Krüptofirmade riskidest loobumine võib potentsiaalselt tekitada finantskäitumise läbipaistmatust

Lõuna-Aafrika pangandussektori regulaatori poolt välja antud viimaste juhiste kohaselt Riskianalüüs ei tähenda, et finantsasutused peaksid riske vältima või kõrvaldama kliendisuhete hulgimüügi lõpetamise kaudu selliste üksustega nagu krüptovarateenuste pakkujad. Selle asemel soovib regulaator, et finantsasutused kaaluksid riskide kaotamist ainult siis, kui "tekitud risk on liiga suur, et seda edukalt juhtida".

Oht rahalisele terviklikkusele

Lõuna-Aafrika peamine pangandussektori reguleeriv asutus, usaldatavusjärelevalve amet, on öelnud, et mõnede pankade otsused lõpetada suhted krüptoüksustega "võivad kujutada ohtu rahalisele terviklikkusele üldiselt". Lisaks soovitas regulaator, et krüptovaluutaüksuste täielik vältimine võib potentsiaalselt nõrgendada pankade riskijuhtimisprotsesse.

Vastavalt juhised Finantsasutustele saatis Prudential Authority'i tegevjuht Fundi Tshazibana, krüptoüksuste, näiteks börside eemaldamine pangandussüsteemist „võib tekitada mõjutatud isikute või üksuste finantskäitumise läbipaistmatust”. Sama välistab ka selliste riskide käsitlemise nagu rahapesu, terrorismi rahastamine ja massihävitusrelvade leviku rahastamine, lisati kaheksaleheküljelises juhendis.

Tshazibana märkused tulid rohkem kui kuus kuud pärast seda, kui ilmusid teated, et teatud Lõuna-Aafrika finantsasutused olid saatnud konto lõpetamise teate klientidele, kes pakkusid automatiseeritud krüptovaluutade arbitraažiteenuseid. Nagu varemgi teatatud Bitcoin.com Newsi poolt 2021. aasta lõpus väitis üks pankadest, Standard Bank, toona, et krüptoüksustele osutatavate teenuste lõpetamise eesmärk oli tagada finantsasutuse vastavus eeskirjadele.

Juhendis, mis tuleb saata ka vastavate asutuste sõltumatutele audiitoritele, paneb tegevjuht aga pankadele südamele, et nad viiksid läbi vastava riskihinnangu iga krüptovara (CA) või krüptovarateenuse pakkuja (CASP) kohta. Tshazibana selgitab:

Seega on mõistlik, kui pankadel on võimalik CA/CASP-ga seotud kliente riskide kaupa liigitada, viies läbi riskianalüüsi, mis aitab pankadel määrata [rahapesu, terrorismi rahastamise, massihävitusrelvade rahastamise] riskijuhtimismeetmete asjakohane tase, mis on vajalik. täielikku vältimist kooskõlas riskipõhise lähenemisviisi kohaldamisega.

Tegevjuht väitis, et otsus riskidest vabastada või teenus lõpetada tuleks teha alles pärast seda, kui "konkreetse ettevõtte või kliendi risk on liiga suur, et seda edukalt juhtida".

"Suur samm edasi krüpto jaoks"

Lõuna-Aafrika krüptovahetusplatvormi Valr tegevjuht Farzam Ehsani ütles usaldatavusjärelevalve järelevalveameti viimasele juhendile reageerides säutsus, et regulaatori esitatud argumendid näitavad, et ta mõistab nüüd krüptotehingute jälgimise eeliseid. Ehsani andis oma mõtteid ka selle kohta, mida juhend krüptotööstuse jaoks tähendab. Tema ütles:

„Minu arvates on see suur samm edasi krüpto, Lõuna-Aafrika ja pankade endi jaoks. See on eriti kasulik krüptoruumi ettevõtetele, kes püüavad vastutustundlikult luua tooteid inimeste teenindamiseks. Riskid ja halvad tegijad jäävad ilmselgelt krüptosse (nagu ka mujal) ja pangad ei hakka kohe kõiki krüptoettevõtteid pankama.

Valri boss väitis ka, et viimane juhis juhib Lõuna-Aafrikat tõenäoliselt "õiges suunas, et võimaldada uutel tehnoloogiatel ja innovatsioonil riigis õitseda".

Registreerige oma e-kiri siin, et saada postkasti iganädalased värskendused Aafrika uudiste kohta:

Mis on teie mõtted sellest loost? Andke meile allolevas kommentaaride jaotises teada, mida arvate.

Terence Zimwara

Terence Zimwara on Zimbabwe auhinnatud ajakirjanik, autor ja kirjanik. Ta on palju kirjutanud nii mõne Aafrika riigi majandusprobleemidest kui ka sellest, kuidas digivaluutad võivad aafriklastele pääsetee pakkuda.