Krüptohaldurite rahade segamine põhjustas kaose

Krüptosektor põrkub jätkuvalt regulaatoritega rangete regulatiivsete meetmete pärast. Seekord on kõneaineks krüptohaldurites lukustatud kasutajate raha segamine. Regulaatorid püüavad jõuda keskteele, et muuta ruum turvalisemaks. 

Kuna krüptoruum meelitab ligi rohkem investoreid, hakkavad regulaatorid tarbijakaitseseadusi viimistlema. Ameerika Ühendriikide tarbijakaitseseadused on enamasti reguleeritud osariigi tasandil. Tõenäoliselt muutub see aga peagi.

Nüüd hakkavad föderaalsed agentuurid, nagu tarbijate finantskaitse büroo (CFPB) ja New Yorgi finantsteenuste osakond (NYDFS) kaaluma regulatiivseid poliitikaid, mille eesmärk on hoida tarbijaid paremini kaitstud ja teavitatud. See on aga liiga hilja paljudele klientidele, kes on viimase aasta jooksul krüptofirmade hämarate tavade tõttu oma raha kaotanud.

Krüptohaldurid põhjustasid kaose

Üks nendest hämaratest tavadest, mis nende kahjudeni viis, oli krüptohaldurite käes olevate kasutajate vahendite kokkutulek. Kui asjad hakkasid lõuna poole minema ja haldurid leidsid end maksejõuetuks, muutusid klientide rahad kättesaamatuks. Silvergate, juhtiv krüptopank, oli kaevata investorite poolt, kes tegid just seda pärast FTX-i börsi kukkumist. Sellele järgnenud nakkusefekt levis seejärel ka teistele suurtele ettevõtetele.

Krüptovahetus Kaksikud laenas 900 miljoni dollari väärtuses kasutajate raha hädas firma Genesis Capital võimendada oma teenimisprogrammi. Nüüd on Cameron Winklevoss süüdistanud Digital Currency Groupi omanikku rahaliste vahendite segamises ja ebalikviidsuse tõttu, et ta ei suutnud Geminile raha tagasi maksta. Nüüd Binants, suurim krüptovahetus, seisab silmitsi samasuguse kontrolliga. See oli selgus et börs segas 1.30 miljardit dollarit klientide raha oma B-märkidega.

Traditsioonilistel finantsturgudel peetakse seda usalduse rikkumiseks. FTX tegevjuht John Ray tunnistas varem USA Kongressi ees, et FTX ja tema sõsarkaubandusettevõte Alameda Research jooksis segatud kontod. Reguleerivad valvekoerad hoiatavad selle praktika eest rangelt.

Üks selline valitsusasutus on New Yorgi finantsteenuste osakond (NYDFS), mis puudutas neid punkte hiljutises pressiteates. jagatud BeInCryptoga. 

Kliendikaitse juhised

NYDFS-i superintendent Adrienne Harris soovitas võtta meetmeid, et kaitsta kasutajate raha selliste tavade eest nagu krüptovarade hoidjafirmade raha segamine. Siin avaldas NYDFS regulatiivsed juhised krüptohaldusettevõtete usaldusväärse hoidmise ja avalikustamise kohta:

„Teiste varade haldajatena peavad virtuaalvaluuta üksustel, kes tegutsevad halduritena, sealhulgas, kuid mitte ainult, säilitavad, hoiavad või säilitavad virtuaalvaluutat teiste nimel hoiu või kontrolli, kehtestada traditsioonilise finantsteenusega sarnased usaldusväärsed protsessid. pakkujad," lisas ta. 

Krüptohaldurid peavad järgima sama raamatupidamismeetmed mida teevad traditsioonilised finantspartnerid:

Investorikaitse on võtmetähtsusega 

Kui need sammud on sisse lülitatud, võivad kasutajad krüptoruumi turvaliselt investeerida turvalise ja läbipaistva marsruudini. Hea tarbijakaitsepoliitika ja -protokollid võivad aidata krüptospetsiifilistel ettevõtetel ja klientidel end kaitsta ning luua konkurentsieelise klientide usalduse, kaubamärgilojaalsuse ja kindla maine loomisel.

Avalikustamise eesmärk on läbipaistvus ja klientidele vajaliku teabe pakkumine. Peamiselt selleks, et teha kindlaks, kas nad soovivad konkreetse ettevõttega äri teha või mitte. Üks levinumaid näiteid on teenuse dokumentide tingimused. Need avalikustamised peaksid sisaldama üksikasju selle kohta, kuidas ettevõte andmete kogumist käsitleb, privaatsuspoliitikat, tehingutasusid, rahapesuvastast võitlust ja kliendi tundmise eeskirju.

Krüptovaluutasse investeerimine ei ole ilma oma riskideta. Mõistlik tarbijakaitsepoliitika aitab tagada, et kliendid mõistavad seda täielikult. Riskiteade viitab ettevõtete sammudele, mille eesmärk on teavitada kliente võimalikest riskidest, mis on seotud krüptovaluuta ostmise, hoidmise, müümise ja muul viisil krüptovaluuta tehingutega. Krüptoriski teatis võib hõlmata kõike alates olemuslikust lenduvus krüptovaluutade potentsiaalseks võluks finantskurjategijate jaoks. 

Turvalisema krüptoruumi loomine

Riskiteated on ka võimalus hoiatada kliente levinud krüpto eest petuskeemid. See hõlmab, kuid mitte ainult, IRS-i, sotsiaalseid teenuseid turvalisus, romantika ja eakate rahalise ärakasutamise pettused. Kliendid peaksid ka mõistma, et krüptotehingud on pöördumatud ja võrreldes traditsiooniliste finantsasutustega endiselt suures osas reguleerimata. 

Lõpuks kaebuste lahendamine – tagamine, et keegi on valmis klientide kaebusi õigeaegselt vastu võtma ja nendega tegelema. Krüptoruumi ainulaadse olemuse tõttu võib ettevõtte maine klienditeenindajana olla paljude potentsiaalsete klientide jaoks otsustavaks teguriks.

Rõhk krüptovaluuta tarbijakaitsele suureneb tõenäoliselt järgmistel aastatel. Kuid samal ajal võib liiga palju regulatsioone takistada innovatsiooni ja krüptoruumi detsentraliseeritud olemust.