Olen 40 ja abielus, mul on 2 last. Kui agressiivselt peaksin ma oma raha praegu investeerima ja kas ma peaksin omama krüpto? Siin on see, mida 5 finantsnõustajat käskisid tal nüüd teha.

Vastus: See, kui agressiivselt peaks keegi turule investeerima, sõltub paljudest teguritest, näiteks sellest, kui palju saate säästa, aeg, mille investeeringud võivad liita, kui palju kavatsete pensionile jäädes kulutada ja teie valmisolekut riski kanda. "Investeerides agressiivsem olemine võib tähendada suuremate riskide võtmist, mida te võib-olla suudate teha, aga ei pruugi," ütleb ettevõtte Live, Learn, Plan sertifitseeritud finantsplaneerija Jay Zigmont. (See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Kuid kaalutletud riskide võtmine võib olla see, mida peate tegema, kui soovite kiiresti töölt lahkuda. "See tähendab, et peate võib-olla olema oma varade jaotamisel agressiivsem. Investeerimismaailmas kasutatakse seda terminit „ei ole alternatiivi” (TINA),“ ütleb Noble Hill Planningi volitatud finantsnõustaja Matthew Jenkins, kes lisab, et „säästumäära suurendamine on samuti ülitähtis”. Teie puhul võib teie säästumäär ületada tavapäraselt soovitatud 10–15%.

Kas teil on investeerimisküsimus? Meil [meiliga kaitstud] ja me palume ühise kalanduspoliitika paneelil sellele teie eest vastata. 

Kuidas võiks see välja näha 40-aastasel, kes soovib 10 või 15 aasta pärast töötamise lõpetada? Kõigepealt mõelge, milline soovite oma tööjärgset elustiili välja näha. Professionaalid ütlevad, et olenevalt sellest, kui rikkalik või tagasihoidlik on, võiksite igal pensioniaastal püüda saada 60–100% oma pensionieelsest sissetulekust. Kui hakkate seda võtma, võite arvestada ka sotsiaalkindlustusega ja ärge unustage märkida tervishoiukulusid. Kuna loodate töölt varem loobuda, võiksite eeldada, et võtate 2–3% aastas välja, mitte 4% aastas. 

Ja sertifitseeritud finantsplaneerija Lei Dengi sõnul soovite kõik oma eesmärgid konkreetsemaks muuta, et need numbrid kinnistada. Küsige endalt selliseid asju nagu: „Mis vanuses sa mõtled pensionile jäämisele? Kui palju raha kavatsete pensionile jäädes kulutada? Milline on teie eeldatava eluea ligikaudne hinnang? Need küsimused aitavad teil vastata, kui palju raha teil pensionile jäädes vaja läheb, ”ütleb ta.

Kas peaksite kasutama investeerimise abistamiseks finantsnõustajat?

Kui rääkida sellest, kuidas nende eesmärkide saavutamiseks raha investeerida, valivad paljud inimesed abiks finantsplaneerija – see tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata — kuigi sellega kaasnevad kulud. See võib taanduda sellest, kui mugavalt tunnete end seda ise tehes ja kas teile meeldib finantsotsuste tegemisel teistele allhange teha. Siin on a suunata mida küsida nõuandjalt, kelle võiksite palgata, ja Siin on kui palju võite nõustajale maksta (kuid pidage meeles, et paljud nõustaja tasud on läbiräägitavad).

Kui otsustate ise investeeringuid valida, see mitmekesistamise juhend ja see Üks, kuidas investeerida, kui soovite varakult pensionile jääda, mis tõstab edu võtmetena esile mitmekesistamise ja madala hinnaga fondid, võib aidata. "Hajutage sektorite lõikes, lisage 15–20 aastat ja teil on pensionile jäädes hea sissetulekut teeniv portfell, mis hoiab inflatsiooniga sammu," ütleb John Piershale Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija John Piershale, kes lisab, et soovite kõrget kvaliteetsed, dividende maksvad blue chip aktsiad, mille dividendid on ka teie portfellis kasvanud.

Kas krüpto peaks olema teie investeerimisstrateegia osa?

Paljud nõustajad ütlevad, et enamik, kui mitte kõik, peaksid sisaldama alternatiivseid investeeringuid. "60/40 aktsiavõlakirjade portfell on viimasel ajal olnud surve all ja alternatiivsete investeeringute lisamine on hajutamiseks hea mõte," ütleb Chamberlain Financial Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija Josh Chamberlain. Kuid olge ettevaatlik investeerimast varadesse, millest te aru ei saa, ja see osa teie portfellist, mille panite alternatiivsetesse varadesse, ei pea sisaldama krüptoraha, kuigi see võiks olla. Pidage meeles, et krüpto "üles ja alla kõikumine võib põhjustada peapööritust," ütleb Chamberlain.

Kui küsite endalt, mis on krüpto juures atraktiivne, mis on teie portfelli krüpto omamise eesmärk ja kas see on mitmekesistamise või tootluspotentsiaali huvides, võib see aidata otsustada, kas peaksite sellesse investeerima. "Kui olete väga krüptousku ja teil on juba hea portfell oma eesmärgi saavutamiseks, siis võiksite eraldada väikese osa krüptole, mis vastab teie mugavustasemele, " ütleb Deng. Lõppkokkuvõttes võib krüpto olla metsik sõit. "Raha on teenida, kuid peate tegema kodutöö ja veenduma, et teie veenide kaudu voolab jäävesi. Edaspidi on palju tõuse ja mõõnasid, ”ütleb Jenkins. (See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Ärge unustage arvestada maksudega

Muud asjad, mida tuleks kaaluda, on maksuplaan ja raha säästmine. "Kui võtate raha välja pensionikontodelt enne 55. eluaastat, on teil väga vähe võimalusi 10% trahvi ja maksude vältimiseks," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Blaine Thiederman. Nii et soovite raha ka mittepensionikontodele, näiteks maaklerikontole. "Põhjus seisneb selles, et kui soovite nendelt kontodelt raha välja võtta palju enne tavalist pensioniiga, ei võeta teilt väljavõtmise eest trahvi ja saate siiski kasu mõnest maksusäästmise tehnikast," ütleb Thiederman.

Kas teil on investeerimisküsimus? Meil [meiliga kaitstud] ja me palume ühise kalanduspoliitika paneelil sellele teie eest vastata.