Intervjuu: Krüptopettused kasvavad – kas plokiahela hea kaalub üles selle halva?

Krüptovaluutade aluseks olev plokiahela tehnoloogia pakub maksete anonüümsust sellises ulatuses, mida varem pole tegelikult nähtud. 

Selle tehnilise uuenduse krüptograafia võimaldab raha varjatumat liikumist. Sellel võib olla tohutuid eeliseid – tsensuuri puudumine, parem juurdepääs ja rõhutud rahvaste võimalus finantsvõrgustikele lihtsamini juurde pääseda, kui nimetada vaid mõnda –, kuid on ka puudusi. 

Föderaalse Kaubanduskomisjoni (FTC) andmetel teatas enam kui 46,000 1 tarbijat, et kaotasid ajavahemikus 1. jaanuarist 2021 kuni 31. märtsini 2022 pettuste tõttu rohkem kui miljard dollarit krüptoraha. Ainuüksi ameeriklased kaotasid aasta esimeses kvartalis krüptovaluutapettuste tõttu 329 miljonit dollarit. 2022. aasta.

See on tööstusharu ümber sagedane diskursus – mis on hea, mis on halb, ja kas hea kaalub üles halva? Igal uuel tehnoloogial on oma varjuküljed – vaata näiteks nutitelefone, Internetti ja autosid –, kuid sageli kaalub hea üles halva. 

Ja kui palju on negatiivsuses süüdi blockchain või peaksime näpuga näitama ruumi reguleerimise puudumisele?

Intervjueerisime Monica Eatonit selle kohta, kui levinud on pettused kosmoses ja kuidas plokiahela tehnoloogia seda kõike mõjutab. Eaton pakub asjale huvitava vaatenurga, olles tagasimaksete haldusettevõtte Chargebacks911 asutaja. 

Invezz (IZ): Kui palju lihtsamaks muudab plokiahel inimeste petmise?

Monica Eaton (ME): Plokiahela tehnoloogia iseenesest ei muuda inimeste petmist lihtsamaks. Krüptoruumi anonüümsus ja regulatsiooni puudumine on aga muutnud selle utoopiaks petturitele, kes saavad krüpto abil traditsioonilistest finantsregulatsioonidest kõrvale hiilida ja piiriüleselt tegutseda. 

See raskendab ametiasutustel nende jälile jõudmist. Chainalysise uue aruande kohaselt varastati 3.8. aastal ainuüksi krüptovaluutaäridest ilmatu 2022 miljardit dollarit. See arv kasvab jätkuvalt, kui tarbijate kaitseks eeskirju ja eeskirju ei rakendata. 

IZ: Mõned inimesed väidavad, et plokiahel on läbipaistvam ja võib seega aidata ebaseadusliku tegevuse vastu võidelda. Teisest küljest on selleks võimalusi, näiteks mikserid rahapesuks. Mis on teie seisukoht selle kohta?

MINA: Kuigi plokiahel on läbipaistev, ei avalda see tehingutega seotud isikute identiteeti. See anonüümsus võib olla õnnistuseks ja koormaks. Ühelt poolt võib see kaitsta kasutajate privaatsust, kuid teisest küljest saavad kurjategijad seda ebaseaduslike tegevuste läbiviimiseks ära kasutada. Rahapesuks ja raha allika varjamiseks saab kasutada miksereid või trummereid, mis on teenused, mis segavad erinevate kasutajate münte, et katkestada side saatja ja vastuvõtja vahel. 

Kuigi identiteedivarguste vaidlusi saab vältida plokiahela kaudu, ilma täiendava kaitseta tarbijate kaitsmiseks ebaõnnestunud kohaletoimetamise, defektse kauba või muude seotud probleemide eest, on krüpto laialdane kasutuselevõtt tavalise kaubana ebatõenäoline. Seetõttu jäävad eelistatud makseviisiks krediit- ja deebetkaardid; see on ainus meetod, mis tõhusalt kaitseb tarbijaid tehinguprotsessis.

IZ: Kui levinud on pettused traditsioonilises rahanduses võrreldes krüptoga ja kas need on viimastel aastatel sagenenud ka väljaspool krüptot?

MINA: Pettused on levinud nii traditsioonilises rahanduses kui ka krüptosektoris. Reguleerituse puudumine ja krüptotehingute anonüümsus on aga muutnud petturitel krüptoruumis tegutsemise lihtsamaks. Viimastel aastatel on sagenenud ka pettused traditsioonilises rahanduses, andmepüügirünnakud ja võltsitud investeerimisskeemid on muutunud üha tavalisemaks, kuid krüptopettuste määr ületab kiiresti traditsioonilises rahanduses nähtut.

See, mida krüptotööstus peaks praegu tegema, on õppida haavatavustest, millega traditsiooniline finantsmaailm on silmitsi seisnud, et tänapäeva petturitega sammu pidada. Pole mingit põhjust, miks digitaalsete varadega tegelevad ettevõtted peaksid enne nende lahendamist ootama probleemide tekkimist, ja kuigi krüptoraha on uuem kontseptsioon, jäljendab enamik pettusstrateegiaid ja -taktikaid traditsioonilistes makseruumides kasutatavaid. 

Krüptotööstuse ettevõtted peaksid võtma enda õlule, et kaitsta investoreid pettuste ja pettuste eest, eriti pärast tehingut, ning nad ei pea elujõuliste lahenduste leidmiseks kaugelt otsima. Näiteks tagasimaksed on tarbijakaitse, mis on kehtinud peaaegu 50 aastat, kuid digitaalsete varade ettevõtetel puudub alus tehinguvaidluste mehhanismide toetamiseks. 2015. aastal nõudis New York krüptoettevõtetelt bitilitsentsi taotlemist, et näidata, et nad on hea mainega, kuid paljud osariigid pole nende eeskuju järginud. Kuni krüptovaluutadel pole rohkem selliseid reegleid ja regulatsioone, kulub palju aega, enne kui krüpto muutub tavaliseks kaubaks ning selle aja jooksul kannatavad paljud investorid ja tarbijad. 

IZ: Kas reguleerimine võib pettusi vähendada?

MINA: Muidugi. Määrus võib aidata pettusi vähendada, luues järelevalve- ja jõustamisraamistiku. Rakendades Know Your Customer (KYC) ja rahapesuvastaseid (AML) protseduure, saavad regulaatorid aidata tuvastada ja ära hoida pettusi krüptoruumis. Lisaks võivad eeskirjad pakkuda pettuste ohvritele õiguskaitsevahendeid, mis võivad petturid ennekõike tegutseda. 

Suurim vajadus reguleerimise järele keerleb tarbijakaitse tühimiku täitmise ümber. Tagasimaksemehhanism töötati välja 1974. aastal ja tänapäeval on see vajalik kaitse, mis aitab kaitsta tarbijaid pettuste või pahatahtlike kaupmeeste eest. Seda on krüpto puhul vaja, isegi kui see algab digitaalsete varade kaitse ehitusplokina. Tarbijatel peaks olema võimalus pöörduda tehingujärgsete vaidluste lahendamiseks, näiteks nõuete esitamiseks, kui tooteid ei saadud kätte või kui nad on saanud toote, mis ei vastanud reklaamile. USA valitsus arendab isegi keskpanga "hulgimüügi" digitaalset valuutat, mis kindlasti nõuab tõhusaid eeskirju ja tarbijakaitset ning me saame nendega koostööd teha, et arendada tehnoloogiat, mis muudab krüpto tarbijate jaoks turvalisemaks. Tõhus reguleerimine eeldab peamiste sidusrühmade vahelist koostööd, mitte silos tegutsemist. Kaardivõrgud, kaupmehed ja reguleerivad asutused peaksid tegema koostööd, et kaitsta digitaalajastul uusi makseviise.

IZ: Kui palju tumedat jälge krüptole on pettuste levimus? Kas sa usud, et hea kaalub üles halva?

MINA: Krüptopettuste levimus on kindlasti tööstuse tume jälg. See õõnestab usaldust tehnoloogia vastu ja võib takistada uusi investoreid ruumi sisenemast. Siiski väärib märkimist, et pettused ei ole krüpto jaoks ainulaadsed ja neid esineb ka traditsioonilises rahanduses. Plokiahela tehnoloogia eelised, nagu detsentraliseerimine ja läbipaistvus, võivad potentsiaalselt üles kaaluda halva, kui tööstus võtab meetmeid petuskeemide probleemi lahendamiseks ja klientide turvameetmete parandamiseks.

Põhjus, miks seda on raske tasakaalustada, tuleneb igasuguse tarbijakaitsesüsteemi puudumisest ning tarbijate kaitseks vajalike standardite ja vahetusmeetodite puudumisest, mistõttu on hea ja halva tasakaalu leidmine väga raske. Sellegipoolest on oluline, et luuakse alus tarbijate korraliku kaitse loomiseks, mis toob kahtlemata kaasa stabiilsuse ja jätkusuutlikkuse, mis on alati teretulnud tärkava vara puhul.

IZ: Kas isegi "tavapärased" petturid (st mitte krüptopõhised petturid) nõuavad krüptomakseid isegi selliste pettuste eest, millel pole plokiahelaga mingit pistmist?

MINA: Jah, mõned tavalised petturid nõuavad krüptoraha. Seda seetõttu, et krüptotehingud on pöördumatud ja anonüümsed, mistõttu on ohvritel raske oma raha tagasi nõuda või petturid tuvastada. Tarbijakaitsed, nagu tagasimaksed, on digitaalsete varade valdkonnas praktiliselt olematud. Kui teie krüptovaluuta on vale ettekäändel kellelegi teisele antud, ei saa ohver praegu tehingut tühistada või raha tagasi saada.

Krüpto on ka maksevahendina laialdasemalt aktsepteeritud, nii et petturid võivad näha seda mugava viisina raha saamiseks, mida nad saavad kulutada. Selleks, et aidata vähendada petturite rahastamiseks kasutatava krüpto levimust, peame tegelema ka AML-i ja KYC-ga seotud turvaprotsesside muudatustega; need mõlemad valdkonnad tuleb uuesti käsitleda ja kohandada krüptoasjade toimimisega.