Crypto

Peavoolu krüpto kasutuselevõtu katalüsaator

08/14/2022
Bitcoin Ethereumi uudised

eest Satoshi Nakamoto, Bitcoini looja (BTC), ajendiks 2009. aastal nullist uus makseökosüsteem luua tulenes majanduslikust kaosest, mille põhjustas pangandussektori ülevoolav ja riskantne laenupraktika, millega kaasnes tol ajal paljudes riikides eluasememullide lõhkemine. 

"Ja kes te arvate, kes korjas pärast sadenemist tükid üles? Loomulikult maksumaksja,” ütles plokiahela analüüsifirma Coinfirm äriarendusjuht Durgham Mushtaha eksklusiivses intervjuus Cointelegraphile.

Satoshi mõistis vajadust uue rahasüsteemi järele, mis põhineb võrdsusel ja õiglusel – süsteemi, mis annab võimu tagasi inimeste kätte. Usaldusväärne süsteem anonüümsete osalejatega, tehes tehinguid peer-to-peer ja ilma keskse üksuseta.

Väljavõte Bitcoini valgest raamatust. Allikas: bitcoin.org

Kuid järgnev turu langus – mida õhutas esialgne mündipakkumismullide lõhkemine – pani krüptotööstuse mõistma, et regulaatorite ja seadusandjatega ennetavalt töötades on vaja usaldusväärsust, autoriteeti ja usaldust luua. Sisestage rahapesu tõkestamise (AML) ja Know Your Customers (KYC) protseduurid.

Mushtaha alustas arutelu rõhutades, kuidas erinevalt fiat-valuutast on plokiahela tehnoloogial üles ehitatud müntide ja žetoonidega tehinguid palju lihtsam jälgida, kasutades ahelasisest analüütikat ja AML-i tööriistu. Lisaks andis KYC protseduuride juurutamine suuremate krüptobörside kasutajate tuvastamiseks ja seadustamiseks palju tugevama finantssüsteemi, mis muutus rahapesu ja muu ebaseadusliku tegevuse suhtes vastupidavamaks.

Selle tulemusena tugevdas see tõhusalt sektori mainet ja meelitas rohkem inimesi oma raskelt teenitud raha turule usaldama. "Ma näen, et järgmine pulliturg on muutumas veelahelikuks hetkeks, kus massid sukelduvad krüptosse, kuna hirmud hajuvad ja sektor kasvab hüppeliselt," ütles ta.

KYC ja AML mõju rahanduse arengule

Varased arutelud ja globaalsete rahapesu ja KYC seaduste rakendamine ulatuvad tagasi viis aastakümmet, mida tähistas pangasaladuse seaduse (BSA) kehtestamine 1970. aastal ja ülemaailmne finantstegevuse töörühm (FATF) 1989. aastal. „Riskistsenaariumi indikaatorid töötati välja aastal Traditsiooniline rahandus viimase 50 aasta jooksul on kasutusele võetud krüpto- ja nišisektorites, sealhulgas detsentraliseeritud rahanduses," lisas Mushtaha.

pilt

„Kus erineme traditsioonilisest rahandusest, on meie ahelasisesed analüütilised protsessid. Traditsioonilises rahanduses pole plokiahelaid, seega on neil puudu suur osa mosaiikpildist, kuna plokiahela sektor ei ole silotatud. 

Jagades teadmisi selle kohta, kuidas tänane KYC ja AML juurutamine pakkuja vaatenurgast välja näeb, paljastas Mushtaha, et Coinfirmil on üle 350 riskistsenaariumi indikaatori, mis hõlmavad rahapesu, terrorismi rahastamist, sanktsioone, narkokaubandust, lunavara, pettusi, investeerimispettusi ja palju muud. 

Kuna AML muutub üha keerukamaks detsentraliseeritud rahandus (DeFi) "Saame nüüd teile öelda, kas teie rahakott oli otseselt seotud ebaseadusliku tegevusega või on pärinud riski mõnelt teiselt aadressilt, saades vara ebaseaduslikult saadud tulust." Lisaks on tehnoloogia arenenud kõrvuti krüptoökosüsteemiga, et pakkuda ahelasisesel analüüsil põhinevaid rahakoti aadresside ja tehingute riskiprofiile.

Krüptovaluutade kasutamise vähenemine rahapesus

Aasta-aastalt on esitatud arvukalt aruandeid kinnitatud rahapesu kasutamise järjekindel vähenemine – ebaseaduslike aadressidega seotud tehingud moodustasid 0.15. aastal vaid 2021% krüptovaluutatehingute mahust. Mushtaha usub, et see avastus on loogiline. 

"Ebaseadusliku tegevusega seotud isikutel oleks mõistlik vältida plokiahelaga seotud varasid ja jääda proovitud dollari juurde. USA dollar on endiselt rahapesuks enim kasutatud ja eelistatuim valuuta, ”ütles ta ja lisas, et krüpto puhul, kui rahakoti aadress on tuvastatud ebaseadusliku tegevusega teenitud varade hoidjana, ei saa kurjategija enam midagi teha.

Praeguse regulatiivse kontrolli käigus, mis tagab krüptovahetuse KYC-ga ühilduvuse, on halbadel osalejatel raske krüptovarasid fiati sisse viia või neid avatud turgudel kulutada. Rääkides mitmesugustest ebaseaduslike rahaliste vahendite ülekandmiseks kõige sagedamini kasutatavatest meetoditest, märkis Mustaha:

"Muidugi võivad nad proovida kasutada anonüümseks muutmise tehnikaid, nagu mikserid, trumlid ja privaatsusmündid, kuid siis märgistatakse ja rikutakse nende varad nende kasutamise tõttu."

Kuna krüptovaluutad muutuvad ülemaailmselt aktsepteeritumaks ja levinumaks, pöörduvad kurjategijad ebaseaduslikult hangitud varade müümiseks musta turu poole. Arvestades turuplatside kättesaadavust, kus saab raha kulutada ilma KYC-ta, on tulevaste õiguskaitseorganite kohustus sellistele saitidele karmilt sekkuda.

KYC- ja AML-tööriistad saavad nüüd IP-aadresse rahakoti aadressidega korreleerida ning rühmitusalgoritmid teevad seotud aadresside tuvastamisel hämmastavat tööd. Selliseid meetmeid oleks isegi riiklikul tasandil raske pesta vahetuste kaudu väljaspool nende piire. Mushtaha lisas: "Välisvarade kontrolli bürool (OFAC) on loendid tuvastatud aadressidest, mis kuuluvad sanktsioneeritud isikutele ja üksustele. Nendel aadressidel olevad varad on liiga kuumad, et keegi saaks neid käsitleda.

CBDCde roll rahapesuvastases võitluses

Keskpanga digitaalsed valuutad (CBDC) võiks pakkuda keskpankadele kontrolli taset, mida fiat valuutas pole kunagi nähtud. Kujutage ette kõiki fiatiga seotud probleeme, nagu valitsuse manipuleerimine ja inflatsioon, kuid nüüd ahelasisese analüüsi võimsusega. CBDC-d võimaldavad kasutajate kulutamisharjumusi põhjalikumalt kontrollida ja keskpangad külmutada osalused, piirata neid, määrata aegumiskuupäevi, maksustada automaatselt iga tehingut või isegi otsustada, mida nendega saab osta ja mida mitte. "Iga kaupmees, finantsasutus ja jaeklient peaks samuti järgima KYC-d, mis takistaks rahapesu," ütles Mustaha.

Kaalud, lubatud plokiahelal põhinev stabiilne münt, mille käivitas Facebooki emaettevõte Meta, ei õnnestunud veojõudu saavutada Sellest tulenevalt ajendasid Meta krüptoalgatuste teemalised peavooluvestlused paljusid valitsusi CBDC-sid proovima, kusjuures Hiina oli üks esimesi, kes oma CBDC käivitas.

Ülemaailmne CBDC algatuse ülevaade. Allikas: atlanticcouncil.org

Valuutakontrolli võimalused ei ole selle valitsuse toetatud innovatsioonilaine ainsaks motiiviks. Viidates, et valitsused ei järgi enam kullastandardit, tõstis Mustaha esile tänapäeva inflatsiooni kui otsest tagajärge, et föderaal- ja keskasutused trükivad raha oma suva järgi.

"USA trükkis rohkem dollareid kui kunagi varem. Ja selle tulemuseks on ohjeldamatu inflatsioon, mis on edetabelitest väljas. 

Veelgi enam, Mustaha väitis, et intressimäärade liiga palju ja liiga kiire tõstmine põhjustaks katastroofilise võlakoormaga finantsasutuste kokkuvarisemise. Selle tulemusel paistavad CBDC-d keskpankade jaoks silma lahendusena, lisades, et "esmakordselt võivad keskpangad raha hävitada ja ka luua."

AML, KYC ja tehnoloogiliste edusammude areng

Tuginedes oma laialdasele kogemusele AML/KYC sektoris, väitis Mushtaha, et tehnoloogia kohandub regulatsioonide arenguga ja mitte vastupidi. Alustavatel kauplemisplatvormidel, mis otsustavad AML-i tööriistu integreerida, on võimalus taotleda virtuaalvarateenuse pakkuja (VASP) ja väärtpaberilitsentse. „Nõuetele vastavus tähendab, et teile avaneb tohutult palju võimalusi. Rahastamine selles valdkonnas on saadaval ainult neile, kes keskenduvad nõuetele. Selle tulemusena leiavad AML-i lahenduste pakkujad end ületamas lõhet krüptomaailma ja nõuetele vastava finantssüsteemi vahel.

Mushtaha jagas näidet, mis töötab idufirmaga, mis praegu arendab a mitteloetav märk (NFT)KYC-põhine lahendus, mis kasutab nullteadmiste tõendeid. "Nutikas tuleneb nende tõdemusest, et KYC jaoks kasutatavad NFT-d ei pea lahendama topeltkulu probleemi, mistõttu saab need plokiahelast täielikult lahti ühendada. See võimaldab seejärel salvestada NFT-s privaatseid biomeetrilisi andmeid ja saata zk-Proof igale platvormile, kus isik soovib konto avada.

Kuigi lahendus on loodud toimima tsentraliseeritud üksusena NFT-teabe salvestamiseks "tõenäoliselt lubatud (avalikult ligipääsmatus) ahelas", kinnitab Mushtaha, et see on samm õiges suunas, kuna NFT-d teenindavad KYC kasutusjuhtumeid järgmisel kümnendil digitaliseerimisena. levib jätkuvalt üle tööstuse vertikaalide.

AML-i osas ilmub iga kuu uusi tööriistu ja edusamme tänu kiirenenud innovatsioonimäärale. Mushtaha sõnul võimaldab ettevõttesisene tööriist Coinfirm analüüsida iga rahakoti aadressi, mis annab varad nutikasse lepinguga juhitavasse likviidsuskogumisse, lisades, et "saame pakkuda riskiprofiile korraga kümnetele tuhandetele aadressidele."

Tehisintellekti uuendused, mis keskenduvad algoritmiliselt loodud tehingupõhisele kasutaja käitumismustri tuvastamisele, on võtmetrend. "Plokiahel sisaldab hulgaliselt käitumisega seotud andmeid, mida saab kasutada rahapesumustrite analüüsimiseks ja seejärel sellisel viisil käituvate rahakoti aadresside riskiprofiilide ekstrapoleerimiseks," selgitas Mushtaha.

Võimalike kaubandustulemuste ennustamiseks kasutatakse ka masinõppe tööriistu, mis on aastate jooksul kogunud krüptomaastikul suuri andmekogumeid.

Valitsused, kes jälgivad piiriüleseid krüptotehinguid

. FATF andis välja oma muudetud juhised eelmise aasta oktoobris, kus nad nimetasid kõrge riskiga krüptovara, mis säilitab privaatsuse või mis ei hõlma mingit vahendajat. See pole üllatav, kuna FATF-i selgesõnaline mandaat on kõrvaldada "kõik ohud rahvusvahelise finantssüsteemi terviklikkusele", millest üheks ta peab krüptovaluutasid. Seega reisireegli kehtestamine 2019. aastal nõuab, et kõik VASP-d edastaksid teatud teabe tehingus järgmisele finantsasutusele. 

Kui reeglit hakatakse rakendama eraisikute valduses olevatele hostimata rahakotiaadressidele, näib FATF loovat alust reisireegli rakendamiseks nendele rahakottidele, kui lähiaastatel võrdõiguslike tehingute arv suureneb. eraelu puutumatuse õiguste kehtestamine," ütles Mushtaha.

Mustaha sõnul oleks mõistlikum lähenemisviis olemasoleva reisireegli enamasti killustatud rakendamise lähenemisviiside ühtlustamine jurisdiktsioonide lõikes, muutes piiriülesed tehingud arusaadavamaks, keskendudes samal ajal ka VASP-i järgimisele.

Krüptoettevõtjate roll rahapesu vastu võitlemisel

Arvestades valmis AML-lahenduste kättesaadavust, mis on loodud kohandama iga VASP-i konkreetseid nõudeid, usub Mustaha, et nõuete eiramiseks pole enam mingit vabandust. Samuti on VASP-idel kohustus koostada oma kasutajatele põhjalikud õppematerjalid, kuna maailm valmistub hõõrdumiseta massiliseks kasutuselevõtuks.

Mushtaha usub, et krüptoettevõtjad on ainulaadses olukorras, et aidata kirjutada ülemaailmse finantssüsteemi järgmist peatükki, ja nad peaksid mõistma, et AML-i järgimine ei takista nende edu, vaid on katalüsaator. "Enamik jaeinvestoreid soovib selles ruumis ohutult liikuda, hallates tehingute ajal riske," soovitas ta. "Ja nendele investoritele meelerahu andmine peaks olema VASP-i prioriteet." 

Töö regulatiivse tuleviku nimel

KYC ja AML on tänapäeva makromajanduse vajalikud elemendid ja krüptoruumi olulised komponendid. Mustaha ei nõustu arvamusega, et määrused vähendavad anonüümsust. 

„Eeskirjad soodustavad massilist kasutuselevõttu, kuid selles valdkonnas tegutsevad osalejad peavad ennetavalt esitama regulatsiooniraamistiku, mis soodustab innovatsiooni ja takistab samas ebaseaduslikku tegevust. Vaja on leida tasakaal, kus saab jälgida rahapesu, säilitades samal ajal kasutaja privaatsuse. Need ei ole üksteist välistavad eesmärgid; sul võib olla mõlemad." 

Ja investoritele soovitas Mustaha igivana kõnekäändu "tehke ise uurimistööd".