Fidelity on riigi suurim 401(k)-i haldaja, kes jälgib 23,000 20,500 plaani. Töötajad kannavad osa oma palgast igal palgaperioodil, saades sageli oma tööandjatelt selle vaste. Osamakse limiidid on 2022. aastal 6,500 50 dollarit ja lisaks XNUMX dollarit üle XNUMX-aastastele töötajatele.
Fidelity haldas 2.7. aasta lõpus 401 triljonit dollarit 2021(k) varades. Bostonis asuv ettevõte teatas, et lubab tööandjatel selle aasta lõpus lisada Bitcoini konto 401(k)-le, lisades Bitcoini investeerimisfondide omamise kõrval menüüsse. aktsiad ja võlakirjad.
Mis see Fidelity jaoks kasulik on? Ümbriku tagumine arvutus näitab, et see võib tuua sadu miljoneid täiendavat tulu, kuigi tõenäoliselt palju aastaid hiljem.
Fidelity ütleb, et lisaks avalikustamata tehingutasudele võtab ta digitaalsete varade konto eest tasu vahemikus 0.75–0.9%. Ettevõte ütleb, et piirab Bitcoini 20% 401 (k) saldost.
Eeldades, et investoritele eraldatakse 1–5%, võiks Fidelity teenida oma Bitcoini kontodelt 203–1.2 miljardit dollarit haldustasusid, välja arvatud tehingutasud. Eeldades, et 10% oma 2.7 triljoni dollari suurusest varast läheb lõpuks Bitcoini, võib Fidelity koguda rohkem kui 2 miljardit dollarit aastaseid haldustasusid.
Tõsi, 10% Bitcoinis võib vähemalt lähiajal olla kättesaamatu. Mõned krüpto pooldajad ütlema sobiv Bitcoini jaotus keskmisele pensionisäästjale on vahemikus 1% kuni 5%. (Muidugi ütlevad taunijad, et nulli eraldamine on mõistlikum.)
Pole selge, kas isegi 1% Fidelity 401(k) varadest jõuab peagi krüptosse. Kuigi tööandjatel on võimalus lisada digitaalsete varade konto, pole kaugeltki kindel, et paljud selle võimaluse valivad, osaliselt juriidiliste kohustuste tõttu.
"Sponsorite peamine motiiv on mitte kohtusse kaevata," ütles pensioninõustamise veteran ja Target Date Solutionsi juht Ron Surz. Bitcoini kasutuselevõtt plaanides sõltub tõenäoliselt selle toimivusest järgmise mitme aasta jooksul ja krüpto omamise tasudest, ütles Surz, kelle arvates võib kuluda 10–20 aastat, enne kui varaklassist saab oluline osa 401 (k) varadest.
Üks probleem võib olla tööosakond, mis võib-olla hakkab 401(k)-sid, mis võimaldavad investoritel krüpto hoida, maha suruma. Osakond ütles märtsis, et krüptoteenust pakkuvad tööandjad peaksid eeldama, et neilt küsitletakse, kuidas selline samm vastab nende usalduskohustustele. Pärast Fidelity käiku DOL-i tippametnik kahekordistunud, väljendades tõsist muret krüpto sobivuse pärast pensionivarana.
Tõenäoliselt ei anna ka kongress mingit selgust. Senaator Tommy Tuberville (R.-Ala.) neljapäeval ütles ta esitab seaduseelnõu, et takistada DOL-il Bitcoini või muude varade keelustamist 401(k) plaanides. Kuid sellised õigusaktid seisavad silmitsi pikkade raskustega demokraatide kontrollitavas senatis, kus sellised seadusandjad nagu Elizabeth Warren (D.-Mass.) on seda juba teinud. küsitletud Fidelity plaan.
Tööandjad võivad olla ettevaatlikud ka investorite kohtusse kaebamise pärast, kuna nad pakuvad ebastabiilset investeeringut, nagu Bitcoin, mis võib tekitada neile kohtuasja usalduskohustuse rikkumise eest. Hiljutine kava sponsorite küsitlus näitas, et ainult 2% ütles nad kaaluksid krüpto lisamist 401(k) menüüsse.
Siiski mängib Fidelity pikka mängu. Ettevõtte ametnikud on öelnud, et näevad Bitcoini tootes alles algust, mille eesmärk on laieneda teistele digitaalsetele varadele.
Fidelity arendab ka krüpto jaoks institutsionaalseid kauplemis- ja hoidmisteenuseid. Ettevõte saaks seega kasu saada nii jaemüügist 401(k) plaanide kaudu kui ka institutsionaalsest küljest.
Kui palju Bitcoin Fidelitysse toob, pole muidugi teada. Ettevõte võib kaotada varad, mis nihkuvad investeerimisfondidest digitaalsetele kontodele, ja toote tasud võivad väheneda, kui ettevõtte varad kasvavad ja see seisab silmitsi uue konkurentsiga.
Muutused toimuvad ka liustikutempos 401 (k) s. DOL andis 2006. aastal välja uued reeglid, mis muutsid ettevõtete jaoks näiteks töötajate automaatse registreerimise palju lihtsamaks. Rohkem kui kümme aastat hiljem kasutab seda funktsiooni vaid 62% plaanidest, vastavalt Ameerika plaani sponsornõukogusse.
Siiski, kui Fidelity teeniks Bitcoinilt aastas isegi 500 miljonit dollarit – see on keskklassi näitaja –, poleks midagi nuuskida. Eelmisel aastal oli Fidelity kogutulu umbes 24 miljardit dollarit.
Ettevõte keeldus kommenteerimast oma potentsiaalseid Bitcoini tulusid.
Kui digitaalsed varad haaravad ühel päeval suure osa pensioniportfellidest, avaldades survet Fidelity tasudele teistes toodetes, võib natuke Bitcoini minna palju.
Kirjutage Joe Lightile aadressil [meiliga kaitstud]