Hiljutises aru parimal võimalikul viisil piiriüleste maksete tegemise tehnoloogiate kohta rääkis Euroopa Keskpank (EKP) Bitcoinist (BTC), kuigi negatiivselt.
Seevastu EKP usub, et stabiilsed mündid ja keskpanga digitaalsed valuutad (CBDC) võivad olla elujõulised maksevahendid.
Püha Graali otsingul: Bitcoin ja stabiilsed mündid EKP pilgu all
Mõned päevad tagasi avaldas Euroopa Keskpank 59-leheküljelise aruande selle otsimise kohta "Piiriüleste maksete püha graal", paber, mille on kirjutanud Ulrich Bindseil, kes on EKP turu infrastruktuuri ja maksete peadirektor ning George Pantelopoulos, Newcastle'i ülikooli majandusõppejõud.
Töös uuritakse mitmeid lahendusi kuidas muuta piiriülesed maksed tõhusamaks. EKP hinnangul peab parim vastama neljale omadusele:
- See peab olema kohene;
- See peab olema odav;
- See peab olema universaalne ja hõlpsasti kasutatav kõikjal maailmas;
- See tuleb arveldada turvalises arveldusvahendis, näiteks keskpangarahas.
Lisaks selgitatakse aruandes, et kaasaegsem ja ajakohasem lahendus peaks olema ka avatud süsteem: üks näide, kuigi küsitav, on see, et pankadevahelised maksed hõlmavad mitut müüjat, erinevalt stabiilse mündi kasutamisest, mille emiteerib üks vastaspool.
Ja loomulikult ei tohi Püha Graal mitte mingil juhul ohustada rahalist suveräänsust.
Selle nn Püha Graali poole püüdlemisel sajandeid (raportis viidatakse isegi keskajale), mis on samuti G20 prioriteetne eesmärk alates 2020. aastast, kirjeldatakse aruandes, kuidas Bitcoin, stabiilne mündid ja riigi digitaalsed valuutad tööd, et mõista, kas need on sobivad tehnoloogiad.
Tõepoolest, ajal, mil globaliseerumine ja digitaliseerimine õitseb, muretseb EKP üha enam kiiremad ja odavamad vahendid piiriüleste maksete tegemiseks.
EKP prognoosi kohaselt leitakse nendele probleemidele lahendus järgmise kümnendi jooksul.
"Piiriüleste maksete püha graal võib leida järgmise kümne aasta jooksul" paber selgitab.
Ideaalse makseviisi otsimise ajalugu
Pikk ekskursioon on pühendatud ajaloos tehtud katsetele leida ideaalne viis piiriüleste maksete tegemiseks.
Esimene sel eesmärgil kasutatud rahastamisvahend oli võlakiri, mis tekkis araabia maailmas islamiajastu alguses. See on väljaandja kirjalik korraldus, mis kohustab vastaspoolt summa üle kandma kas kohe või ettemääratud kuupäevaks. Kui saaja ei tasuks, oleks saaja õigus nõuda hüvitist kohtus.
Siis, 19. sajandi keskel, otsehoiuste elektroonilised ülekanded algasid korrespondentpanganduskokkulepped, mille tõi kaasa esimese Atlandi-ülese kaabli rajamine.
Turvaprobleem ja automatiseerituse puudumine jäid aga alles ning see ajendas 239 panka 15 riigist asutama panka. Ülemaailmse pankadevahelise finantstelekommunikatsiooni ühing (SWIFT) ühise sõnumistandardi loomiseks.
SWIFT ei lahenda aga kõiki probleeme, mis on seotud tohutu pideva piiriüleste maksete vooga.
Rahvusvaheline strateegiakonsultatsioonifirma McKinsey hindas 2018. aastal, et piiriülest makset hõlbustav finantsasutus saab keskmiselt sama palju kui 20 dollarit tasu ühe tehingu eest, samas kui Oliver Wymani ja JP Morgani 2021. aasta uuring selgitas, et globaalsed kulud on umbes 120 miljardit dollarit aastas.
Ja kulud suurenevad tänu KYC ja AML samuti seotud asjaomaste finantsasutuste ajavööndiga.
Igal juhul jäävad pangad nende maksete pidepunktiks (kuigi EKP enda hinnangul kallid ja aeglased), seega tuleb leida alternatiivne lahendus.
Bitcoin lükati tagasi kui täiuslik makseviis
Seda selgitab dokument, mis algab eelkõige lk 25 Bitcoin ei saa pidada makseviiside alternatiiviks, kuid sellest hoolimata arutatakse seda vähemalt 10 lehekülge, et selgitada, miks:
"FSB ei pea isegi tagamata krüptovarasid, nagu Bitcoin, sobivaks piiriüleste maksete vahendiks."
tsiteerides Bitcoini valgepaber ja mitmesuguseid näiteid BTC-st, mida kasutatakse makseviisina, näiteks aastal El Salvador, igal juhul on krüptovaluutade kuninganna peaaegu religioosseks kultuseks. Raport läheb nii kaugele, et öeldakse:
"Samuti on palju teateid Bitcoini toetajate kvaasireligioosse veendumuse kohta, et Bitcoin on tegelikult "uus messias".
Aruandes mainitakse ka Valgustusvõrk, tunnistades seda kiirete ja odavate tehingute lahenduseks, kuid EKP probleem näib olevat endiselt Töö tõendamine mida nimetatakse kalliks ja ka kasutuks. Lisaks nimetatakse BTC-d maksete tegemiseks sobimatuks selle tõttu kõrge volatiilsus ja madal mastaapsus.
Aruande teises osas läheb EKP nii kaugele, et väidab, et Bitcoin on kasutajatele atraktiivne ainult seetõttu, et see on halvasti reguleeritud.
Sellega seoses selgitatakse:
„Suur osa tema tajutud atraktiivsusest piiriüleste maksete osas tuleneb asjaolust, et ta on (seni) pääsenud nõuetele vastavuse osas võrdsest regulatiivsest kohtlemisest […]. See on viinud Bitcoini laialdase kasutamiseni kuritegelikul eesmärkidel.
Fintech selgitas EKP
Leheküljelt 17 hakatakse rääkima sellistest fintech-ettevõtete tehtud makseviisidest nagu revolut või Wise või isegi MoneyTransfer või Western Union, mis on sildiga "suletud ahelaga lahendused" ja väga kallid, nagu tasud võivad ulatuda 0.74-st kuni 4.12 euroni.
PayPal kritiseeritakse ka:
"Siiani pole see olnud kuigi ambitsioonikas odavate piiriüleste jaemakseteenuste pakkumise osas."
EKP pooldab stabiilseid münte
Dokumendis, nagu mainitud, ei räägita ainult Bitcoinist, vaid ka stabiilsetest müntidest ja CBDC-d, nn riigi krüptovaluutad, mainides ka Facebooki oma Kaalud/Diem.
Stabiilsete müntide puhul juhitakse tähelepanu sellele, et neil on atraktiivsed omadused võimalikuks kasutamiseks, kuid finantsstabiilsust, peaks EKP keskenduma ainult turvatud stabiilsetele müntidele ja seega seotud fiat-valuutaga 1-1 (tegelikult DAI stablecoin eemaldatakse kohe pildilt, kuna see on algoritmiline):
"Stabiilsed mündid võivad oma paindlikkuse ja mitteideoloogilise otsimise tõttu tõhusa globaalse maksevahendi järele pakkuda tõhusat piiriüleste maksete vahendit mitmel põhjusel."
Igal juhul stablecoins Samuti ei peeta neid selleks otstarbeks tõeliselt sobivateks, kuna neid kontrolliksid BigTechi ettevõtted ja rahalist suveräänsust võidakse rikkuda.
Seega, kui ka stabiilsed mündid on lahenduste loendist maha kriipsutatud, on jäänud vaid CBDC-d, kuid aruandes on selgitatud, et oleme alles algusaegadel ja sellega seoses on veel palju probleeme, nagu näiteks asjaolu, et nad peavad muutunud tavaliseks ja et igaüks peab oskama neid kasutada.
Allikas: https://en.cryptonomist.ch/2022/08/05/ecb-sees-bitcoin-expensive-system/