Kui olete varsti pensionile jäämas ja pole veel Medicare'i saamise õigust, võite olla huvitatud uus ravikindlustusplaan ja mõtlesin COBRAga tervisekindlustuse hankimisele. Kõrgete kulude tõttu ei sobi see kõigile, kuid kui kavatsete pensionile jääda ja kaalute oma tervisekindlustuse hankimist COBRA kaudu, siis siin on see, mida soovite teada. Samuti saate töötada a finantsnõustaja planeerida oma rahaasju ja pensionieelarvet, et aidata teil COBRA eest tasuda või leida alternatiivset võimalust.
Mis on COBRA?
See, kuidas inimesed arutavad COBRA, antakse teile andeks, kui arvate, et tegemist on haigekassaga. See ei ole. COBRA on föderaalseadus ja tervisekindlustusprogramm. COBRA tähistab konsolideeritud omnibussi eelarve kooskõlastamise seadust. COBRA, mille kongress võttis vastu ja mille president Ronald Reagan allkirjastas 1985. aastal, loodi selleks, et kaitsta ettevõttest lahkuvaid töötajaid töölepingu lõpetamise ja tervisekindlustusele juurdepääsu kaotamise eest. Pidage siiski meeles, et see kehtib ainult ettevõtetele, kus on 20 või enam töötajat.
Kui saate ravikindlustus COBRA abiga tähendab see, et jääte oma tööandja või peagi endiste tööandjate tervisekindlustusplaani alla. See võib olla ahvatlev valik mõne pensionäri jaoks, kes ei ole veel abikõlblik Medicare. Pensionile jäänud töötaja saab COBRA-ga ravikindlustuse kuni 18 kuud.
Kuidas COBRA pensionäride jaoks töötab
COBRA töötab tagasi samamoodi iga töötaja puhul. Olenemata sellest, kas töötaja lõpetatakse töölt või lahkub töölt vabatahtlikult või läheb pensionile, peab tööandja tõenäoliselt tasuma kogu ravikindlustuse kulude, millele lisandub 2% haldustasu. Kuna tööandjad maksavad tavaliselt osa või suurema osa töötajate kindlustuskaitsest, võib töötaja olla üllatunud, kui saab teada, kui palju ta peab oma tervisekindlustusele kulutama.
Võib öelda, et COBRA on tabavalt nimetatud, sest see on kallis Tervisekindlustuse eest maksmise viis ning teie rahaasjad ja eelarve võivad tunduda kitsas. Aga pensionärile, kellel on õigust saada vähem kui 18 kuud Medicare, võib see olla mõistlik võimalus tagada, et neil on tervisekindlustus. See võib toimida ka ajutise vahepeatusena, et hoida tervisekindlustuskaitset, otsides samal ajal odavamaid alternatiive.
On veel üks stsenaarium, mille puhul võiksite COBRA-t kasutada. Kui te olete pensionile jäämine ja teil on õigus Medicare'ile, kuid teil on pereliikmeid, keda teie terviseplaanid ei hõlma, näiteks abikaasa või poeg või tütar, on neil lubatud jätkata teie tööandja rühma terviseplaaniga kuni 36 kuud. Vahepeal kasutaksite Medicare'i. Teil ei ole lubatud samaaegselt kasutada Medicare'i ja tööandja ravikindlustust.
COBRA alternatiivid pensionäridele
Kaiseri perefondi (KFF) andmetel2021. aastal oli tööandja rahastatud pere tervisekindlustuse aastamakse 22,221 5,969 dollarit, kusjuures töötajad maksid keskmiselt XNUMX dollarit. Kui teie ravikindlustusmaksed neljakordistuksid, võite tunda, et COBRA on kulukas. Paljude pensionäride jaoks, rääkimata igast töötajast, kes lahkub töölt ilma ravikindlustuseta, on COBRA viimane, mitte esimene võimalus. Selle asemel, kui olete pensionile jäämas ja te ei saa Medicare'i saada, võiksite proovida:
Laske oma abikaasal teid oma plaani lisada: Kui see on võimalik, võite liituda abikaasa tööandja ravikindlustusega.
Plaani ostmine turul: Loodud 2010. aasta taskukohase hoolduse seaduse alusel, on saadaval aadressil healthcare.gov, võib turg aidata teil õige plaani leida. Te ei pea ise ravikindlustuse plaani ostma; võite soovida töötada koos kindlustusagent. Kui on olemas taskukohane tervishoiuplaan, saab kindlustusmaakler teid selle juurde juhtida.
Ostke plaan otse: Tõenäoliselt leiate kindlustusturult siiski odavamaid hindu. Kuid seepärast võivad kindlustusmaaklerid olla abiks koostöös. Nad võivad teid juhendada ja nõustada, kui proovite kindlaks teha, kui palju saate lubada tervishoiu eest maksta.
Uurige tervise jagamise plaane: Need on organisatsioonide pakutavad terviseplaanid, milles jagate ravikulusid. Teie kuumakse võib olla väiksem kui 500 dollarit kuus, kuid seda kasutatakse tavaliselt ainult katastroofilise tervishoiu kattena – ja ainult siis, kui teie tervis on hea. See on valik, kuid tõenäoliselt mitte reaalne enamiku pensionäride jaoks.
Võimalik, et saate Medicaidi: Kui teie sissetulek on piisavalt väike. Üldiselt peab teil olema 2,000 dollarit või vähem sularahavara.
Tegelikult, kuna COBRA võib olla nii kallis, võiksite kaaluda ka pensionile jäämist, kuni olete Medicare'i saamise õigus. Kui teie praegune töö pole võimalik enne, kui saate Medicare'i, võid leida osalise tööajaga töö mis pakub tervishoiuplaani. Varakult pensionile jäämine võib olla teostatav, kuid võib-olla peate tervisekindlustuse osas mõtlema väljaspool kasti.
Loosung
COBRA on ebatäiuslik lahendus igale pensionärile või töötud ravikindlustust otsiv inimene. See tähendab, et see ei olnud kunagi mõeldud püsiva tervisekindlustusplaani asendamiseks. Seda tuleks pidada turvavõrguks. Kuid kui olete pensionär, võib COBRA olla kasulik. Kui kaalute tervisekindlustuse tegemist, peaksite rääkima oma personaliosakonnaga või sellega, kes haldab töötajate hüvitisi, et nad saaksid aidata teil COBRA kaudu ravikindlustust luua.
Näpunäiteid pensioni kavandamiseks
Tervishoid pensionipõlves on üks paljudest asjadest, mille jaoks peate plaani pidama. Oma rahaasjade kordategemine õigetesse varadesse investeerides on parim viis aidata teil hiljem õiget kindlustust ja elustiili lubada. Finantsnõustaja aitab teil seda teha, luues teie vajadustele vastava plaani. Kui teil pole finantsnõustajat, ei pea tema leidmine olema keeruline. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kui plaanite, kui palju tervishoid teile pensionärina maksma läheb, on ka hea aeg veenduda, et teil on õige eelarveplaan, et saaksite endale lubada valitud elustiili. Saate kasutada SmartAsseti tasuta eelarve kalkulaator et aidata teil seda teha.
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Dean Mitchell
Postitus COBRA reeglid pensionäridele ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html