastupidine seisukoht. "Ma tunnen bitcoini suhtes endiselt bullish," ütles ta mulle. „Mulle ei meeldi idee, kuidas USA loob trükkimise teel raha. Mulle meeldib, et bitcoinil on vastutus.
Ta näeb bitcoinis vastukaalu "asutusele, mis teeb nii palju inimesi valesti. Tõeline probleem on ahnus ja Celsiuse halb juhtimine. Krüpto pole süüdi. Võib-olla on mul praegu suurem osa oma rahast käes, kuid see on konarlik teel.
See lugu ilmus algselt aastal Los Angeles Times.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html