Finantsvastutus: kas peaksite kasutama oma maksutagastust I võlakirjade või krüpto ostmiseks? Üks neist valikutest võib saada 9.6% tootlust. Selgitame.

Miks see on oluline

Krüptoraha on kuum teema. Nii ka inflatsiooniga. Võib-olla kannatate FOMO all, sest tundub, et kõik ja nende ema investeerivad krüptosse. Inflatsioon võib anda teile teist tüüpi FOMO: hirm selle ees, et teie raha hüppab hinnatõusu tõttu.

Kuigi inimestel on võimalik peast pöörata kuulsused šillingid digitaalsetes valuutades, hirm ilma jääda ei ole mõjuv põhjus kasutada oma maksutagastust krüpto ostmiseks, ütles Catherine Valega, sertifitseeritud finantsplaneerija ja Green Bee Advisory volitatud alternatiivinvesteeringute analüütik (Winchester, Mass).

"Kõik on endast kaugel ees, sest see on see kuum vara, millest kõik räägivad," ütles Valega. "Inimesed ostavad selle enne, kui teevad muud igavamat finantsplaneerimise 101 ülesannet." Ärge kaaluge krüpto hankimist enne, kui olete läbinud põhitõed, nagu hädaabifondi loomine, 401(k) sissemaksete maksimeerimine, elukindlustuse eest hoolitsemine ja kolledži säästuplaani koostamine, kui teil on lapsi, ütles ta.

Kuigi Valega näeb tulevikku, kus igaühe portfellis on digitaalseid varasid, on see veel algusjärgus. Krüptovaluutasid on tuhandeid ja kõige populaarsemad on kallid ja muutlikud. Bitcoin
BTCUSD,
-3.13%
langes ühe päevaga ligi 8%. selle nädala alguses kaubelda esimest korda alates märtsi keskpaigast alla 40,000 XNUMX dollari; eeter
ETHUSD,
-4.38%
langes 9 tunniga 24%, umbes 2,998 dollarini.

Seevastu I-võlakirju peetakse äärmiselt turvaliseks investeeringuks, mida mõned nimetavad "hõbedane vooder" meie inflatsioonist räsitud majandusele. Nende saagikus, mis on osaliselt inflatsiooniga seotud, oli aprilli keskpaiga seisuga 7.1%. MarketWatchi kolumnisti Mark Hulberti sõnul peaksid need lähtestama 1. mail 9.6% -le, tuginedes uusimale tarbijahinnaindeksile. 

Kuid selle tootluse saamiseks peate hoidma I võlakirju vähemalt aasta ja kui teete raha välja enne viit aastat, on trahv kolmekuuline intressimäär. 

Mõned muud hoiatused I võlakirjade kohta: peate ise veebisaidil TreasuryDirect.gov konto seadistama ja haldama (finantsnõustaja ei saa seda teie eest teha), ütles Valega ja protsess võib olla kohmakas. Mõelge raha ajaväärtusele ja sellele, kas konto jälgimise töö on teile seda väärt, ütles Valega.

Üksikisik saab osta I võlakirjades maksimaalselt 15,000 5,000 dollarit aastas – 10,000 dollarit oma maksutagastuse kaudu ja 250,000 2 dollarit muu raha eest. See on paljudele inimestele suur raha, kuid jõukamate leibkondade jaoks ei pruugi see tüli õigustamiseks piisata, ütles Valega, kelle klientidel on tavaliselt vähemalt XNUMX XNUMX kuni XNUMX miljonit dollarit investeeritavat vara. "Kas teil on oma üldises finantsplaanis aega selle haldamiseks?" ütles Valega. Võimalik, et peate kulutama oma aega pakilisematele probleemidele, nagu sissetulekute suurendamine või kolledži säästude suurendamine. Kuid "igaühe jaoks, kellel on aega, ütleksin, et see on mõttetu," ütles ta.

Kohtuotsus

See rahaline vastandlikkus on natuke trikiga küsimus, sest kumbki variant pole tegelikult "õige" vastus. Ma ütlen seda sellepärast, et kui saate suure maksutagastuse, tähendab see, et teie palgalt on aasta jooksul liiga palju makse välja võetud ja olete andnud onu Samile intressivaba laenu. See on probleem, millega peate tegelema, ütlesid finantsplaneerijad, enne kui otsustate, mida rahaga teha. (Selle parandamiseks saate kohandage oma W-4 vormi või küsige maksuspetsialistilt oma optimaalset palga kinnipidamist.)

Enne maksutagastuse investeerimise kaalumist veenduge, et raha ei oleks parem kulutada krediitkaardivõla tasumiseks, pensionikontole kandmiseks või hädaabifondi suurendamiseks, ütles George Gagliardi Coromandel Wealth Managementist Lexingtonis, Mass. .

"Investeerimine on asjakohane pärast seda, kui põhilised finantsprobleemid on lahendatud, mis tähendab, et vahendid on tõesti üleliigne raha," ütles ta MarketWatchile. „Probleem, mis puudutab maksudeklaratsiooni kui ootamatut tulu, mida saab kulutada või investeerida ükskõik kuhu, seisneb selles, et seda ei vaadelda kui teenitud raha, mis see oli. Inimesed, kes saavad maksutagastusi, oleksid palju paremad, kui arvestaksid nende tagastamist lihtsalt tagastatud palgana ja kohtleksid seda vastavalt.

Kuid kui saate märkimisväärset tagasimakset ja teil on õnn, et te ei vaja seda arvete või muude vahetumate kulude katteks, siis ütlen, et kasutage I võlakirju. 

Minu põhjused

Meie maailmas valitseb ebakindlus. Kes saab öelda ei garanteeritud 9.6% I võlakirjade tootlusest? See on midagi, mida oodata. 

Kas minu otsus on teie jaoks parim? 

Teisest küljest, kui teie finantsmaja on korras ja sularaha täis, võiksite kaaluda maksutagastusega varba krüptosse kastmist.

"Suurema riskitaluvuse, riskivõime ja pikema ajahorisondiga investoritele pakub krüpto intrigeerivat, kuigi mõnevõrra spekulatiivset investeeringut," ütles Hank Fox, CFP ja investeerimisnõustaja Blue Bell Private Wealth Management LLC-st väljaspool Philadelphiat. „Investorid peavad olema võimelised leppima potentsiaalselt järsu hinnakõikumisega, nagu on näha tänavu. Samuti ei paku krüpto I-võlakirjade pakutavat kaitset, seega peavad investorid olema valmis leppima oma investeeringu osa või kogu kaotamisega.

Rääkige meile kommentaarides, milline variant peaks selles rahalises võitluses võitma. Kui teil on ideid tulevaste Financial Face-off veergude jaoks, saada mulle email.

Vaata ka: Rahaline vastukaja: milline lemmikloom on rahaliselt mõistlikum, kas kass või koer?

Ärge kaotage: Rahaline näoilme: auto liising vs. auto ostmine – kuidas otsustada