Milline on teie jaoks õige?

Oma lähedasi rahaliselt kaitstes on elukindlustus kohustuslik. Kuid kuna saadaval on nii palju valikuid, kuidas teate, milline poliitika teile sobib? 

Selles ajaveebipostituses uurime erinevusi tähtajalise ja püsiva elukindlustuse vahel ning aitame teil otsustada, milline neist teie vajadustele kõige paremini vastab, olenemata sellest, kas hakkate pensionile jääma või plaanite jääda. 

Iga valiku plusside ja miinuste mõistmine tagab teile vajaliku leviala just siis, kui see on kõige olulisem. Niisiis, sukeldume sisse!

Tähtajaline elukindlustus

Tähtajaline elukindlustus on elukindlustuse liik, mis pakub kindlustuskaitset teatud perioodiks, tavaliselt 1 kuni 30 aastat. See on sageli soodsaim variant võrreldes püsielukindlustuspoliisidega. Sellel ei ole rahalist väärtust ega investeerimiskomponenti.

Tähtajalise elukindlustuse üks olulisi eeliseid on selle paindlikkus. Saate valida oma vajaduste ja eelarve alusel katte aja. Näiteks kui teil on väikelapsi ja soovite tagada nende turvalisuse kuni täiskasvanuks saamiseni, võite valida 20-aastase tähtajaga poliisi.

Teine eelis on see, et kindlustusmaksed on madalamad kui alaliste poliiside puhul, kuna kindlustusandja ei vaja rahalise väärtuse kogumist. See tähendab ka seda, et erinevaid tähtajalisi plaane on lihtsam mõista ja omavahel võrrelda.

Kuid kui poliisi kehtivusaeg lõpeb, lõpeb teie kindlustuskaitse. See sõltub sellest, kas uuendate seda või muudate selle püsivaks poliisiks. Püsiv elukindlustus võib olla kallim seoses vanuse tõusuga uuendamisel pluss pikaajalised maksekohustused.

Tähtajaline elukindlustus pakub taskukohasust vastutasuks ajutise kaitse eest. Seevastu püsielukindlustus pakub elukestvat turvalisust, kuid suuremate kindlustusmaksetega. Nende vahel valimine sõltub isiklikest valikutest, nagu eelarvevajadused ja tulevased finantseesmärgid.

Püsiv elukindlustus

Püsiv elukindlustus pakub kindlustuskaitset kogu kindlustusvõtja eluks. Tähtajaline elukindlustus katab ainult kindla aja. Kuigi alaline elukindlustus võimaldab kindlustusvõtjatel aja jooksul sääste koguda.

Püsielukindlustuse kaks peamist liiki on kogu elu ja universaalne elukindlustus. Terve elukindlustus pakub regulaarseid kindlustusmakseid ja garanteeritud rahalise väärtuse akumulatsiooni. Universaalne elukindlustus pakub suuremat paindlikkust kindlustusmaksete ja surmahüvitiste osas.

Püsielukindlustuse üks peamisi eeliseid on selle võime toimida investeerimisvahendina. Kogutud säästud võivad hilisemas elus täiendada pensionitulu või tasuda võlgu.

Siiski on oluline märkida, et püsiva elukindlustuse kindlustusmaksed on selle pikaajalise iseloomu tõttu kõrgemad kui tähtajalisel elukindlustusel. Samuti on oluline, et seda võimalust kaaluvad üksikisikud mõistaksid oma rahalisi eesmärke ja vajadusi enne sellisele poliitikale pühendumist.

Peamised tegurid, mida tuleb arvestada

Kui otsustate, millist tüüpi elukindlustust valida, peaksite arvestama mitmete võtmeteguritega. Esimene on taskukohasus. Tähtajalise elukindlustuse kindlustusmaksed on madalamad kui püsival elukindlustusel, mistõttu on see paljudele inimestele soodsam.

Teine oluline tegur, mida tuleb arvestada, on katte pikkus. Tähtajaline elukindlustus katab kindla perioodi (tavaliselt 10-30 aastat). Püsiv elukindlustus pakub eluaegset kaitset. Kui vajate katet ainult teatud aja jooksul (näiteks kuni teie lapsed on täiskasvanud ja iseseisvad), võib see termin olla parem valik.

Kui teie peamine eesmärk on sissetulekute asendamine või võlgade tasumine juhuks, kui teiega peaks midagi juhtuma, võib tähtajast piisata. Siiski, kui soovite, et teie poliisil koguneks aja jooksul raha väärtus ja see oleks potentsiaalselt investeerimisvahend, võib püsiv elukindlustus olla mõttekam.

Lisaks võib vanus mängida rolli teie jaoks sobivaima poliitika kindlaksmääramisel. Nooremad inimesed, kellel on vähem rahalisi kohustusi, võivad leida, et see termin on mõistlikum nii kulude kui ka katvuse seisukohast. Võrdluseks võivad alalised poliitikad saada kasu eakad inimesed, kes on kogunud rikkust või ülalpeetavaid, kes vajavad toetust määramata ajaks.

Enne rahalise kohustuse võtmist hinnake hoolikalt võimaliku poliitika tingimusi. Iga plaani pakutavate surmahüvitiste ja muude funktsioonide (nt sõitjad) mõistmine aitab tagada, et valite oma vajadustele sobivaima, ilma et peaksite hiljem midagi kahetsema.

Milline kindlustusliik sobib teile?

Tähtajalise ja püsiva elukindlustuse vahel valik sõltub lõppkokkuvõttes teie konkreetsetest vajadustest ja asjaoludest.

Inimestele, kes otsivad kindlustuskaitset piiratud perioodiks, näiteks kuni nende hüpoteegi tasumiseni või nende lapsed lõpetavad kolledži, võib tähtajaline elukindlustus olla parem valik. Tavaliselt pakub see madalamaid kindlustusmakseid ja suudab selle konkreetse aja jooksul piisava katte.

Seevastu investeerimiskomponendiga elukestvat kaitset soovijad võivad eelistada püsielukindlustust. Seda tüüpi poliitika loob aja jooksul rahalise väärtuse, mida saab laenata või kasutada tulevaste kindlustusmaksete tasumiseks.

Nende valikute vahel otsustamisel on oluline hinnata ka oma eelarvet. Kuigi tähtajalise elukindlustuse kindlustusmaksed on algselt madalamad, suurenevad need pärast esialgse tähtaja lõppemist, kui otsustate poliisi uuendada. Püsikindlustusel on kõrgemad kindlustusmaksed, kuid see pakub garanteeritud surmahüvitise väljamakseid.

Lõppkokkuvõttes on väga oluline hoolikalt hinnata oma praegust finantsolukorda ja tulevasi eesmärke, enne kui otsustate, milline elukindlustus teile sobib.

Järeldus

Pärast alalise ja tähtajalise elukindlustuse erinevuste analüüsimist on selge, et mõlemal poliisitüübil on eelised ja puudused.

Tähtajaline elukindlustus võib mõnele inimesele olla taskukohasem. See võib pakkuda katet konkreetsel perioodil, kui rahalised kohustused on suured. Siiski pakub alaline elukindlustus pikaajalisi eeliseid, nagu rahalise väärtuse kogunemine ja eluaegne kaitse.

Nende kahe valiku vahel valides peate arvestama oma isiklike eesmärkide, eelarve, olemasolevate varade ja kohustustega. Samuti on soovitatav konsulteerida kogenud finantsnõustajaga või litsentsitud agendiga, et mõista, milline poliitika vastab teie vajadustele kõige paremini.

Õige valik sõltub teie individuaalsetest asjaoludest. Kaaluge hoolikalt kõiki tegureid, et otsustada, milline poliitika teile ja teie lähedastele kõige paremini sobib.

Pidage meeles – mõlemat tüüpi poliisi võtmine on alati parem kui kindlustuskatte puudumine!

Allikas: https://coinpedia.org/guest-post/term-life-insurance-vs-permanent-life-insurance-which-is-right-for-you/