USA rahandusministeeriumi sõltumatu büroo Office of the Controller of the Currency (OCC) andis aastatel 2020 ja 2021 välja tõlgenduskirjad pankade tegevuse kohta krüptotööstuses. Tegevused hõlmasid klientidele krüptovaluutade hoidmise teenuse pakkumist, teatud stabiilsete müntide reservina kasutatavate hoiuste hoidmist, sõltumatute sõlmede verifitseerimisvõrkude (INVN-ide) käitamist ja stabiilse mündiga seotud tegevusi, mis hõlbustasid maksetehinguid hajutatud pearaamatus.
2021. aasta novembri tõlgenduskirjas märkis OCC lisaks: "Käesolev kiri selgitab, et nendes tõlgenduskirjades käsitletud tegevused on panga jaoks seaduslikult lubatud, tingimusel et pank suudab oma järelevalveametit rahuldaval viisil tõendada, et on paigas juhtseadised tegevuse ohutuks ja usaldusväärseks läbiviimiseks.
Pärast hiljutisi sündmusi krüptotööstuses on mõned USA senaatorid kirjutanud OCC-le, nõudes, et see võtaks tagasi pankadele saadetud tõlgenduskirjad krüptovaluutade kohta. 10. augustil 2022 dateeritud kiri kõlas järgmiselt: "Krüptoturul hiljutise segaduse valguses oleme siiski mures, et OCC krüptoalane tegevus võis pangandussüsteemi tarbetult ohtu seada, ja palume teil olemasolevad tõlgenduskirjad tagasi võtta. mis on võimaldanud pankadel osaleda teatud krüptoga seotud tegevustes.
Lisaks paluti kirjas, et OCC teeks koostööd Föderaalreservi ja Föderaalse Hoiuste Kindlustuskorporatsiooniga, et töötada välja terviklik lähenemisviis, mis kaitseb piisavalt tarbijaid ning pangandussüsteemi turvalisust ja usaldusväärsust.
8. augusti 2022. aasta eraldi kirjas vastas American Bankers Association (ABA) USA rahandusministeeriumi kaudu tehtud korraldusele (EO), milles nõuti teavet ja kommentaare digitaalsete varade vastutustundliku arendamise kohta.
Oma vastuses tõi ABA esile riskid, mida tarbijatele kujutavad krüptoettevõtted, mille suhtes ei kohaldata konsolideeritud föderaalset regulatsiooni ja järelevalvet. ABA kirjas seisis: „Oleme mures, et pärast seda, kui EO väljastati nende pangaväliste krüptoettevõtete ohjeldamiseks, on väga vähe tegevust tehtud. Samal ajal on pankade regulaatorid võtnud väga ettevaatliku lähenemisviisi, andes pankadele korralduse taotleda ametlikku mittevastuväidet mis tahes tegevuse suhtes digitaalsete varade turul.
ABA nõudis regulatiivset selgust ja võrdseid võimalusi pankadele ja mittepankadele, et suurendada innovatsiooni ja konkurentsivõimet digitaalsete varade turul. ABA kirjas seisis: „Pankadele kehtib terviklik regulatiivne raamistik ja konsolideeritud järelevalve, mis võimaldab digivaraga seotud tegevusi hoolikalt ellu viia. Riskijuhtimise ja vastavuse kultuuriga toetatud ning järelevalve ja kontrolli alluvuses on pangad paremad võimalused riskide tuvastamiseks ja õigeaegseks kõrvaldamiseks, mis vähendab tarbijatele ja teistele turuosalistele tekitatavat kahju.
ABA kirjas jõuti järeldusele, et "digitaalvarad esindavad kiiresti arenevat turgu ja pangad hindavad aktiivselt võimalusi ohutuks ja vastutustundlikuks konkureerimiseks".
Mitmekülgne lähenemisviis nõuab läbipaistvamat reguleerivat raamistikku, mis on kombineeritud riskijuhtimise kultuuriga, kaitstes samal ajal tarbijaid krüptotööstuses.
Allikas: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/