Paar kuud tagasi tundus Mike Washburni investeering krüptovaluutasse võitjana.
Nüüd loodab ta lihtsalt oma raha tagasi saada.
Minnes Otsegos asuval 35-aastasel torumehel Mr. Washburnil oli krüptorahamaailma ühe suurima laenuandja Celsius Network LLC kontol 100,000 XNUMX dollarit. Hiljuti leseks jäänud härra Washburn ütles, et kolis koos kahe lapsega vanemate juurde ning ta kavatses oma säästude eest maja osta. Celsiuse konto pakkus talle suuremat tulu kui traditsiooniline pangakonto ja ettevõte oli krüptokogukonnas hästi tuntud.
Pühapäeva õhtul ütles Celsius seda aga ei lubanud klientidel enam sularaha välja võtta nende kontodelt. Teisipäeva õhtul teatas The Wall Street Journal sellest Celsius palkas restruktureerimisadvokaadid et aidata toime tulla kasvavate finantsprobleemidega.
Nüüd ootab hr Washburn pingsalt, et kuuleks, mis tema kontoga juhtub.
"Kui ma seda raha enam kunagi ei näe, lükkab see mind ja mu lapsi aastate võrra tagasi," ütles hr Washburn.
"Sisimas ma ei usu, et see oleks hea tulemus, kuid ma loodan, et ma eksin," ütles ta.
Bitcoini ja teiste krüptovaluutade hinnad on langenud, kuna intressimäärad tõusevad ja riskantsed varad muutuvad ebapopulaarseks. Keeruline turg sunnib kunagisi kõrgetasemelisi digitaalvaluutaga tegelevaid ettevõtteid vähendama töökohti, peatama ühinemised ja keelama klientidel digitaalseid investeeringuid tagasi võtta, šokeerides investoreid.
Üksikinvestorid ei pruukinud Celsiuse sisse raha pannes aru saada, et nad annavad ettevõttele vähese õiguskaitsega tagatiseta laenu. Krüptoettevõtted, nagu Celsius, näevad mõnes mõttes välja nagu pangad, kuid neil puudub pankadesse ja maakleritesse sisseehitatud investorite järelevalve ja õiguskaitse.
Pühapäevaõhtuses ajaveebipostituses ütles Celsius, et peatab kõik väljamaksed, vahetustehingud ja kontodevahelised ülekanded, viidates "äärmuslikele turutingimustele". Ettevõtte maikuu aruande põhjal külmutas see samm 11.8 miljardi dollari väärtuses klientide varasid. Kolmapäeva pärastlõunal olid varad endiselt külmutatud ning Celsiuse asutaja ja tegevjuht
Alex Mašinski
säutsus, et ettevõte "töötab selle probleemiga vahetpidamata".
See on üks kümnetest reguleerimata laenuandjatest, kes on viimastel aastatel esile kerkinud, lubades suurt tulu investoritele, kes soovivad oma digitaalseid varasid laenata. Celsius, mis nõuab umbes 1.7 miljonit klienti, maksis klientidele krüptovaluutadeposiitidelt kuni 18.6% aastatootlust. Kõrgemad intressimäärad olid saadaval neile, kes olid nõus Celsiuse enda CEL-märgiga makseid vastu võtma.
Hr Mashinsky käivitas ettevõtte 2017. aastal, turustades Celsiust kui turvalist alternatiivi pankadele. Ukrainas sündinud härra Mashinsky kritiseeris panku klientidele tühiste intressimäärade maksmise eest, eelistades tema sõnumit rõhutavaid T-särke, sealhulgas särke, millel oli kirjas: "Pangad pole teie sõbrad."
Nagu teisedki laenuandjad, võttis Celsius vastu klientide krüptovaluutade sissemakseid ja laenas neid teistele kasutajatele, sealhulgas turutegijatele ja börsidele, et teenida tulu. Celsius paigutab klientide hoiused ka kõrge tootlusega ja kõrge riskiga detsentraliseeritud finantseerimisinvesteeringutesse.
Kuidas Celsiuse krüptolaenuprotsess töötab:
Celsius paneb klientide hoiused detsentraliseeritud finantsinvesteeringutes ja laenab raha välja teistele kasutajatele (sealhulgas börsidele ja turutegijatele).
Kliendid raha laenama Celsiuse järgi vastutasuks saagikus. (See on sisuliselt tagatiseta laen).
Celsius teenib a tagasipöördumine laenuvõtjatelt ja investeeringutelt.
Celsius paneb klientide hoiused detsentraliseeritud finantsinvesteeringutes ja laenab raha välja teistele kasutajatele (sealhulgas börsidele ja turutegijatele).
Kliendid raha laenama Celsiuse järgi vastutasuks saagikus. (See on sisuliselt tagatiseta laen).
Celsius teenib a tagasipöördumine laenuvõtjatelt ja investeeringutelt.
Celsiuse ees seisis aga väljakutse teenida klientidele lubatud tulust suuremat tulu, võimaldades neil siiski oma krüptoinvesteeringud kiiresti tagasi võtta. Celsius paigutas plokiahela andmete ja asjaga kursis oleva inimese andmetel vähemalt 470 miljonit dollarit investeeringusse, mille väärtus oli langenud. Lido Finance’i hallatava investeerimistoote tingimused keelavad Celsiuse varade kiire eemaldamise, mis lisab raskusi.
Lido arendaja Vassili Šapovalov ütles, et tema arvates ei ole token väga riskantne.
Celsius võttis mateeria ja plokiahela andmetega kursis oleva inimese sõnul eetrit klientidelt vastu ja ostis sellega vähemalt 409,000 XNUMX “Lido panustatud eetri” märgi, mida see omakorda suure tulu teenimiseks välja laenutas. Ajalooliselt on sellistel žetoonidel olnud ligikaudu sama väärtus kui eetril, kuna need esindavad eetrit, mida kasutatakse Ethereumi platvormil tehingute töötlemiseks ja ahela turvalisuse säilitamiseks. Celsius ei saa oma panustatud eetrivarusid eetri vastu vahetada enne, kui Ethereum läheb üle oma panuse tõendi mudelile, kuid selle käigu tähtaega on järjekindlalt edasi lükatud.
Viimasel ajal on aga Lido panustatud eeter analüütikafirma Dune Analytics andmetel kaubelnud umbes 5% allahindlusega. Lahtisidumine algas siis, kui krüptovaluuta TerraUSD hiljuti kokku kukkunud, motiveerides investoreid kõige spekulatiivsematest varadest välja tõmbama.
Nende märkide väärtuse langus on Celsiuse jaoks probleemiks olnud. Kui tema kliendid võtaksid eetrihoiuseid massiliselt välja, peaks ettevõte oma osalusel olevad eetriosalused olulise kahjuga maha müüma.
Celsiuse õnn näis kiiresti muutuvat. Reedel teatas ettevõte, et tal ei ole olnud probleeme taganemistaotluste täitmisega ja et tal on kohustuste täitmiseks "rohkem kui piisavalt" eetrit.
35-aastane Matt Novak Sacramentost Californias tundis esimest korda muret nädalavahetusel, kui tal oli probleeme Celsiuse kontole sisselogimisega. Mõne tunni pärast proovis ta uuesti, kuid ebaõnnestunult.
Hr Novak ütles, et tema krüptoinvesteeringud tema Celsiuse kontole, umbes 5% bitcoini ja ülejäänud krüptovaluutasse Polygon, moodustasid umbes 60% tema pensionifondidest. Ta ütles, et nende väärtus oli eelmise nädala alguses umbes 93,000 28,000 dollarit, kuid selle nädala alguses langesid need umbes XNUMX XNUMX dollarini.
Hr Novak, kes juhib hüpoteeklaenude turustamise ettevõtet, ütles, et teda tõmbas sel ajal tema Celsiuse Polygoni hoiuste 17.5% tootlus. Enne sellenädalast krüpto kokkuvarisemist hindas ta, et oli oma esialgsest investeeringust kasu saanud vähemalt 50%.
"Tagantjärele vaadates tundub see liiga hea, et tõsi olla," ütles ta.
Celsiuse otsus kontod külmutada tekitas närvilisust kogu krüptomaailmas, aidates esmaspäeval bitcoine ja eetrit umbes 15% allapoole saata. Digitaalsed varad on viimase aasta jooksul vähenenud 53% ja 68%.
"Klientide väljamaksete peatamine on tohutu tehing," ütleb kolme krüptofondi haldava Van Eck Associatesi digitaalsete varade uurimise juht Matthew Sigel. "See testib turgu."
Üksikud investorid teistesse krüptovaluutadesse tunnevad oma survet, kuna hinnad langevad, mõned neist lisatasu kõnede vastuvõtmine et pakkuda rohkem tagatist oma võimendatud digitaalvaluuta tehingutele. Teisipäeval teatas andmepakkuja CoinGlass, et viimase 690 tunni jooksul likvideeriti umbes 160,223 miljoni dollari suurune tagatis, mille pandisid umbes 24 XNUMX jaemüüjat.
Krüptouuringute firma Messari andmetel oli Celsiuse CEL-i token teisipäevaks langenud aastaga 81%. Kui token reedel langes, ütles Celsius, et CEL-i hinda mõjutavad väga sageli turutegurid, mis ei ole seotud ettevõtte tulemustega.
Hiljem samal päeval levis uudis, et Celsius palkas advokaadibüroost Akin Gump Strauss Hauer & Feld LLP restruktureerimisadvokaadid, et otsida investoritelt võimalikke rahastamisvõimalusi ja muid strateegilisi alternatiive, sealhulgas finantsrestruktureerimist.
Väärtpabereid, mida hoiab klientide jaoks registreeritud maaklerfirma, nagu Fidelity Investments, ei saa pankrotimenetluses puudutada. Celsius ei ole aga registreeritud maaklerfirma.
Väärtpaberite ja börsikomisjoni esimees
Gary Gensler
on hoiatanud, et investorid, kes omavad krüptovaluutat selliste kauplemisplatvormide kaudu nagu USA suurim krüptobörs,
Coinbase Global Inc
ei ole kaitstud samal viisil, kui nad investeeriksid registreeritud maakleri kaudu. Märtsis SEC avaldatud juhised anda börsil kaubeldavatele krüptofirmadele korraldus registreerida klientide jaoks hoitavad digitaalsed märgid varadena ja kohustused klientide ees kohustustena.
Aprillis lõpetas Celsius pärast regulaatorite survet toodete pakkumise mitteakrediteeritud investoritele või neile, kes ei vasta teatud jõukuse künnisele.
Mais ütles Coinbase klientidele võivad kaotada juurdepääsu oma digitaalsetele varadele börsil, kui ettevõte kunagi pankrotistub. Krüptotööstuse suurim ebakindlus seisneb selles, kas digitaalsed märgid on väärtpaberid nagu aktsiad ja võlakirjad. Küsimus vaieldakse kohtus.
Mõned suuremad, kõrge profiiliga investorid ja krüptoasutajad olid viimase aasta jooksul oma investeeringuid müünud, lukustades kasumi palju enne hiljutist müüki. Miljardär
Mike Novogratzi oma
, on olnud erinevate krüptorahade müüja, vastavalt ettevõtte dokumentidele ja asjaga seotud inimestele. Selle aasta alguses tegi hr Novogratz oma biitsepsile krüptovaluuta Luna tätoveeringu ja rääkis erinevatest krüptorahadest tööstuse üritustel positiivselt.
Viimastel päevadel on digitaalvaluutat ja plokiahelat kasutavad ettevõtted koondanud töötajaid. Esmaspäeval teatas krüptolaenuandja BlockFi, et vähendab töötajate arvu umbes 20%. Teisipäeval teatas Coinbase, et vähendab peaaegu viiendiku oma töötajatest, kuna ettevõte oli liiga kiiresti kasvanud ja potentsiaalne majanduslangus "võib viia uue krüptotalveni". Neli Coinbase'i tippametnikku on ühiselt tasku pannud rohkem kui 1 miljard dollarit müües aktsiaid alates krüptovaluutabörsi avalikust noteerimisest 2021. aasta kevadel. Sel aastal on ettevõtte aktsiad langenud 78%.
Krüptovaluutade langevad hinnad muudavad ka bitcoini ja sellega seotud valdkondadega tegelevate ettevõtete plaane keerulisemaks. Dealogici andmetel on sel aastal seni teatatud 42 krüptoga seotud ettevõtte omandamisest. Kuid viimase tehingu väljakuulutamisest on möödunud umbes kaks kuud, mis viitab mõnele ettevõttele võib olla raske jõuda või ühinemisi lõpule viia kuni turud selguvad.
— Orla McCaffrey ja Paul Vigna aitasid selle artikli koostamisel kaasa.
Kirjuta Gregory Zuckerman kl [meiliga kaitstud]
Autoriõigus © 2022 Dow Jones & Company, Inc. Kõik õigused kaitstud. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
Allikas: https://www.wsj.com/articles/celsius-is-crashing-and-crypto-investors-are-spooked-11655371801?siteid=yhoof2&yptr=yahoo