SWIFT on maksete koloss. See tegutseb enam kui 200 riigis, tal on üle 11,000 8.4 finantsasutuse klienti ja see edastab igal aastal umbes XNUMX miljardit finantsteadet. See on ülemaailmne liider pankadevahelistes piiriülestes maksetes ning hiljuti mängis ta võtmerolli lääne Venemaa-vastaste majandussanktsioonide kehtestamisel.
See aga ei tähenda, et Belgias asuv ühistu oleks häirevärinate suhtes immuunne. Kriitikud on pikka aega säilitada 1970. aastatel asutatud pankadevaheline sõnumsidesüsteem on "vana, paindumatu, aeglane ja üha sagedamini küberrünnakutele kalduv". Mais Mastercardi tegevjuht Michael Miebach kahtlema panna SWIFTi võime järgmised viis aastat ellu jääda. Samal ajal ähvardab seda jätkuvalt ühelt poolt plokiahelapõhiste maksevõrkude tõus ja oodatav keskpanga digitaalsed valuutad (CBDC) teiselt poolt.
Kuid eelmisel nädalal märgiks, et isegi juurdunud finantsvõrgustikud võivad (võimalik) oma triipe muuta, SWIFT kinnitas kontseptsiooni tõestamise projekti plokiahela oraakli pakkujaga Chainlink. Kui kõik läheb hästi, saavad SWIFTi pangakasutajad hõlpsasti digitaalsetele varadele juurde pääseda ja neid mitmel plokiahela platvormil üle kanda. Päevi varem teatas SWIFT ka, et kasutab fintech-firma Symbiont ettevõtte plokiahela platvormi, et parandada oma sõnumite edastamist ettevõtete sündmuste jaoks, nagu dividendimaksed ja ühinemised.
Need arengud tõstatavad intrigeeriva küsimuse: selle asemel, et alustada nullsummalist võitlust surmani, kas traditsioonilised rahandusettevõtted (TradFi) ja detsentraliseeritud rahandusettevõtted (DeFi) lähenevad tegelikult – st liiguvad ühise kesktee poole, mis hõlmab sümboolseid varasid, DeFi , koostalitlusvõime ja, jah, reguleerimine?
Eksistentsiaalse ohu kaasamine?
"Kõik finantskaubad liiguvad tulevikus üle plokiahela võrkude," ütles Bitwise Asset Managementi investeerimisjuht Matthew Hougan Cointelegraphile. „Pole üllatav näha pärandettevõtteid, kes soovivad kasutusele võtta ja/või koopteerida tehnoloogiat, mis kujutab endast olulist ohtu nende olemasolule; tegelikult tuleks seda aplodeerida.”
Loomulikult on see vaid pilootprogramm. Hougan lisas: "See pole nii, et SWIFT sai üleöö plokiahela religiooni ja muudab kõik oma tegevused DLT-ks." Aga see on algus ja selle eest tuleks võrgustikule kiita, soovitas ta.
Selles kiiresti arenevas tehnoloogilises maailmas "ei ole kohta binaarsetel seisukohtadel, mis võtavad omaks "mina võidan, sina kaotad" mentaliteedi, eriti kapitaliturgudel ja finantssektoris, ütles Symbionti tegevjuht ja kaasasutaja Mark Smith Cointelegraphile. , lisades veel:
"Lõppkokkuvõttes on see, mis lõpuks normiks kujuneb, tavaliselt hübriid ja me näeme kindlasti sulamist, mis laenab parimast, mida TradFi ja DeFi pakuvad."
SWIFTi strateegiadirektor Jonathan Solé tunnistas eelmisel nädalal New Yorgis toimunud Smartcon 2022 konverentsil esinedes institutsionaalsete investorite "vaieldamatut huvi" digitaalsete varade vastu, "olgu need siis stabiilsed mündid, CBDC-d või mis tahes muu, mida saate pealinnas märgistada. tururuumi”, sealhulgas aktsiad ja võlakirjad.
Pangad ja teised TradFi asutused otsivad SWIFT-i, et ületada lõhe oma infrastruktuuri teenindajate, nagu börsid, haldurid ja arvelduskojad, ja kõigi nende uute plokiahelate vahel, mis neid teenuseid pakkuma hakkavad, tokeniseeritud varade jaoks, lisas ta. paneel pealkirjaga "Traditsioonilise rahanduse ja defi ühendamine".
Sessiooni modereeris Chainlinki tegevjuht Sergei Nazarov, kes märkis, et SWIFTil on TradFi maailma suurim privaatvõtme infrastruktuur, lisades:
"Pole põhjust vabaneda privaatvõtme infrastruktuurist, mis juba allkirjastab turvaliselt tehinguid, et liikuda triljonite dollarite väärtuses. Kõigile nendele standarditele võib teha lihtsalt täienduse, mis ütleb: plokiahela värk.
Kuid SWIFT "ei taha tingimata luua integratsiooni planeedi iga üksiku ahelaga," lisas Nazarov, mistõttu uuris ta Chainlinki ahelatevahelise koostalitlusvõime protokolli (CCIP) kui viisi, kuidas see "muutuda koostalitlusvõimeliseks kogu planeedil". kõik plokiahela keskkonnad.
Stephen Prosperi, USA väärtpaberiturgude kliiringu- ja arveldusteenuseid pakkuva DTCC tootehalduse ja digitaalsete väärtpaberihalduse juht Stephen Prosperi toetas seda seisukohta. Erinevad digitaalsed valuutad "elavad erinevates ahelates" ja ettevõtted, nagu DTCC, ei soovi luua eraldi infrastruktuuri, et luua ühendus 100 plokiahelaga, mis majutavad soovitud digitaalseid varasid. Seetõttu võiks kasulik olla keskne sisenemispunkt, nagu CCIP.
Kas ahelatevahelised sillad on turvalised?
Smartconi paneeli liikmed ei käsitlenud siiski mõningaid ahelatevaheliste sildadega seotud väljakutseid, sealhulgas turvaprobleeme. "Jah, ahelaüleste projektidega kaasnevad turvariskid," kommenteeris Hougan, "sellepärast vajate selliseid pilootprojekte."
Cross-chain sillad on mõeldud plokiahela platvormide vahelise koostalitlusvõime probleemi lahendamiseks. Tänapäeva plokiahelavõrgud – Bitcoin, Ethereum, Solana ja teised – on nagu raudteesüsteemid 19. sajandil enne rööpmelaiuse standardiseerimist. Kui kokkusobimatud raudteeliinid kohtusid, tuli reisijad ja kaubad teisele rongile maha laadida.
Plokiahelatevahelised sillad on loodud seda tüüpi vastuolude lahendamiseks, kuid probleem on selles, et need näivad olevat häkkimise suhtes haavatavad. 2 erineva varguse käigus on sildadelt varastatud umbes 13 miljardit dollarit, vastavalt Chainalysisile, enamik sellest sel aastal. Ka Ethereumi asutaja Vitalik Buterin märkis hiljuti punase lipuga ahelatevahelisi sildu, mis viitab sellele, et need võimaldavad 51% võrgurünnakuid.
Põhiprobleem näib olevat see, et 2022. oktoobril avaldatud Ellipticu 4. aasta ristahela aruande kohaselt kipuvad "sillad" kogunema suurel hulgal "lukustatud varasid" erinevatest plokiahelatest, millest mõned on üsna ebaselged ja mitte alati ehitatud täiustatud turvafunktsioonidega. mis märkis:
"See on muutnud sillad küberkurjategijate jaoks atraktiivseks sihtmärgiks. […] Ajavahemikus 2022. aasta jaanuarist juulini varastati kaheksa sillakompromissi intsidendi kaudu krüptovarasid 1.2 miljardi dollari väärtuses.
Arvatavasti usub Chainlink, et see teeb turvalisusega paremini tööd kui ahelatevahelised sillad on varem teinud. Nazarov ütles sama palju Smartcomi-järgsetes intervjuudes. „Seda püüab CCIP lahendada. Ja ma ei usu, et see on lahendamatu probleem. Ma arvan, et see on lahendatav probleem,” ta ütles Fortune.
Kas traditsioonilised institutsioonid on tokeniseerimiseks valmis?
Kas peale koostalitlusvõime vajaduse on ka muid ühiseid jooni, mis lähendavad TradFi ja plokiahela pakkujaid? Kas kapitaliturud on näiteks tokeniseerimiseks valmis, küsis Nazarov panelistidelt.
"Noh, see on kindlasti siin. See ei kao kuhugi,” vastas Solé. "Oleme vastu võtnud kõik oma sõnumistandardid, et saaksime olla kindlad, et suudame tokeniseeritud varade jaoks vajaliku teabe rahuldada."
"Me uurime tegelikult kõigi eri tüüpi varade sisemist märgistamist," ütles Bank of New York Melloni (BNY) tegevdirektor ja ettevõtte tokeniseerimise juht Victor O'Laughlen paneelile. BNY maakleri-diileri ja investeeringuhalduri kliendid „ei taha eraldada ega hallata oma varasid erinevates kogumites. Nad tahavad saada ühte kliendikogemust. Teine plokiahela toega tokeniseeritud varade atraktsioon on see, et neile on juurdepääs ööpäevaringselt. O'Laughlen lisas:
"See on infrastruktuur, mis jääb alati püsti, eks? Krüptoturud on tõesti sundinud finantsturge sellele mõtlema. Ja me peame suutma oma kliente toetada mis tahes ajavööndis ja igas kohas.
Lisaks koostalitlusvõimele ja tokeniseerimisele oli TradFi esindajate seas teatud huvi DeFi projektide vastu – kuid ettevaatusabinõudega. "Kui finantsteenused tahavad minna DeFi-režiimi, peab olema mingi reguleeritud DeFi," ütles Solé, kuigi mõned võivad seda pidada vastuoluliseks.
Prosperi kordas vajadust teatud tüüpi „lubatud DeFi” järele, mis oleks vastavusse viidud. „Lõpuks peavad asutused tundma, et nad ei jää KYC-i, AML-i tõttu vahele – et nad teavad, kes nad teevad tehinguid."
BNY Melloni O'Laughlen nägi DeFi protokollidega siiski positiivseid külgi. "DeFi võiks kasu saada päevasisest likviidsust, kus rataste määrimiseks on vaja likviidsust." Krediidiasutused ja investeerimisühingud võiksid alustada varade või sularaha laenamisest või laenamisest, kuna "mõned vaniljemat tüüpi [DeFi] tehingud, mis toimuvad vastaspoolte ja finantsasutuste vahel, oleksid suurepärane esimene samm."
Tõuge krüpto kasutuselevõtule
Lõpuks, mis on sellel kõigel pistmist krüpto-/plokiahela kasutuselevõtuga? Oikumeenilised paneeldiskussioonid, nagu see, mis toimus Smartconil, on julgustavad, kuid kas sellised partnerlussuhted nagu SWIFT-Chainlink tõesti "kiirendavad DLT plokiahelate kasutuselevõttu ja toovad kasu erinevatele institutsioonidele üle kogu kapitaliturgude", nagu Nazarov soovitas?
"See on positiivne uudis," ütles Hougan Cointelegraphile. „Iga kord, kui juurdunud turgu valitsev operaator mõistab, et ta peab mõtlema plokiahela tehnoloogia tagajärgedele, teeb see järgmisele lihtsamaks. See on veel üks telliskivi seinas.
"Chainlinkil on tugev konkurentsipositsioon oraaklite ja usaldusväärsete andmeallikate pakkumisel ning see kasvab, integreerides need tööriistad rohkematesse kapitaliturgudesse ja maksevõrkudesse," ütles ConsenSysi peaökonomist Lex Sokolin Cointelegraphile. "Plokiahelate eesmärgid on erinevad ja mitmekesised. Üldiselt arvan ma, et suurem integratsioon tähendab rohkem võimalusi lapsendamiseks.
Smith omalt poolt näeb plokiahela tehnoloogia "tõelist küpsemist" finantsteenustes, pidades seda "sidekoeks", mis muudab nii TradFi kui ka DeFi edukaks. Blockchaini tehnoloogia loodi algselt parema pangamaksesüsteemi pakkumiseks ja 13 aastat hiljem on see pankade, varahaldurite ja ülemaailmsete turgude seas laialdasemalt aktsepteeritud ja kasutusele võetud, ütles Smith.
Allikas: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future